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对做好反洗钱工作几点思考 　　摘要：随着经济的高速发展和对外开放的不断扩大，洗钱活动日益猖獗，并与贪污贿赂、金融诈骗、侵吞国有资产、贩毒、走私、黑社会等犯罪行为交织在一起，对社会构成了严重破坏。本文对我国开展反洗钱工作的必要性和方法进行探讨，旨在进一步提高反洗钱的工作水平。 　　关键词：金融机构；反洗钱；社会建设 　　中图分类号：Ｆ830．31文献标识码：Ｂ文章编号：100－4392(2008)10－0026－04 　　 　　一、开展反洗钱工作的必要性 　　 　　（一）反洗钱是社会主义经济建设的需要 　　在我国，洗钱一方面造成直接的财富流失。例如，1994－1998年间，厦门远华走私案头目赖昌星将走私所得120亿元人民币洗往加拿大；广东开平中行许超凡等人贪污挪用公款4．83亿美元并将其中大部分洗往国外；黑龙江中行高山案中3．6亿元人民币流到境外…… 这些资金大部分已无法追回，损失的无疑是国家和人民的财富。同时，显而易见，洗钱也助长了贪污腐败、侵占国有资产、金融诈骗、走私和偷逃税款等犯罪的发生，这些犯罪又使国民经济遭受更巨大的破坏。 　　另一方面是，洗钱会危害国家经济金融稳定。首先，洗钱活动会造成资金的异常流动，影响利率和汇率的正常形成，扰乱金融市场，干扰国家的宏观调控。其次，为了避免被监测，很多洗钱活动放弃单纯的资金划转形式转而选择实业投资、金融投资，甚至更为复杂的复合方式。这些投资并不以创造价值为主要目的，它们会使有关行业不遵循市场规律和国家产业政策而调整，却只随着黑钱的流动而兴衰变化，造成国家经济结构的畸形发展和经济动荡。例如，洗钱活动往往追逐过热的市场，比如目前我国的房地产市场，因为那里资金流动量大，监管滞后于市场膨胀。而这一行为的结果是，市场因受洗钱行为的“追捧”而出现更多泡沫、更难于监管。再如，目前比较泛滥的娱乐场所、地下赌场等，也都拜洗钱活动所赐而“方兴未艾”。因而，反洗钱就是保护国民经济、促进经济又好又快发展的需要。 　　（二）反洗钱是社会主义政治建设的需要 　　十七大报告指出，建设中国特色社会主义的第二个具体目标是??展社会主义民主政治。报告指出，民主的一个重要方面就是决策公开化，即“最广泛地动员和组织人民依法管理国家事务和社会事务、管理经济和文化事业”，要“完善制约和监督机制”，“让权力在阳光下运行”。而透明化正是洗钱分子最不希望看到的。特别是有国家公务人员身份的洗钱分子，会千方百计地掩盖决策过程，企图在决策的各个环节制造混乱，以便利用职权最大限度地攫取财富并“清洗”享用，同时逃避法律的制裁。这些人是推动民主进程最顽固的势力。 　　此外，洗钱也对国家的法制建设提出了挑战。洗钱不但刺激其它犯罪，而且给犯罪所得披上合法的外衣，掩盖了犯罪的踪迹，为犯罪分子享用赃款、逃避打击甚至扩大犯罪提供了便利条件，为司法机关及时发现犯罪、查获罪犯、顺利追缴赃款设置了障碍。同时，打击洗钱犯罪本身也耗费了大量司法资源。所以，反洗钱工作也以促进民主和法制建设为目标。 　　（三）反洗钱是社会主义文化建设的需要 　　十七大报告指出，建设中国特色社会主义要推动社会主义文化大发展大繁荣。而洗钱活动与其它犯罪交织，不仅滋生了拜金主义、助长了不劳而获的恶习、破坏了社会信用基础，而且还引发了黄、赌、毒等丑恶现象的泛滥。靠黄、赌、毒洗钱，以洗钱养黄、赌、毒在我国呈上升势头。打击洗钱，有助于剔除糟粕、扫除垃圾，推动和谐文化建设。 　　（四）反洗钱是社会主义社会建设的需要 　　十七大报告指出，建设中国特色社会主义要加快推进以改善民生为重点的社会建设。而洗钱和与之共生的黑社会、恐怖主义和制毒贩毒等犯罪活动无时无刻不在对民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序等建设目标构成威胁。反洗钱，将切断这些犯罪行为的资金链条，抑制犯罪，使社会向和谐迈进。 　　（五）反洗钱是中国进一步扩大开放、融入国际社会的需要 　　十七大报告以专门的章节阐述了中国和平外交、共同发展的对外政策。 “9．11”以后，国际反洗钱合作已经被提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度，是国际关系中重要元素之一。许多重要国际多边合作机制，如联合国、国际货币基金组织、世界银行、亚太经合组织、亚欧会议等，均将预防和打击洗钱与恐怖融资作为重要议题。 　　大力推进反洗钱工作、积极参与反洗钱国际合作，对于促进我国经济融入世界经济、展示我国改革开放的决心、维护我国负责任大国的形象等，都有十分重大的意义。同时，反洗钱的国际合作，势必促进我国金融监管、司法、信息技术等多个领域的对外交流，成为国际交往和其它领域合作的切入点。 　　（六）反洗钱是推进党的建设的需要 　　十七大报告最后一部分着重强调了党建工作尤其是反腐倡廉的重要性。在我国，与洗钱联系最为紧密的犯