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科技银行破解科企融资坚冰密钥 　　 　　今年两会期间，全国工商联在政协提案中提出，为解决制约科技型中小企业发展的融资难问题，建议设立专门为科技型中小企业服务的科技银行，以企业融资需求为中心，提供股权与债权相结合的多种融资服务。这一提案目前已经引起社会的广泛关注和探讨。 　　目前全国有53个国家级高新技术开发区，认定的高新技术企业有4万多家，全国民营科技企业已超过15万家。尽管近年来国家有关中小企业信贷政策有一定改进，中小企业融资环境也有所改善，但由于僧多粥少，融资难仍然是民营科技企业发展中面临的最主要问题，而科技银行的设立可以很好地解决这一难题。那么，科技银行究竟有何特色？它能否在中国顺利“扎根”乃至“开花结果”？其背后又蕴藏着多大的商机和潜力？ 　　何为科技银行？ 　　科技银行对很多人来说可能还是个很陌生的概念。相比于普通意义上的银行，科技银行具有以下三个显著的特点： 　　首先，专业性。科技银行贷款的主要对象为所在高新技术开发区内的科研机构和科技型中小企业等，为技术引进、技术研发、新产品试验与推广等与科技创新有关的业务提供服务，而不得用于普通房地产开发和固定资产投资。 　　其次，政策性。由于科技银行的特殊地位和目的，它享有一定的政策特权。工商联的提案提出，科技银行可以放宽贷款利率范围，创新利率收益方式。提案进一步说明到，在规定范围内，科技银行贷款可以自主定价，针对成长性科技企业的特点创新担保模式，从抵押、担保、信用评估等几个方面进行创新，允许企业以技术专利等知识产权作为抵押担保，甚至可以探讨担保由有限责任扩展到企业家个人的无限责任。 　　第三，商业性。这个特点将科技银行与国家政策银行区分开来。传统意义上的政策银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。如中国进出口银行，其主要的资金来源是国家财政拨款，其业务范围主要是为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷、办理与进出口相关的各种贷款以及信用保险和担保业务。而科技银行虽然具有???定的政策银行特性，但由于其纯粹的商业化运作模式使其更接近于商业银行，它仍然是把盈利摆在很高位置的。科技银行应该有与高风险匹配的高收益方式，并且使这种收益稳定而且可控。 　　正如参与科技发展银行方案制定的科技部研究中心创业投资研究部部长房汉廷所说：“要设立的科技发展银行，是一家给政策的银行，如可以进行适度的股权投资和利率浮动，而不是再设立一家政策性银行。换言之，它是一家商业化运作并附有一定政策特权和义务的新型银行。” 　　这种集专业性、政策性、商业性于一身的科技银行，正是解决我国科技型中小企业的融资难问题的密钥。 　　 　　设立科技银行迫在眉睫 　　 　　“融资难，难于上青天。”这是一位科技型小企业老总对融资难的切实感受。由于缺少资金，众多技术含量高、发展前景好的企业走入“死亡峡谷”。获得商业金融与风险投资机构的青睐和支持，几乎是所有科技型中小企业，尤其是初创企业的梦想。 　　根据全国工商联的调研数据，中关村园区企业资金缺口达400多亿元，平均每家缺280万元。目前中关村企业周转的1200亿元资金中，只有300亿元来自银行体系的借贷，仅为四分之一；而靠民间借贷等自救方式解决资金缺口的有600亿元，占二分之一。 　　其实，融资难在很大程度上是因为银行与企业的信息不对称造成的。一方面是企业普遍缺钱，另一方面是银行拥有巨额资金却不愿放贷，为什么会出现这种情况呢？ 　　在我国，银行业是一个受严格保护的行业，也是半官方行业。垂手可得的巨额利润造成银行的惰性，银行不愿主动寻找业务，更不愿冒风险为企业贷款。相比较而言，银行更愿意为大型企业贷款，特别是大型国有企业，如中石化、中石油，而不愿意为存在一定风险的其他企业放贷，更不可能为存在巨大风险的科技型中小企业放贷。在商业银行逐利不愿放贷的情形下，科技型中小企业唯有通过政策性银行申请贷款。但是这条路又是手续重重、效率低下，而视时间为生命的科技型企业经常因此延误企业的最优发展时机。同时贷款额度相当有限也很难满足企业发展的需求。 　　同时就科技型中小企业自身而言，其固有的“自恋症”在很大程度上也造成了贷款难。他们认为自己研发的产品就是“地球第一，火星第二”，在申请银行贷款时，只知大讲特讲自己产品的优点，而且普遍采用专业术语，造成和银行方面的交流障碍，银行无法真正了解企业的优势和前景，这在某种程度上加大了贷款的难度。再加上一些科技型中小企业的财务规范程度很弱，对贷款的需求又是“急、频、少、高”，即贷款需求很急，贷款频繁，贷款数量少，贷款成本高，因此制约了银行贷款的积极性。 　　在我国，科技型中小企业是最具有创新活力和发展潜力的企业，在建设创新型国家的大业中，发挥着举足轻重的作用。能