2006年以来中国农村金融改革制度分析.docVIP

2006年以来中国农村金融改革制度分析 　　[摘 要] 本文在深入考察中国农村金融客观现实的基础上,系统回顾了2006年以来我国农村金融市场制度的变迁历程,得出了政府拓宽农村金融市场,推进多元化商品与服务建设的特征,并提出了我国下一阶段从制度着手,构建农村金融市场的政策建议。 　　[关键词] 农村金融 制度 变迁 　　 　　农村金融体系是中国金融制度的一个重要组成部分,它对农业发展起着巨大的支持作用。一个运行良好的农村金融体系,不仅可以为农村和农业发展筹集和分配必要的资金,组织和调节农村领域的货币流通,而且在宏观上可以作为国家调控农业经济的一个重要杠杆,促进农业的协调发展(何广文、李树生,2008)。而农村金融的发展要受到宏观环境的制约,这种制约是制度和结构变迁与之相互作用的过程。只有确立和完善与农村金融相匹配的制度,才能使其得到可持续发展。2006年以来,政府拓宽了农村金融市场的准入门槛,使农村金融发展进入一个崭新时期,所以本文以下部分试图阐述2006年以来我国农村金融制度的变迁历程,探索我国农村金融组织在此阶段的发展路径。 　　一、我国农村金融制度变迁特征的简要回顾 　　在经历了恢复→拓展→风险控制→产权改革后,2008年党的十七届三中全会提出要加强农村六项制度建设,并对今后一个时期内农村改革做出了全面部署,标志着农村改革已经进入了制度建设的新阶段。 　　1.各类资本进入门槛降低 　　孟加拉国乡村银行创办的成功理念,促进了中国开放农村金融市场的改革政策。中国银监会按照商业可持续原则,适度调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,不仅使境外银行资本与民间资本可以进行农村地区的投资与收购,并且调低了注册资本限制,设立三类新型金融机构,降低农村地区银行业的进入门槛,就是为了“解决网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题”。此项措施是贯彻落实中央关于构建社会主义和谐社会与建设社会主义新农村战略部署的具体行动。同时,中央政府对民间金融也放松了管制,推动只贷不存的小额信贷公司试点,意在引入竞争和推动民间金融的正规化。政府对《放贷人条例》的制定更欲使民间借贷走商业化道???,合法化发展。新型农村金融机构和民间金融的日渐活跃,促动了政府对正规金融机构的改革。邮政储蓄银行开展定期存单小额质押贷款业务,农业银行面向三农的股份制改革,农业发展银行拓宽业务范围和资金来源等措施,无不显露着目前农村金融开放政策的意图:构建完善的多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融体系,真正为三农提供服务。 　　2.农村金融产品呈现多样化趋势 　　这一时期,各地涉农金融机构在农村金融产品创新方面进行了探索,不仅大力发展小额信贷,并且针对不同的农村金融需求开发了多种新型信贷产品。农村金融机构产品和业务创新按服务对象大致可分为以下几类:第一,针对农村贫困人口和低收入群体的政策扶持性金融产品,如扶贫贴息贷款、农户小额贷款等;第二,针对传统种植业农户的抵押担保金融产品,如农户联保贷款、农机贷款和兴农贷款等;第三,针对农村个体经营和农民创业的金融产品,如农户助业贷款、农村青年创业贷款和失地农民创业贷款等;第四,针对农村金融企业的服务可分为微型企业贷款,农业产业化龙头企业贷款。从贷款服务对象的覆盖层次看,初步体现了农村金融产品服务“三农”的目标和原则。 　　3.农村金融业务进一步发展 　　2006年以来我国制度变迁的基本步伐:首先,深化中国农业银行股份制改革。2007年1月全国金融工作会议确定农行改革的“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”十六字方针。2008年10月,国务院常务会议审议并原则通过《农业银行股份制改革实施总体方案》,确立农业银行深化内部改革,强化监督管理,转换经营机制,建立完善公司治理结构和风险控制体系的金融需求;2009年1月,经国务院批准,中国农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司,标志着中国农业银行股份制改革取得了决定性的成果。2007年2月银监会批复同意中国农业发展银行开办农村基础设施建设贷款,农业综合开发贷款和农业生产资料贷款业务。2007年4月,中国人民银行将农业发展银行的贷款支持对象扩大到农林牧副渔生产、加工转化及农业科技等更广泛的农村经济领域,拓宽了农业政策性金融业务范围和资金来源。中国人民银行与银监会颁布的《农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核指引》,进一步明确兑付考核标准和程序,加强了信用社的内部管理。2006年2月,银监会首次系统提出要将农村合作银行和农村信用社监管标准与商业银行的监管标准统一起来。2007年3月,银监会发布《农村信用社监管内部评级指引(试行)》,进一步加深对农村信用社内部监管的融合。 　　二、我国农村金融制度变迁的缺陷 　　但是,目前我国对农村金融市场的改革并未彻底。首先