广西财产保险公司重点监管试行办法.docVIP

广西财产保险公司重点监管试行办法第一章 总 则第一条 为加强对财产保险公司经营状况的监测，完善财产保险公司风险监测预警机制，提高财产保险监管工作的科学性、针对性和有效性，防范经营风险，促进广西产险业科学发展，依据《保险法》、《保险公司管理规定》及有关规定，制定本试行办法。第二条 本办法适用于在广西辖区范围内成立1年以上的商业性财产保险公司省级分公司。第三条 财产保险公司重点监管是指广西保监局通过采集、整理、分析公司相关信息，对公司的风险状况进行监测、分析、评估、预警，并对风险程度高的公司实施更为严格的监管措施的机制与过程。第四条 保险公司应坚持稳健经营原则，明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用科学可行的风险管理方法和手段，努力实现风险有效管理下的效益最大化。第二章　目标与原则第五条 重点监管的目标是在对财产保险公司进行风险评价，确定风险级别的基础上，通过差异化监管措施，督促保险公司严格遵守法律法规，切实提高风险管理水平，促进广西产险业稳健发展。第六条 重点监管遵循以下原则：（一）全面性原则。风险评价范围覆盖广西辖内成立1年以上的商业性财产保险公司，涉及到保险公司经营活动的全过程。（二）公正性原则。风险评价以法律法规和监管规定为准则，确保评价过程、结果等各方面科学、准确、客观、公正。（三）及时性原则。保险公司风险类别评定通常每年进行一次；必要时可开展专项评议，随时调整保险公司风险类别。第三章 评价内容第七条 财产保险公司风险评价以本试行办法确定的业务指标、财务指标、服务质量指标、内控与合规风险指标等四个部分作为评价内容（见附件1、附件2）。第八条 业务指标。评价保险公司当前业务发展情况以及未来的发展潜力。主要考察保费增长率、应收保费率、高管人员变动率等指标。第九条　财务指标。评价保险公司的经营质量、效益与财务安全。主要考察承保利润率、综合费用率、综合赔付率、业务及管理费用率等指标。第十条　服务质量指标。评价保险公司的服务质量和消费者满意程度。主要考察车险结案率、车险结案周期、理赔服务投诉率等指标。第十一条 内控与合规指标。评价保险公司的依法合规经营能力和内部合规管理水平。主要评价合规情况、内部控制情况、违规投诉率等指标。第四章 评价流程第十二条　财产保险公司风险评价由初步评价、反馈与调整及形成评价报告三个阶段组成。初步评价主要包括信息采集、信息整理、信息分析和形成初步评价结果等步骤。第十三条 信息采集。广西保监局根据评价需要，全面收集反映保险公司风险状况的信息。信息采集方式包括保险公司报送和广西保监局收集，信息采集渠道包括：（一）非现场检查。保险统计信息系统采集的公司信息；保险公司报送的相关文书，包括各种报表、资料、报告等。（二）现场检查。广西保监局通过现场检查形成的检查报告、行政处罚、监管谈话、监管函等信息。（三）信访投诉。广西保监局受理的涉及保险公司的有效信访投诉信息。（四）其他司法、行政机关处理的保险公司的相关信息。（五）新闻媒体等社会监督机构发布的保险公司的相关信息。第十四条 信息整理。广西保监局对采集的信息进行鉴别、筛选、校验、采信。有效信息要实时记录在案，信息整理要客观、公正。第十五条 信息分析和形成初步评价结果。广西保监局对整理后的信息进行定性和定量分析，并作出初步评价。第十六条 评价反馈与调整。广西保监局将初步评价结果通知财产保险公司省级分公司，公司接到通知后，应在10个工作日内向广西保监局反馈书面意见。公司对评价结果如有异议，应提供新的信息材料，广西保监局审定后如发现有重大信息遗漏、重大判断失误等情况，将对原评价结果作出调整。第十七条 形成风险评价报告。广西保监局结合公司的反馈情况和核实的相关情况，形成风险评价报告。第十八条　 广西保监局于每年第一季度结束前，根据上年度数据，完成对保险公司的年度风险类别评定，并提出相应的监管措施。第五章 评价标准第十九条 财产保险公司风险评价采取评分制，评价内容每部分分值按不同的权重计算，总分值为100分。按成立时间长短，对公司进行分组评价。成立3年以上的公司为A组，成立1-3年的公司为B组。A组和B组评价内容一致，但评分标准不同。第二十条 广西保监局将A组得分处于末位的2家保险公司、B组得分处于末位的1家保险公司确定为重点监管对象。 　第二十一条 上一年度有辖属3个以上（含3个）分支机构因严重的保险违规行为，被依法追究刑事责任，或受到限制业务范围、责令停止接受新业务、责令停业整顿、吊销经营保险业务许可证、10万元以上罚款等处罚，或其省级公司高级管理人员被取消任职资格，应直接将其确定为重点监管对象。第二十二条 未被确定为重点监管对象的保险公司在评价期内发生重大责任事故，经营状况或财务状况发生重大变化，总公司被保