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国外农业保险发展经验对我国启示 　　摘要：美国、日本等40多个国家开展农业保险的经验是政府适当的干预和支持。目前我国发展农业保险要从加快农业保险立法、成立股份制农业保险公司、建立农业保险补偿基金等方面入手。 　　关键词：农业保险；国外经验；政策支持；保险补偿 　　文章编号：１００３－４６２５（２００７）10－００82－０3中图分类号：Ｆ840.66文献标识码：Ａ 　　 　　农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。按保险标的种类不同，农业保险又分为种植业保险、养殖业保险和林木保险。 　　2004年至2007年，连续四年的中央“一号文件”都对政策性农业保险的发展提出了具体要求，特别是2007年中央“一号文件”明确提出 “积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的??则，建立完善农业保险体系。”最近，我们针对全国白芝麻种植基地――平舆县2002年以来农业保险开展情况进行了调查。根据调查情况，并借鉴国外部分国家农业保险政策，结合我国现行农业保险政策，我们认为现阶段我国农业保险存在着值得关注的问题。 　　 　　一、平舆县农业保险近年发展的基本情况 　　 　　平舆县地处豫东南，全县有可耕地135万亩，2006年农业总产值286107万元，种植业总产值156794万元，养殖业总产值115892万元。2002年以来，该县财产保险业务迅速发展，而同期农业保险发展速度明显滞后。我们把该县2002-2006年财险业务开展情况和农业险开展情况（又细分为种植业、养殖业、林业3个险种）进行了汇总，详细情况见下表。 　　由下表可见，5年来平舆县财险业务年保费收入由2002年的260万元增长到2006年的972万元，5年间增长了2.56倍，2007年前6个月保费收入已经超过600万元。而农险业务2002年营业额为15万元，2003年至今其营业额均为零，养殖业保险和林业险业务一直没有开展，农业保险明显滞后于财产保险发展速度。 　　 　　同时，据平舆县财险公司人员反映，随着农民风险意识的提高，近期有很多农民到保险公司询问农业保险（包括种植业、养殖业和林业险）问题，表明农业险有很大的发展空间。但是由于各种原因，农业险业务没有取得新的进展。 　　 　　二、 导致农业保险业务开展难的主要原因 　　 　　一是农业生产基础设施差，农业风险发生的概率大，农业保险发展缺乏良好的客观环境。农业生产抵御自然灾害的能力差，自然条件某一方面的异常变化，都会给农业生产造成损失，例如，农业保险标的可能会遇到洪涝、干旱、病虫害、霜冻、雹灾、狂风等灾害的袭击，遭受损失的概率比其他行业要大得多。平舆县由于财政资金不足，多年来政府部门在农业基础设施投入上心有余而力不足，除了遇到小的干旱天气时可以抗旱外，农业生产总体上没有改变靠天吃饭的局面。 　　二是农业风险造成的损失程度大，容易出现巨灾损失。在同一风险事故中(如水灾、传染病等)，相近地区的投保单位发生损失以及损失的程度具有高度的相关性。这使农业风险很难在投保人之间进行分散和转移，致使农业巨灾损失无法避免。如在2001年的洪涝灾害中，平舆县农业损失达3亿元；2003年爆发的禽流感疫情，给该县养殖业造成的损失达1亿元以上。 　　三是农业险收费机制不顺畅，保费往往被克扣。据平舆县财险公司反映，农业险由于保险标的相对较小，每家收费一般只是几元钱到几十元钱，保险公司营业人员逐家上门收缴有实际困难，因此2002年以前保费由地方政府代为收缴后统一交给保险公司。实际工作中，乡（村）有关人员在保费收缴中“多收少缴”，这样既增加了农民负担，致使农业险被农民视为“乱收费”，也减少了保险公司的保费收入。长期以来，平舆县保险公司农业险保费收入一直低于赔付金额，导致上级保险公司从2002年以后不再批准该县开展农业险业务。 　　四是缺乏必要的财力支持和立法保障。目前在立法方面，我国尚未就强制性扩大农业保险作出统一的立法；对农业保险缺乏必要的财力支持；在国家法律缺乏农业保险的基础上，地方性法规对此也是一片空白，农业保险业务的开展仍处于法律盲区。地方政府，尤其是农业地区财力捉襟见肘，无力增加对农业保险业务的支持。 　　五是农业风险程度及损失发生程度的测量计算难度较大。由于农业生产经营对象千差万别，不同地域所面临的风险大小程度不尽相同，有关农业风险损失的历史数据也不够完整准确，要科学计算出能客观反映各地、各类保险标的的分类费率尤其困难。 　　同时，对农业产量及灾害损失程度的测算较为复杂，目前世界上也没有权威的损失计算标准和方法，为农业保险理赔工作带来了难度。 　　六是农业风险的防范难度大。防灾防损是保险公司风险管理的重要工作环节，然而目