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银行业推行低碳绿色信贷实践困境与对策 　　十七届五中全会提出，“十二五”时期是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期。切实发挥银行业绿色信贷融资功能，有效支持低碳经济，促进经济发展方式转变，已成为新形势下我国银行业的现实选择和紧迫任务。本文归纳总结了银行业推行低碳绿色信贷的实践，揭示了银行业推行低碳绿色信贷的现实困境，提出银行推行低碳绿色信贷的对策建议。 　　 　　一、银行业推行低碳绿色信贷的实践 　　 　　为发展低碳经济、推进节能减排、防范信贷风险，2007年，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会共同发布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，标志着我国商业银行绿色信贷机制的加速实施。近年来，我国银行业推行低碳绿色信贷取得了一定的成效。 　　（一）逐步推进绿色信贷创新。农业银行2008年推出国内首张环保主题贷记卡――金穗环保卡，体现了对开发、投资绿色产品与服务的重视和支持。兴业银行2009年率先推出“碳金融”服务，符合“碳金融”标准的节能减排项目主要包括：风电、水电、生物质发电、天然气发电、化工废气、废热与蒸汽发电、煤层气和通风瓦斯类等项目，若企业拥有此类在建、拟建节能减排项目，即可申请专项贷款，此类贷款不需要企业的固定资产抵押，而是按照该企业节能项目的减排量估价进行授信，在通过银行审核和评估以及其它相关部门的认可并完成所有相关手续后，银行将到国际市场上寻找买家，并根据该项目建成后的预计减排量进行估价，最终确定放贷的金额。此外，全球有68家赤道银行，兴业银行是中国国内目前首家也是唯一的“赤道银行”。建行推出了绿色金融“一条龙”，包括绿色融资、绿色管家、绿色效能、绿色生活和绿色公益五个子方案，通过制定有针对性的服务方案，满足环保行业客户的个性化需求，深化与政府环境保护管理部门与环保公益组织的业务合作，拓展环保领域的新商机。目前在工商银行全部客户和贷款中环保合格的均超过了99.9%，其余的不到0.1%的客户和贷款也正在环保达标评审的过程中，“两高一剩”行业贷款已连年实现下降,在压缩“两高一剩”贷款的同时，工行绿色环保贷款的规模则在迅速增长，已直接支持的高原湖泊治理、海域综合整治等绿色项目2200多个，投入的信贷资金达4200多亿。此外，工行还是绿色服务平台的提供者，工行有2.5亿个人客户，每天在工行办理数亿的业务。在这样的情况下，工行积极推动电子银行，减少纸张等资源的消耗。 　　 （二）青睐和支持“环境友好型”行业、项目。近年来，我国银行业均将清洁能源和节能环保作为积极支持战略性新兴产业的重点，鼓励开展节能减排贷款业务。一是集中扶持新能源重点产业和龙头企业。二是积极支持可再生和循环资源利用项目。三是积极开展节能减排和环境治理贷款业务。 　　（三）实行“环保一票否决制”。银行目前均采取“环保一票否决制”的信贷审批制度，把环保达标作为客户授信准入和审批的重要依据，要求贷款项目必须符合国家有关环保政策的要求，对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持。一些银行还实行名单制管理，主动退出不符合国家绿色信贷要求的贷款，如建行对钢铁、水泥、铝、焦炭、铁合金、电石等行业均采取名单制管理，严禁对不符合节能减排要求的企业和项目进行信贷投放。 　　 （四）实行分类标识管理。近年来，我国银行业将与节能减排、“两高”、落后产能相关的信贷业务按照绿色客户、黄色客户、红色客户或重点支持类、允许类、禁止类或支持类、维持类、退出类等类似标识予以分类，信贷资源主要投向支持类（绿色客户）、不得投向或逐步减持退出禁止类、退出类（红色客户）。一旦信贷客户出现环评不达标或环保违规，立即予以风险预警、下调五级分类结果、制定压缩计划。此外，实行行业风险限额管理。对高耗能、高污染行业确定行业贷款限额，并按照有保有压的原则，对行业客户结构调整和限额内资源优化配置，对于新增贷款接近风险限额的行业，其新增贷款将予以严格审核和管理。 　　（五）实行信贷全流程控制。银行业金融机构绿色信贷理念进一步得到细化，将环保政策要求纳入信贷业务全流程。如把主力装备和工艺水平、新上产能合规性手续、环评审批、能耗和排放达标等情况作为贷前调查和贷时审查环节的考察审核重点以及授信分析报告和授信审查意见的必要内容，把环评部门验收意见、能耗和排放标准执行、资源节约落实情况作为贷后监控的重点，在授信信息管理系统中，如不按照要求及时输入环保信息标识或更新环保信息，将无法完成“授信申请”、“行动计划（更改）”、“授后监控”等流程。 　　 　　二、银行业推行低碳绿色信贷的现实困境 　　 　　从总体情况看，我国银行业金融机构积极顺应国家宏观调控政策需要，充分发挥信贷杠杆和金融导向功能，在支持地方淘汰落后产能中取得了积极的成效。但由于受地方产业发展现状、银行业信贷创新、信