银保通新契约业务管理办法2015年11月.pptVIP

* 银保通新契约业务管理办法 二〇一五年十一月 广西运营管理部 * 讲师介绍 姓名：杨媛媛 所属部门：运营管理部 岗位：综合柜员兼投诉岗 ABOUT ME 关于我 回收追踪 承保流程说明 新单承保 档案管理 资料审核 异常情况处理 目 录 * 承保流程说明 * 填写投保资料 投保资料初审 录入及复核 自动核保 银行柜员/理财专员对我公司保险产品及产品条款内容等向客户做出详细解释与明确说明，指导客户逐项、准确地填写投保资料。 银行柜员/理财专员对客户填写的投保资料进行审核，确保客户信息准确、真实、资料完整。 银行柜员依照客户在投保书上填写的各项信息如实录入、复核。 以下简称“自核”。银行柜员将录入完毕的客户信息实时传至保险公司核心业务系统进行自动核保。 * 收取保险费 缮制保险合同 档案整理及交接 档案审核及接收 自核通过的保单由银行柜员代为收取保险费并确认保险费金额准确无误。 自核通过且收取保险费后，银行柜员打印保险单、代收保险费收费凭证，并对上述资料进行审核，审核无误后缮制保险合同并交予客户。 银行柜员根据当日承保业务清单，清分、整理银保通承保业务档案，并按照银行与我公司约定的交接频率及方式进行交接。 银保客户经理及时到合作银行网点取回银保通承保业务档案，银保内勤审核无误后交至分支机构运营管理部，分支机构运营人员审核合格后接收档案。 档案扫描及归档 分支机构运营人员将银保通承保业务档案扫描至公司核心业务系统，并按公司运营业务档案相关管理规定进行整理及归档。 承保流程说明 回收追踪 承保流程说明 新单承保 档案管理 资料审核 异常情况处理 目 录 新单承保 （一）客户确认投保意向后，银行柜员/理财专员应指导客户正确、如实填写投保书等投保资料，并亲视投保人、被保险人/法定监护人在投保书、人身保险投保提示书等投保资料中对应的签名处亲笔签名并签署日期，严禁代签名。 （二）客户投保新型保险产品时，银行柜员/理财专员应指引客户在投保书签名栏中准确抄写：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。” （四）信息录入完毕，银行柜员再次核实客户、险种、投保单号等信息无误后提交至保险公司核心业务系统并等待核保结果。 （三）客户将完整的投保资料交到银行营业柜台后，银行柜员审核资料填写准确无错漏后，根据客户投保书如实进行信息录入。 （五）核保结果： 1.自核不通过：银行柜员应将系统反馈的核保不通过原因告知客户。如信息填写不符合要求，需指导客户重新填写投保信息，重新提交核保；如不符合投保规则，可建议客户通过非银保通方式到保险公司投保。 2.自核通过：银行柜员确认交费金额和银行账号无误后收取保险费，收费成功后进行保险单打印。 （六）保险单打印成功后，银行柜员打印代收保险费收费凭证，客户签字确认后加盖银行业务章。并告知客户可持收费凭证到保险公司换取正式发票。 （八）银行柜员将完整的银保通承保业务档案专夹保管，定期与我司进行交接。 （七）银行柜员将打印成功的保险单、投保书客户联、代收保险费收费凭证客户留存联及有关附属材料质检合格后粘贴进保险合同封套中对应位置，将缮制完毕的保险合同交予客户。 新单承保 若“公司与客户订立保险合同且单个被保险人保险费金额人民币2 万元（含）以上或者外币等值2000 美元（含）以上且以现金形式缴纳，保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且以转账形式缴纳” ，银行柜员/理财专员应确认投保人与被保险人关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益人的有效身份证件，留存复印件并归入其投保资料中。 上述所称“保险费金额”指投保人应交纳的累计保险费金额。期交保险费即为首期保险费与续期保险费之和，趸交保险费即为保险合同中载明的保险费金额。 新单承保 新单承保 例一： 王先生为普通办公室文员，于2015年2月7日为自己投保 农银爱自由两全保险 ，保额为15万元，缴费期限为10年，每期保费为2880元，缴费方式为银行转账。 王先生累计所缴保费为： 每期保费2880元×缴费期限10年＝28800元 未达到反洗钱作业要求 问： 王先生该份保单是否达到反洗钱作业要求？ 例二： 张小姐为普通内勤人员，于2015年3月20日为自己投保 农银金凤凰两全保险（分红型）（D款），保额份数为40份，缴费期限为5年，每期保费为40000元，缴费方式为银行转账。 新单承保 问: 张小姐该份保单是否达到反洗钱作业要求？ 张小姐累计所缴保费为： 每期保费40000元×缴费期限5年＝200000元 达到反洗钱作业要求 回收追踪 承保流程说明 新单承保 档案管理 资料审核 异常情况处理 目 录 * 档案管理 （一）分支