区块链技术在金融领域应用和实践V1.0.pptxVIP

区块链技术在金融领域的应用与实践 张海东 大连源发科技/大连汇银金融科技 01 区块链简介 02 特征及分类 03 场景一：存证业务 04 场景二：机构间对账 05 场景二：供应链金融 06 问题讨论 01 区块链简介 2014年，“区块链2.0”成为一个关于去中心化区块链数据库的术语。对这个第二代可编程区块链，经济学家们认为它的成就是“它是一种编程语言，可以允许用户写出更精密和智能的协议，因此，当利润达到一定程度的时候，就能够从完成的货运订单或者共享证书的分红中获得收益”。 2008年由中本聪第一次提出了区块链的概念，在随后的几年中，成为了数字货币比特币的核心组成部分。 区块链简介·背景 2016年7月，IBM在新加坡开设了一个区块链创新研究中心。2016年11月，世界经济论坛的一个工作组举行会议，讨论了关于区块链政府治理模式的发展。 区块链简介·定义 国际权威杂志《经济学人》、《哈佛商业周刊》、《福布斯杂志》等相继报道区块链技术将影响世界。 创业公司R3联合全球42家顶级银行成立区块链联盟，包括摩根大通、美国银行、汇丰银行、花旗银行、富国银行、三菱UFJ金融集团、巴克莱银行、高盛、德意志银行等。国内腾讯、微众银行发起金融区块链联盟。 区块链简介·动态 02 特征及分类 区块链简介·特征 无官方组织及管理机构，无中心服务器，参与的节点按照系统规则自由接入网络、不受控制，节点间基于共识机制开展工作。比特币、以太坊、超级账本都是典型的共有链。 建立在某个企业内部，系统的运作规则根据企业要求进行设定，修改甚至是读取权限仅限于少数节点，同时仍保留着区块链的真实性和部分去中心化的特性。 由若干机构联合发起，介于公有链和私有链之间，兼具部分去中心化的特性。金链盟的FISCO-BCOS是典型的联盟链。 区块链简介·分类 03 场景一：存证业务 纸质存证是以纸张作为载体的一种证据的存储方式，例如纸质档案、纸质存款证、纸质票据等 纸质存证 电子存证是把一些电子证据存储在网上服务器中，其模式与目前的“网盘”差不多，但是电子存证的目的是为防止侵权事件的发生而保存证据，相较于以往互联网还未普及的时候老式的拍照取证和纸质文件存档，电子存证适应了互联网时代而革新了证据保存模式，不仅适用范围更广也更全面和高效。 电子存证 存证·概念 电子借据平台，通过区块链技术，把用户的线上借款凭证存储在区块链上，将借贷关系实时上链，保证借贷信息的不可篡改和可溯源性，并且实现金融可监管。 技术是基于FISCO BCOS构建的联盟链，采用PBFT(实用拜占庭容错算法)共识机制代替公链的POW(工作证明:比特币)/POS(股权证明：以太币)等共识机制，有更高的TPS，且不需要消耗大量计算资源。 存证·案例 分布式管理 多方参与的节点共同维护数据链 安全可靠 数据链安全稳定持续运行 成本低 减少人工投入降低成本 数据存证 完全电子数据存储证据 不可篡改 上链的数据既不可更改 区块链可从电子数据的全生命周期介入，实现区块链存证、取证、维权、核证，让司法机构参与到业务过程中，实时见证，为后续的证据核实、纠纷解决、裁决送达提供了可信、可追溯、可证明的技术保障。适用场景：金融行业网络信贷、消费金融、理财等，重点解决可信和司法认可。 存证·总结 04 场景二：机构间对账 对账·概念 传统对账 • 合作行无法实时了解到引发账户变动的贷款借还交易明细信息。 • 合作行无法及时了解到账务是否不平。 • 合作行需要自己开发对账系统。 • 缺乏统一全面的信息视图。 金融业务合作不同于一般合作，需要频繁地进行数据交换及对账等繁杂工作，因此“对账”是金融机构之间最普遍的需求之一，对账目的时效性和准确度要求尤为苛刻。传统的对账方式是“批量文件对账”：即机构之间会约定好某一个时间点对前一个交易日的所有数据进行汇总，按照约定格式输出成文件，并以某一种技术手段交付给其他机构进行对账。 核心痛点 对账·案例 设计原则 • 使用简单：通过内网访问web系统，输入管理员账号密码即可登录。 • 数据实时触达：实时监测当日账户余额、当日放款总金额、 当日还款总金额、当日其它划入款项总金额、 当日其它划出款项总金额和当日流水数据。 • 数据安全性高：数据的通信和存储都经过加密处理。 • 数据可用性高：区块链节点之间相互同步数据，提升数据的可用性。 • 合作行可控性强：合作行可以自由选择自己的节点数为1到多个， 节点可以选择部署在合作行内或公有云上， 不同合作行之间的数据是物理隔离，保护隐私。 • 不影响现有业务