中国民生银行苏州分行发展社区银行业务.doc

中国民生银行苏州分行发展社区银行业务 第四章民生银行发展社区银行业务概况 4.1中国民生银行简介 4.1.1中国民生银行总行简介 中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）1995年成立，是以民营企 业为基础的一家股份制商业银行，在上个世纪九十年代期间，当时国内经济体制还存 在很多不足，推动民营企业发展会给国家经济带来积极的推动作用。因此国家也随后 推出了相关政策来帮助民生银行稳步发展，民生银行作为国内非公有制企业入股的商 业银行，不同于一般的股份制商业银行，主要因其参与多种经济成分也促进了企业的 飞速发展。 在2001年中国民生银行的85%股本金来源于非国有企业，它作为银行业改革的 试营点，在2002年时正式上市，并将公司总部设立在北京。2015年终统计，民生银 行在中国42个城市设立了65家分行，其中包括香港分行。民生银行的正式员工超过 6万人，资产总额达到4.5万亿，贷款规模达到2万亿，吸收存款总额近2.7万亿。 由此可见，近年来民生银行的资产规模在不断扩大，经营能力逐步提升。 民生银行的主要经营项目着重体现在以下几个方面：①资金业务，合理利用客户 的资金，为客户提供理财方案，并根据客户具体要求将客户的财产安全的投入到稳定 的项目中去；②公司业务，民生银行始终坚实的是以人为本，以民营企业盈利最大化 为目标的银行，民生银行能够为大中型企业提供金融服务的业务，真正实现“两链” 金融；③零售业务，无论客户从事什么行业只要是民生银行的客户，都会提供给客户 优质的服务，民生银行的“两小金融”为社区小微企业和个人客户提供金融服务。 4.1.2民生银行苏州分行简介 民生银行苏州分行于2005年7月26日正式对外营业，是民生总行下属的一级分 行，成立至今超过10年，依托苏州地方经济的强劲势头，发展迅速，目前综合排名 在苏州当地股份制银行位列前三。2015年全年统计，苏州分行共设立31个下属机构， 其中包括常熟，张家港，昆山3个二级行；园区、新区、干将、吴中、木渎、相城等 17个支行，以及部分内设经营机构。 4.2民生社区银行业务概况 4.2.1社区银行的发展历程 民生银行在2007年提出社区银行思想——2008年开始制定社区银行方案 ——2009年民生银行正式启动社区银行并加以推广——2010年民生银行将社区银行 做了进一步规划和完善——2011年将民生银行社区银行提出大改，从新建立目标 ——2012年民生银行提出：“坚持做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的 银行”。 民生银行始终坚持走稳步推进战略，虽然和其他国内大型银行相比仅经历了短短 20几年发展，但民生银行社区银行业务的开展却走在了国内的前列，战略定位以及 思路比较明确。民生银行依托于物业公司、地产公司和政府政策推出的民生小区金融 便利店模式发展迅速，金融便利店是社区银行的一种演变形式，目前民生银行已经在 多个城市开启了这种模式。 4.2.2业务经营模式 首先，民生银行与传统银行有着本质区别，民生银行主要针对小区业主提供服务。 “多元的便民服务”项目与物业和政府合作代办各种便民业务相互结合，提高居民生 活和服务质量，增强了客户的粘性，在真正意义上服务于客户。民生社区银行通过与 物业方的深度合作，将社区内的家庭基本维护费用、停车费用、天然气、电费等缴费 服务纳入到社区服务项目中来，为社区民众提供较好的便民服务，而且这种帖民式的 服务不在中间收取任何手续费。银行自身移动支付技术的提高使得社区银行业务能够 完成各种支付业务，例如水电费缴费、话费充值等，甚至能够完成帮助小区业主进行 快递签收以及提高儿童游乐设施等服务。 其次，民生银行的社区银行服务能够为客户提供优惠的美容美发、电影、饮食、 购物以及医疗等服务。诸如此类的服务也采用了“泰森多边行”分布结构，科学合理 的在社区半径2公里范围内的商户建立营销联合与推行交叉销售。民生银行要求在以 一个小区为中心，直径不行时间不得超过15分钟范围内，民生银行社区银行与各大、 中、小商户组建营销联盟，共同扩展客户，这种分布方式不仅能够充分挖掘周边中小 企业和业主的融资需求，还能提高销售量。形成“店、圈、卡、网”的购物方式，进 而让该社区银行构成返点奖励来让更多的商户成功推介朋友在民生银行社区服务开 户并扩大该社区银行的客户数量。 4.2.3业务管理模式 自2006年民生银行针对社区银行项目完成了改革以后，民生银行的事业部制结 构让其成为具有独特技术的银行。在国内采用事业部制结构，民生银行属于先驱者， 该制度最早使用在西方发动国家，通用汽车公司，该公司采用事业部制结构来解决公 司内部分权、集权以及独立。事业部制结构制具有以下几种特点：①在企业事业部内 部具有高度集权能力，同时又能在总行层面是分权模式；②银行自身可以实行独立核 算，这种核