我国网上银行的发展与未来.docVIP

目　 录 一、网上银行概述 1 （一）网上银行的概念 1 （二）网上银行的功能 1 二、我国网上银行的发展现状 1 （一 2 （二）网上银行业务种类、服务品种迅速增多 2 （三）安全认证多样化 2 三、我国网上银行发展存在的问题 2 （一）网上银行的安全性较弱 2 （二）信息服务较差 3 （三）业务创新不足 3 （四）专业人才缺乏 3 （五）配套法律法规不完善 3 四、我国网上银行的发展对策 4 （一）提高网上银行的安全性 4 （二）大力加强信息产业基础设施建设 4 （三）加快金融产品创新 4 （四）加强对员工的专业培训 5 （五）完善相关法律法规 5 五、我国网上银行的未来 5 （一）业务将向多样化创新化发展 5 （二）网络安全系统 5 （三）新型虚拟网上银行将不断推出 6 我国网上银行的发展与未来 摘要：网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。本文在分析我国目前网上银行发展的现状的基础上，指出我国网上银行发展存在的问题并提出解决问题的方法建议，在此基础上展望了我国网上银行的美好前景。 关键词：网上银行；发展；问题；对策；未来 一、网上银行概述 在Internet日渐成熟的情况下，电子商务、电子服务等新型商务模式得到了迅速的发民用工业，并逐步得到大多数人的认可，互联网市场成为了全球发展最快规模最大，前景最好的经济领域。网上购物、网上理财、网上销售等交易和服务行为的发展，都要求传统的商业银行或金融机构提供一种基于互联网的开放的支付结算服务，也就是网上银行服务。 （一）网上银行的概念 网上银行又称网络银行、在线银行，是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，从而向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、网上证券、投资理财、在线交易等服务，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。它不受时间空间的限制，能够在任何时间、地点、以任何方式为客户提供金融服务。 （二）网上银行的功能 随着近年来的发展网上银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰富、提高和完善，一般包括两类：一类是传统商务银行的业务，另一类是完全针对互联网的多媒体互动的特性一类设计提供的创新业务。 从业务品种细分的角度来讲，网上银行一般包括以下几个方面的功能：公共信息的发布、客户的咨询投诉、账务的查询勾兑、申请挂失、网上支付功能。 二、我国网上银行的发展现状 近年来由于电子商务的迅速发展，给网上银行带来了巨大的商机，各大银行纷纷开展了网上银行这一业务，1996年，招商银行率先在国内推出了自己的网上银行“一网通”的概念，并逐步向公司和个人提供信息查询、银行对账、代发工资、网上购物等金融业务。之后不久各个银行陆续开展了此项业务，网上银行的业务也不断的更新，同时竞争也加速了网上银行的发展。 （一2010年中国网上银行交易规模达到5.75万亿元，截止2010年底注册用户数超过3亿。网上银行业务种类、服务品种迅速增多2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时，银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。 传统银行业务的网上简单应用而真正完全从事网上交易的项目却不多很大的一部分业务还是以传统的业务为主、网络业务为辅的现象算不上真正意义的网络银行我国还缺乏电子资金转移的相关法律，而在往后的银行领域里，各方当事都是通过互联网来进行货币交换。资金转移，商品流通和企业结算的不论是系统本身的差错还是人为因素都可能引起争议。甚至法律诉讼，为此，网上交易的法律问题也是必须解决的重要问题。 认真核实支付宝的网址、及时更新杀毒软件和安装防火墙、开通专业版网银进行付款、申请支付宝数字证书、遵守支付宝交易流程购物银行金融创新意识，建立满足不同阶层需要的理财服务体系，借助电子渠道优势，加快创新步伐，挖掘客户贡献度。在金融产品创新过程中，商业银行要充分利用互联网连通全球的特点，积极开拓海外市场。 网络安全系统??随着网上银行业务发展，必然出现很多金融业务创新，也必将涉及到现行金融管理体制和政策的空白点或禁区。同时计算机及计算机网络系统极易遭受黑客和病毒的袭击，内部技术和操作故障都难以避免，而由此产生的损失则因我国涉及到网络交易方面的条款还不健全，各方的合法权益难以得到保障。在网络环境下，银行业一些传统业务的风险将被放大，使银行面临的风险更大。这也会导致使用网上