建设银行邢台分行中小企业贷款策略.doc

建设银行邢台分行中小企业贷款策略 第四章建设银行邢台分行中小企业贷款业务分析 §4-1建行邢台分行中小企业贷款业务发展情况 对银行来讲，中小企业业务是调整资产结构、降低风险集中度、壮大客户基础、培育 新利润增长点、带动全行发展的动力之源、活力之泉。作为当地最佳银行之一的建设银行 邢台分行，一直以来对中小企业业务发展十分重视，在支持中小企业融资方面，采取了多 项措施进行大胆尝试和成功探索，取得了明显成效。 一是转变思路，加快发展。针对邢台区域内以中小企业为代表的民营经济发展迅猛， 县域经济特色明显，部分县域如沙河的玻璃、优质炭黑，宁晋的纺织、电缆、单晶硅太阳 能电池片，清河的梳绒、羊绒制品，隆尧的方便面、石膏、水泥，临西的轴承，平乡的自 行车及配件等具有本地特色的产业集群在全省乃至全国都有很高知名度和影响力的经济 特点，建行邢台分行及时转变观念，提出必须将改进增长方式、优化客户结构、分散经营 风险、培植优质客户基础作为出发点，将中小企业业务作为全行的一项重点工作，加快中 小企业贷款业务发展，并制定下发了《中小企业信贷业务发展指导意见》，为中小企业贷 款业务的快速发展指明了方向。 二是因地制宜，专业专注经营。建行邢台分行认真分析辖内中小企业客户群体特点及 其集中的银行业务需求，按照专业专注原则，以市场为导向、以客户为中心，打造了一套 独立运作、方便快捷的专业化运营体系。早在2006年，在全省建行系统内和当地银行同 业中率先成立“中小企业经营中心”，实行中小企业信贷业务经营的专业、专注，并力求 整个流程设计操作简捷、方便客户、优质高效、风险可控。2008年初，继续优化、整合流 程，引入“信贷工厂”运行模式，以先进的“流程银行”模式替代传统的“部门银行”运 作模式，将客户调查、评级评价、贷款审批、发放等职能集中于“工厂”内，适应中小企 业“短、频、快”的融资需求特点，为客户提供专业化、流程化、标准化的“一站式”金 融服务。此外，为满足更多中小企业的信贷需要，主动向上级行申请调整审批权限，目前 拥有2800万元以下的中小企业信贷业务审批权，基本能够满足大多数中小企业的贷款需 求。 三是推出特色产品，创新融资渠道。针对当地中小企业行业分布多而散、经营风险较 大、融资需求“短、频、快”等特征，建行邢台分行推出“速贷通”、“成长之路”两大拳 头产品，深受客户欢迎。业务办理快捷的“速贷通”适合信贷需求十分迫切但财务信息不 充分的中小企业，如能落实足额有效抵质押品，5个工作日即可办理完毕。“成长之路”适 合持续经营时间较长、发展能力较强、信用记录较好的中小企业，通过信用评级、额度授 信，可以循环使用。此外，该行还大胆推出了“联贷联保”模式，并先后与省中小企业信 用担保服务中心、富登投资信用担保有限公司、邢台市中小企业信用担保服务中心、新合作担保公司、中科智担保公司开展全面业务合作，有效解决了无抵押、抵押品少或担 保难这一困扰中小企业融资的难题。围绕总行、省分行认定的供应链核心企业名单，为其 经营链条上的上下游企业推出订单融资、应收账款融资、三方保兑仓、国内保理、工程保、 账易融、国内信用证议付等供应链融资产品。一方面，减轻了核心企业付款压力，盘活了 上下游企业资产并满足其融资需求；另一方面，银行借此了解企业核心经营信息，掌握了 整个链条的物流、信息流和资金流也降低了信贷经营风险。 四是加大宣传，密切银企协作。中小企业融资难一个重要的原因就是银行和企业信息 不对称。银行不了解企业的资金需求，企业不了解银行哪个金融产品适合自己。为了使中 小企业信贷业务与企业需求准确、高效对接，使更多客户加深对金融知识和银行各类产品 的了解，建设银行邢台分行举办了数十次规模不一、形式多样的产品推介会、客户对接会、 银政企洽谈会，对产业聚群、经济强县、重点目标客户实行重点和专项推介，收到了良好 的效果。同时，该行还借助河北省建设银行开展的“千家中小企业融资计划”的有利时机， 深入宁晋、沙河、清河、隆尧、平乡等中小企业集中的县域，通过召开银、政、企项目对 接会。每年投资30多万元，在经济开发区和重点路段矗立起宣传“速贷通”和“成长之 路”业务的五座塔式广告牌，进一步加大了小企业信贷产品的宣传力度，让小企业信贷品 牌家喻户晓。 通过以上措施，建行邢台分行的中小企业贷款业务得到了快速发展。2007年以来，先 后支持中小企业206户，累计发放中小企业贷款68.64亿元，截至2012年6月末，全行 中小企业贷款余额16.17亿元，较年初新增4.1亿元，全省建行排名第五。 §4-2建行邢台分行中小企业贷款业务流程 针对中小企业信贷需求“短、频、急”的特点，我行引入“信贷工厂”经营模式，采 用流水线作业、一站式服务方式，使客户营销、信贷管理分离，实行中后台业务处理专业 化、集中化、标