宁波银行福费廷业务优化方案.doc

宁波银行福费廷业务优化方案 2福费廷业务介绍 2.1福费廷业务的理论分析 2.1.1福费廷业务的定义 福费廷业务，即商业票据的买断，是紧密贴合出口贸易的一种新颖的融通资 金的产品，指的是银行及其他金融机构向出口企业没有追索权地买断开证行已经 承兑的远期应收账款。 2.1.2福费廷业务的对象和准入条件 第一、企业依法具备经营进出口业务的执照； 第二、在申请银行开设本外币户头，与申请银行或其附属机构存在良好的交 易记录； 第三、申请业务需要基于真正的贸易交易项下，进出口合同需要契合双方国 家的相关法规，获取进口国家相应管辖机构的认可； 第四、由于汇票、本票等票据会需要按一定顺序分批出示，申请办理的出口 企业须同意分部分收入款项； 第五、汇票、本票等票据需要获得银行等金融机构不可逆转的保兑； 第六、银行要求的其他条件。 2.1.3福费廷业务的操作办法 2.1.3.1提交的资料 当出口企业提出开办福费廷业务的要求时，要求递交以下材料： 第一、出口企业情况说明，企业法人经营执照复本； 第二、进口企业情况说明； 第三、货物运输单据，贸易许可证明（如有）； 第四、正本信用证以及其所有修改电、合同复印件、以及信用证上规定的所 有单据； 第五、银行出具的商业票据及《让渡协议》； 第六、银行要求的其他资料。 2.1.3.2申办程序 第一步、订立贸易合约，签订福费廷协议，同时进口企业请求银行为其保证； 第二步、出口企业出运货物后并制作单据； 第三步、进口企业向银行提出加保申请，银行批准后，寄送保兑文书以及承 兑后的票据给出口商； 第四步、出口企业递交单据给申请银行； 第五步、买断行接到开证行的承兑，去除费用后将该笔业务下的款项支付给 出口企业； 第七步、担保行扣减所需手续费电报费等后将其余款项汇至买断行。 2.2宁波银行福费廷业务介绍 2.2.1国际信用证下传统福费廷介绍 2.2.1.1定义及特点 福费廷业务当中，一旦发生了买断/卖断，出口方也就舍弃了对原持有债权凭 证项下的所有权利，收取该债权下款项的权力、以及需要承担的风险、履行的义 务等全部被转嫁给包买方，而银行作为包买方则同样需要舍弃对出口方的追索权。 出口方在让渡本汇票时需背书注明“无追索权”（Without Recourse）签注。包买方 将由此获得收到货款的权利、同时承担相应的风险和义务。除非特殊情形，买断 人对出口方的解付是不可逆的。 传统的福费廷业务，中期融资比较多见，转卖的金融票据的期限多介于12 个月到60个月之间。然而伴着福费廷业务的成长，它的业务期限区间很大，从1 个月到10余年不等。部分传统的福费廷业务面值巨大，金额高达100,000美金 至200,000,000美金,其融资币种和信用证规定一致。包买方能够为出口方续作 福费廷业务的前提是有进口商的银行为该笔业务做保证，担保费用则由出口方支 出。出口方需要支付包买银行费用，以弥补其在包买日至业务实际到期日内,包 买方对这笔业务承担的利率和汇率风险以及相应的责任。 福费廷业务的无追索权也有除外情况。福费廷业务项下的无追索权不适用于 欺诈等恶意交易。这点也会体现在包买行与出口企业预先订立的福费廷业合约中， 例如由于法院止付令、冻结令等法律情形，开证行不履行其付款责任，或者该笔 项下的交易被证实并非基于合法贸易的情况下，包买银行对出口企业仍然享有追 索权力。 2.2.1.2传统福费廷流程 第一步、出口商与宁波银行（申请行）缔结福费廷合约； 第二步、出口商向宁波银行（申请行）转递资料同时发出福费廷申请； 第三步、宁波银行（申请行）寄单给开证行或信用证指定银行； 第四步、开证行对该笔业务发出承兑； 第五步、宁波银行（申请行）操作福费廷买断； 第六步、开证行到期付款给最终买断银行。 2.2.2国际信用证下跨境贸易福费廷介绍 2.2.2.1定义及特点 境内公司申请开立以境外公司为受益人的信用证，境内公司承兑后，境外公 司通过境内经办银行向境外银行申请办理福费廷。跨境福费廷业务将境内企业的 资本向境外转移，有效减少了企业融资成本，将表内融资转化为表外业务，减少 经济资金消耗，扩大国际业务收入，是促进交易性存款增长的有效手段。 随着跨境业务愈演愈烈，近年来跨境贸易下的福费廷业务在宁波银行的开展 的笔数也愈来愈多，金额愈来愈大。 2.2.2.2跨境贸易福费廷流程 第一步、进口商和NRA客户签订进出口贸易合约，约定以远期信用证的形式 结算； 第二步、宁波银行（进口部）收到进口企业开立以NRA客户为受益方的信用 证的指示； 第三步、NRA客户进行交单； 第四步、开证行收到进口企业指示后对外承诺付款； 第五步、NRA客户收到承诺付款电文之后，向宁波银行（出口部）申请福费 廷业务； 第六步、宁波银行（出口部）授权让渡款项给买断行； 第七步、买断行进行