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第四章 电子支付工具 ——电子钱包 模块三 电子钱包 电子钱包（E-Wallet、E-Purse）本质上是一个“电子容器”，它装载的货币只能是电子货币，即电子现金、电子零钱、电子信用卡号等。 智能储值卡电子钱包是目前实物形态电子钱包的主要形式。 持卡人预先在卡中存入一定的资金，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 根据用途的广泛性分为多用途卡和单用途卡。 卡类电子钱包的特点 非实名制 脱机交易 小额支付 使用环境相对封闭 五、电子钱包实践应用 银行卡也能“拍卡”消费 据介绍，建行龙卡IC卡采用国家金融行业PBOC2.0芯片标准，本身具有加密存储的功能和多元化使用功能。目前，厦门建行所有的网点和700多台的自助柜员机，以及厦门3万多的银行卡消费商户均具备了受理金融IC卡的条件，小额“拍卡”消费商户也已达到了近8000家。 建行龙卡IC卡除了继续保持原有磁条银行卡所有功能之外，突出体现了以下三方面的特点：一是更安全。金融IC卡是以芯片为介质，工作原理与磁条卡有着根本性的不同，使用金融IC卡芯片交易的安全性大为提高。2003年国外金融机构发行金融IC卡至今，基本抑制了银行卡的伪卡问题。二是更实用。金融IC卡芯片可以加载诸多的行业应用，如交通、医疗、加油、停车、公共事业、智能管理等，实现一卡多用。三是更便利。金融IC卡独有的“电子钱包”功能可以实现小额消费的快捷支付，可以在快餐连锁店、各类超市、旅游景点、电影院等进行“拍卡”消费。 五、电子钱包实践应用 1.安装电子钱包（下载安装，按照提示进行就可以） 2.电子钱包的设置 电子钱包高级功能使用 管理电子证书 * 项目二 电子支付工具 高级财经学校 高 永 email：gy506@163.com 有关本课程 教材　汪蕾， 《网上支付与结算》， 浙江大学出版社，2007年 参考 柯新生，《网络支付与结算》，电子工业出版社，2004年 方法建议 教材＋网上资料＋实验 成绩 课堂＋实验＋考试（30%+10%+60%） 武汉科技大学中南分校商学院 * 电子支付工具 电子钱包的两种形式 3 3 电子钱包的概念 3 1 电子钱包的功能 2 电子钱包的使用 4 电子钱包实践应用 3 5 一、电子钱包概念 二、电子钱包的功能 1.电子安全证书的管理：申请、储存、删除等 2.个人资料管理：个人电子钱包档案，增加修改个人 基本资料等 3.网上交易付款 4.银行卡余额查询 5.处理交易记录 三、电子钱包两种形式 一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。 二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 1.储值卡电子钱包 国外主要卡类电子钱包服务系统 Visa Cash、Mondex、Proton 2.软件形态电子钱包 软件形态虚拟电子钱包，是客户用来进行安全电子交易和储存交易记录的加密银行帐户软件，往往与电子现金卡、银行卡和IC卡结合使用。 服务器端电子钱包 不需要安装客户端软件 客户端电子钱包 安装电子钱包的客户端软件 虚拟电子钱包特点 安全、方便、快速 四、电子钱包的使用 1.实物形态的电子钱包支付流程：（Mondex） （1）客户申请兑换Mondex电子现金，发卡行受理后向客户发放等额币值的智能卡或向其智能卡中等额充值； （2）客户可持卡向自己开户行中的银行帐户进行存款和取款服务； （3）客户持卡购物，采用Mondex卡向商家支付货款。持卡人把Mondex卡插入商家的专用读卡终端中，将本次消费金额输入终端机。 （4）Mondex卡与商家读卡终端之间互相通过数字签名验证对方的身份。 （5）通过身份验证后，商家读卡终端从Mondex卡扣除消费金额打印出收据。 （6）商家可以选择是否将收到Mondex电子现金向发卡行请求兑换成传统现金，也可以选择继续流通支付使用。 2.利用信用卡的电子钱包的支付流程： （1）申请信用卡，下载电子钱包软件；商家也必须申请并安装对应的电子钱包服务器端软件 ； （2）安装电子钱包软件，设置用户名与密码，以保证电子钱包的授权使用； （3）添加对应的信用卡（电子现金、电子支票等），并且安装信用卡的数字证书 ； （4）选购商品； （5）利用电子钱包进行网络支付； （6）如经发卡银行确认后拒绝且不授权，则说明信用卡上资金不够，客户可取出另一张电子信用卡或另一种电子货币； 四、电子钱包的使用 （7）发卡银行证明信用卡有效且经客户授权后，