第三篇 章保险合同（上） 保险学 .ppt

2.保险利益的存在时间 3.保险利益与赔款支付的关系 4.财产保险所保标的物的转移与保险利益的关系 （1）让与 （2）继承：大多数国家的保险法规定，继承人自动获得被保财产的保险利益。 （3）破产：被保险人破产，保险利益将转让给破产财产的管理人或债权人，但有一个时限。 第四十九条　保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。　　保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。　　因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。　　被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 5.保单诉权的转让保单诉权的转让，指保险事故发生以后，被保险人将赔偿请求权转让给他人。此时该转让属民事行为，毋需征得保险人同意，但被保险人应将诉权转让通知保险人，以免误赔。被保险人可将保单诉权转让给担保人，抵押人，债权人等。但赔付总额不能超过合同规定数额。 （四）人身保险的保险利益 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。 人身关系 。本人 有婚姻、血缘关系的亲属 雇佣关系 债权债务关系 本人对为本人管理财产或具有其他利益关系的人具有保险利益。例合伙制企业 当投保人为他人投保人身保险时，保险利益的确定具体要依据本国的法律。 英美法系的国家基本上采取“利益主义原则” 以美国纽约州的《保险法》为例： a.以感情为基础，有切实利益关系的血亲或者姻亲 b.上列人员以外的对被保险人的生命、健康或者安全具有合法的、实际的、经济上的利益的人 日本、德国、瑞士等国家大多采取“同意主义原则”。 我国保险立法和实务基本上是实行“利益主义和同意主义相结合的原则 ” 见 《新保险法 》第三十一条 案例一：1982年有个名叫马丁.鲁宾逊的出版商向英国劳合社的承保人申请投保以当时的苏共总书记安德罗波夫为被保险人的生命和任期保险。鲁宾逊诉说投保的理由是因为他正计划出版一本由他女儿撰写的书，书名叫《安德罗波夫在台上》。劳合社的承保人接受了这一投保申请，双方订立了人身保险合同。保险期限为自投保日起至1984年6月止，保险事件是被保险人安德罗波夫在保险期限内死亡、辞职或被驱赶下台。 后来，在保险期限内，安德罗波夫果真病逝。劳合社的承保人履行给付义务。 案例二：英国有个叫哈斯的人与自己的母亲住在一起，母亲平日为他料理家务。哈斯考虑到母亲年事已高，他应该准备一笔丧葬费，在他母亲一旦病故后为安葬其母亲所用。于是，出于为获得这笔丧葬费用补偿的目的，他以他母亲为被保险人向波尔人寿保险公司投保了一份人寿保险。 保险合同订立不久，波尔人寿保险公司就了解到哈斯为其母亲购买这份人寿保险的目的，遂以他们母子之间不存在保险利益为由解除了与哈斯的合同关系。作为投保人的哈斯认为保险公司的解约理由是不能接受的，就此向英国法院提出诉讼。 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益：　　（一）本人；　　（二）配偶、子女、父母；　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。 　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 （五）保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别 保险利益的来源不同 对保险利益时效的要求不同 确定保险利益价值的依据不同 1.保险利益的来源不同 对于人身保险保险利益的来源，特别是当投保人为他人投保人身保险时，保险利益的确定具体要依据本国的法律，因为各国对人身保险保险利益的立法有所不同。如英美法系的国家基本上采取“利益主义原则”，而大陆法系的国家大多采取“同意主义原则”，我国保险立法和实务基本上是实行“利益和同意相结合的原则 ”。 2.对保险利益时效的要求不同 在财产保险中，在订立合同时，一般要求投保人对保险标的具有保险利益，同时要求在保险标遭受保险事故而受损时具有保险利益。但是根据惯例，对有的财产保险，例如海上货物运输保险，投保人在投保时可以不具备保险利益，但保险标的遭受保险事故并发生损失时，被保险人必须具有保险利益，否则就不能取得保险赔偿。 在人身保险中，也不要求保险利在合同存续期间益始终存在。人身保险的保险利益必须在