金融控股集团管理体制与规则(培训讲座课件PPT).pptVIP

金融控股集团管理体制与规则 一、金融控股公司是从分业走向混业的必然选择 对金融市场的影响： 大型金融机构纷纷向综合经营发展，提供全方位、一站式金融服务。 债权产品 定期存款(以及通知存款) 短期融资券 资产支持商业票据(ABCP) 资产证券化，MBS 企业债券(以及市政建设债券) 票据 垃圾债券 金融债券(以及次级债券、混合资本债券) 国债 理财产品 银行理财 信托产品，REITs 投资连结险、寿险 企业年金 集合理财、定向理财 专项理财、资产证券化 基金（私募基金、公募基金、风险投资、Private Equity) 私人银行 衍生产品 互换 远期 商品期货 期权 指数 金融期货 信用产品 银行授信 票据贴现 信用证、福费廷、保理 汽车贷款 汽车金融公司 信托贷款 结构融资 （二）金融控股公司的界定 两种以上不同门类(指的是资本充足性要求不同的金融门类)的金融子公司的控制权。 实际影响金融子公司的经营决策使其发挥不同金融门类的协同效应。 “以其他实业为主业，同时参股或控股一家或几家金融企业，并没有战略举措来实践综合金融服务的实体”不是我们讨论的范围。 二、国外主要金融控股公司的组织形态和管理架构 （一）、金融控股公司组织形态 1、纯粹型金融控股公司 母公司不经营具体金融业务 2、事业型金融控股公司 一种金融事业机构投资控股其他类别的金融子公司 3、全能银行 （二）、控股公司管理路径 水平式 金融控股公司是唯一的管理公司——管理线长。 垂直式 管理职能从金融控股公司到各行业的次级控股公司或事业部进行分配——以产品为中心。 矩阵式 在不同的产品/服务之间灵活分配资源以适应不断变化的外界要求——以客户为中心，但双重管理的沟通更复杂，面临挑战。 虚拟式 只是外壳，本质上接近垂直式或矩阵式。 （三）四种管理途径的特点比较 （四）其他特点 在日本、台湾几乎所有控股公司都采用兼任子公司主要领导的形式来加强对子公司的绝对控制力。 改革彻底者：中国信托金控、台新金控兼职人员职务均以纵向功能性职务为主职，横向子公司职务（法律职务）只负责财务报表、遵规，没有经营决策权。 日本三菱东京集团包括会长在内的所有兼职人员的部分薪酬由金融集团发放，剩余部分由兼职的子公司发放。 后台支持职能部门上收到控股公司总部 投资者关系 财务资源的管理及分配 风险管理 法律及合规 人力资源 信息技术 5、尚未做到事业部制的控股公司，通过建立有效的组织架构和考核激励机制推动集团内部协作和交叉销售。 6、重视网上金融 ING Direct： 主要面向海外，1600万客户，1960亿欧元存款，610亿欧元抵押贷款，130亿欧元表外基金。 今年一季度税前利润3.59亿欧元。 Egg Bank 3000名员工(其中2000名为Call Center), 370万客户,主要收入来源为信用卡手续费、保险佣金、利息收入、汇兑收入和换卡收入，年利润在5000-7000万英镑。 7、私人银行服务成为新的利润增长点 荷兰银行预测到2009年市场高达4.2万亿美元，发达国家百万富翁每年增长6-7%，发展中国家每年增长20-40%。 主要收入来源为利差、咨询和交易手续费及作客户交易对手的收入。 3. IT系统的特点 以客户为中心 通过数据仓库，分析客户需求 提供个性化的理财服务 提供综合化产品 为客户提供丰富便捷的多渠道服务 单一客户视图 通过数据仓库，分析客户贡献率 客户关联关系 客户拥有产品资产分布情况，信用风险状况 客户对服务渠道的偏好情况 交叉业务创新 通过数据仓库，分析产品的贡献率 交叉产品开发 参数化的产品配置 多渠道的产品服务手段 例2：中国平安保险（集团）股份有限公司（三） 集团整体上市，集团对各子公司保持高度控股（75%以上） 财务投资20%以下，只能监管式管理 战略投资20%-50%，可以参与式管理 绝对控股51%-75%，可以树状式管理 高度控股75%，可以矩阵式管理 集团在战略实施、品牌宣传、资金管理和IT开发等主要方面对子公司实施高度集权管理 世界一流的外资金融机构参股，国际化的管理团队，高层兼职 两级审计稽核 四、国内目前阶段的实践建议 （一）不争论控股公司类型（即纯粹、事业、全能），根据法律、法规的要求投资控制核心企业 如：银行控基金，证券控基金、期货，信托控证券等控股公司整体上市 （二）选择可绝对控股或高度控股的，具有协同效应的金融控股核心企业 根据法律规定利用控股公司持有或子公司持有的手段致力于高度控股（如有单独上市的子公司，要适时私有化），初步实施管理架构与法律架构的不统一。 对持股20-50%的金融子公司，致力于成为第一大股东，输出品牌，用各种手段（如领导干部兼职等）强化