完善我国银行监管协调机制思考.docVIP

完善我国银行监管协调机制思考 　　内容提要：当前国际上金融竞争愈发激烈，金融风险越来越大，如何在新的经济金融环境下，进行有效银行监管，已成为各国共同关注的课题。我国银行监管历史较短，现有监管体制依然存在诸多不完善之处，监管协调机制刚刚起步，协调监管效率较差。本文反思我国银行监管协调机制存在的不足，从银行监管者的角度出发，对建立适合我国国情的银行监管协调制度进行了深入的思考，提出了若干建议，力求对提高监管有效性有所裨益。 　　关键词：商业银行　监管　协调机制 　　中图分类号：F830.49　文献标识码：A　文章编号：1006－1770(2008)03－052－03 　　 　　银监会成立以来，我国银行监管开始步入专业化阶段，监管效率不断提高，但不可回避的是，我国银行监管存在诸多问题，监管协调效率差的问题尤其突出，监管有效性不足。作者从银行监管者的角度出发，对建立适合我国国情的银行监管协调制度作了初步的探讨，以进一步提高监管的有效性。 　　 　　一、监管协调效率差的体现 　　 　　1、银行监管体制尚未理顺，监管职责不清 　　银监会成立后，银监会与中央银行之间的关系尚未理顺。一是监管事权划分存在交叉重叠。《中国人民银行法》规定，人民银对存款准备金、特种贷款、支付清算、外汇管理、反洗钱等九项业务有直接检查权。而根据《银监法》，银监会有权对银行业金融机构市场准入、日常营运、市场退出等各个方面进行监督管理。这样，人民银行所保有的业务监管权便与银监会具有的机构监管权产生了交叉与重叠。二是职责划分不清晰。如银行业“三法”对现金管理的职责由谁行使没有明确规定：对支付结算业务监管职责的规定存在概念不清和相互矛盾的情况。《商业银行法》规定，银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督，但《中国人民银行法》又规定人民银行的职责之一是维护支付、清算系统的正常运行，同时规定人民银行对商业银行执行清算管理的行为有权实施监督检查。在银行监管实践中，因为这种监管职责不清而造成的监管冲突和监管真空比较常见。 　　 　　2、现行监管体系不能满足对金融控股公司和业务交叉的监管需要 　　与当前我国金融业经营格局相适应，我国银行业目前实行的是分业监管体制。但在实践中，我国的银行业、证券业和保险业之间确实在业务上存在着相互交融的关系，如：允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购；以股票质押从商业银行取得贷款；允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易，允许保险资金通过证券投资基金进入股市等。此外，备金融机构不断进行业务创新和品种创新，进行业务相互融合和渗透，呈现混业经营趋势。一些新的综合化经营的金融控股集团也相应成立。金融控股公司亦称金融控股集团，我国官方对其的定义是“在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团。”中信集团、光大集团都同时拥有银行、证券公司、保险公司和基金管理公司，平安集团旗下既有保险机构，也有证券、信托和银行机构。青岛海尔集团、首创集团、上海国际集团、云南红塔集团等均在构建同时经营银行、证券和保险业务的金融控股公司。 　　尽管短期内中国金融业还无法实现真正的混业经营，但随着市场条件的日益成熟，混业经营的趋势必将带来银行、保险、证券监管的再度融合。银行、证券、保险之间业务的融合不仅削弱了分业监管的业务基础，而且加强了分业监管的难度，容易出现监管真空。 　　 　　3、监管机构之间协调性差 　　目前我国银行、证券、保险三大监管部门之间的协调性尚不健全，基本上处于分兵把守、各自为战的状况。尽管我国银行、证券和保险三业于2004年6月28日通过了《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》，把“监管联席会议机制”作为协调机制，并将其“制度化”。目前的金融监管联席会议制度只是论坛式的，还没有上升到法律制度的层面，相关部门缺乏足够的动力与有效的约束将各自的监管信息向对方披露，相关重要文件的会签制度也没有任何强制力，一旦部门之间对某项政策法规有不同理解或意见，便容易产生矛盾。由于监管机构之间缺少协调机制，致使对一些违规行为处于想管而不能管或管不了的被动局面。这在一定程度上使监管措施无法落到实处，降低了监管的有效性，导致金融秩序混乱。 　　 　　4、监管独立性不强 　　一是银行监管的有效性受内外部环境的制约较大。从外部环境看，我国宏观经济从总体上看稳定性和持续性在增强，但仍存在结构失衡等影响持续性发展的不确定因素，制约着对银行业的有效监管。二是监管机构的独立性不强。由于我国金融监管体制建立的时间较短，加之金融业国有比重较大，监管部门同金融机构之间的关系比较复杂，其独立性与英国等国家相比大为逊色。监管法规从酝酿到出台的过程太长，其他相