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中小企业融资难原因分析及政策建议 　　 摘要:本文指出当前中小企业融资存在着中小企业自身、信贷外部环境、银行经营管理以及宏观政策和体制方面等四大问题,并在此基础上提出了针对性的政策建议。 　　 关键词:中小企业 融资 　　 　　 一、中小企业融资难的原因分析及存在问题 　　 (一)中小企业自身存在的问题 　　 1、经营管理能力弱,管理欠规范。特别是处于起步阶段的微小企业,大多采取家族式经营,缺乏主导产业,发展目标不明确等,达不到银行的授信标准。如根据苏州中支2009年的抽样问卷调查,在未受理中小企业贷款申请的原因中,不符合银行贷款基本条件的29笔,占41%,贷款项目风险大的22笔,占31%,受银行资金紧张约束而未受理的仅4笔,占5.7%。 　　 2、财务管理欠规范,财务信息不透明。中小企业的普遍问题是不能严格、规范、真实地实施财务会计核算,有些企业生产和销售状况较好,但从财务报表看难以符合银行的贷款条件,增大了银行贷款决策的难度。 　　 3、抵押担保缺乏是中小企业贷款的主要障碍。中小企业设备陈旧落后或是专用性很强,对银行而言,其抵押价值较低;部分小型企业没有自己的房地产,靠租厂房或办公设备进行经营,拿不出符合条件的抵押资产。根据调查,银行未批准中小企业贷款申请的原因中,无充足的抵押担保占56%。而在担保机构不受理担保要求的原因中,占居第一位的也是无充足的反担保,占