小微贷营销指引解读.ppt

（五）POS流量贷 信用类 【适用客户】：POS商户经营者，无法提供房产抵押或其他担保 【主要卖点】： （1）不管是我行还是他行的POS商户，只要符合我行要求，均可申请贷款 （2）免抵押、免担保，凭POS交易流量即可获得贷款 （3）开通招行固话POS，POS收单结算账户可为个人账户，招行卡刷卡资金实时到账 授信政策 【准入条件】借款人家庭净资产不低于50万元；借款人及商户年销售收入不低于50万元；近6个月月均POS收单交易金额不低于10万元 【额度】贷款授信金额=借款人商户近6个月POS收单交易金额总和÷2，最高150万元； 【期限】最长2年，项下1年 感谢聆听！ 2012，唱响“小微”！ * 分行零售银行部 2012年5月 内 容 提 要 我行产品优势及营销策略 1 营销管理要求 4 小微贷主打产品及适用客群 2 3 小微贷获客渠道 金融同业 我行 工行 民生 信用社、城商行 产品 生意贷、市场贷 个人经营贷、 租金贷 商贷通 无名称 期限 授信10年 最长3年 3-5年 一般1年 还款方式 按月付息到期还本（常用）、等额本息、本金归还计划、自主月供 按月付息 到期还本 按月付息到期还本 按月付息到期还本 功能 周转易（自助借、自助还） 无（柜台发放） 存抵贷 无 担保方式 抵押、质押、保证、信用 抵押、保证 抵押、质押、保证、信用 抵押、保证 综合定价 根据客户综合贡献度合理计价 上浮40%以上 抵押类：上浮30%以上 保证类：上浮50%以上 客户综合成本在年化利率12%以上 上浮80%以上 交叉销售 无 存款100%匹配 必须配保证金质押贷款并开银行承兑汇票，存款留存率50%以上 时点存款100%配比 审批时间 标准化（指抵押类）个人经营性贷款审批24小时承诺 5个工作日以上 3-5个工作日 10天以上 我行产品优势及营销策略 1 品牌优势：招商银行的品牌是发展个人经营性贷款的无形资产。 服务优势：我行在社会公众中良好的服务口碑，是他行所不及的。零售贷款客户将享受到招行全方位的优质服务。 客群优势：目前南京行存量的金葵花客户、私钻客户、个贷客户和POS特约商户中私营业主合计约7万户，是我们快速启动小微企业业务的坚实基础。 优势总结（一） 优势总结（二） 产品功能优势：一是以“循环授信+周转易”优质产品组合为基础，以抵押类贷款和市场贷两大重点产品，满足客户融资需求。二是以私人银行、金葵花优势品牌为载体，存款、信用卡、POS结算、网银和保险等产品共同构成覆盖小微企业客户全方位需求的优质产品组合，满足客户结算、理财等其他零售金融需求。 快速审批优势：我行标准化（指抵押类）个人经营性贷款审批，要求在上报资料齐全的情况下，提交当日或次一工作日必须出具审批意见，较同业相比速度上具有明显优势。 我行现有哪些小微贷主打产品？ 小微贷主打产品及适用客群 2 所有产品通用卖点 【适用客户】：通用类卖点是我行各类小微企业贷款均适用且具市场竞争优势的产品或功能，是我行营销客户的重要工具。 【主要卖点】： （1）周转易功能：可实现随借随还，并可通过对公户向外划转 （2）2年期按月付息到期还本还款方式 （3）长期限循环授信：最长10年授信，同业产品中期限最长。 （4）招商银行高端客户服务体验：私钻及金葵花贵宾服务、信用卡白金卡高端增值服务体验 （一）个人经营性贷款（生意贷） 1.抵押类 【适用客户】：拥有完全产权房产（住房、商用房、厂房）的客户 【主要卖点】：利用我行独有的还款方式和功能，可降低客户每月还款金额，减轻还款压力 （1）2年期按月付息到期还本还款方式 （2）20年月供计算期自主月供还款法 授信政策 【额度】 最高1000万 【抵押率】 住宅最高70%；商业用房60%；厂房50% 【期限】授信期一般5年，最长10年。项下贷款一般1年，最长5年 2.抵押加成类 【适用客户】：有房产（住房、商用房、厂房），且对贷款金额要求较高的客户 【主要卖点】： （1）???? 增加担保公司担保，最高可做到房产价值的120%，且担保公司仅需对加成部分提供担保，减轻了客户贷款成本 （2）???? 增加企业法人担保、自然人担保、自然人联保，最高可做到房产价值的100%，且企业法人仅需对加成部分提供担保，进一步降低了客户贷款成本 （3）???? 增加信用加成，最高可做到房产价值的100%，加成部分为纯信用方式，实际抵押率提高到100% 增加组合担保形式（抵押+一般企业保证） ◇借款人条件 -家庭及其控制经营实体净资产不低于100万元 ◇担保企业要求 -成立期限≥2年，上年销售收入及净资产≥借款人经营实体 -对外担保余额（含本次担保金额）≤企业净资产 -用款企业