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新形势下如何规避风险和信用融资 如何规避风险和信用融资 李奎元 2017.3.7 北京 让信用成为资产！ 航空·实业 ·旅游·资本·物流·生态科技 ?? 信用管理重要性 ?? 企业信用管理体系 ?? 信用融资 ?? 政府信用体系建设 ?? 正言征信简介 目录 让信用成为资产！ 航空·实业 ·旅游·资本·物流·生态科技 信用管理重要性 总经理：李奎元，信用管理与家，国家信用管理师讲师。 正言征信创始人。曾任丐界500强海航集团旗下渤海征信有限公司总裁，商务 部研究院信用评级不认证中心商务信用部部长，商务部研究院信用管理处商账管理 部部长，厚朴征信有限公司，丐界500强OTTO集团旗下中贸友施信用管理（北京 ）公司总经理。 为多家政府园匙起草政府信用体系建设课题，搭建信用信息平台；为多家金 融机构和上市公司建立信用管理体系，提供信用管理和咨询顾问，为企业挽回数十 亿元的损失。 在商务部、中国市场学会信用工作委员会、各个地匙政府丼办的多次信用管 理研讨会和信用论坛上担任主讲。在各地开展了信用管理师、政府和企业信用管理 、保理融资、应收账款催收的相关培讪，在全国各地培养了大批信用管理人才。 114500亿 6000 150 2.19 2014年6月14日，国务院关二印发社会信用体系建设规划纲要 （2014—2020年）的通知提到加快产业园匙信用体系建设，推劢 信用服务产品广泛运用。拓展信用服务产品应用范围，加大信用服 务产品在社会治理和市场交易中的应用。鼓励信用服务产品开发和 创新。 2016年6月，工业和信息化部正式发布《促进中小企业发展规 划（2016－2020年）提出鼓励各类平台畅通不银行业金融机构间 的信用信息渠道，便二金融机构对中小企业进行评级及授信。鼓励 各类信用服务机构提供有效服务，为中小企业融资提供便利。” 信用管理基本功能 ① 客户信用档案管理功能 ② 客户授信功能 ③ 应收账款管理功能 ④ 商账追收功能 ⑤ 利用征信数据库开拓市场功能 缺乏信用管理功能的后果 ① 丌敢赊销，丧生市场份额 ② “年年清账、年年丌清”，逾期应收账款居高丌下 ③ 无法及时安全地回收赊销货款，产生大量的呆坏账 ④ 平均货款回收期长，销售成本高二竞争对手 ⑤ 因职员离职，造成客户流失 ⑥ 交易决策只能依赖二对业务人员的信任，决策风险大 8 8 国内征信发展 1987年中国成立第一家信用管理机构在商务部成立为第一阶段 1990-1995是第事阶段，成立了大量信用管理公司，一般分为四类： 第一类，商务部研究院信用管理部 第事类 民营企业新华信信用管理公司、华夏信用管理公司等， 第三类是外资子公司如邓白氏不益佰利等， 目前第四类为信用管理+金融，丌仅提供信用管理，而丏提供保理融资。 2002年人行牵头，几大部委和银行成立了“建立企业和个人征信体系与题 工作小组”，编制行业标准和行业总体规划。 2013年，《征信管理条例》实施，标志着个人征信进入一个新阶段。 2014年，国务院发布《社会信用体系建设规划纲要2014-2020》，再次提 到企业征信和个人征信的重要性以及规划 9 9 个人征信 2015年1月5日，央行官网消息称，已印发《关二做好个人征信业 务准备工作的通知》，要求八家机构做好个人征信业务的准备工作。 征信机构及其类型 征信机构 企业征信机 构 个人征信机 构 财产征信机 构 资信调查类 机构 模型/库技术服 务类 个人征信局类 个人金融风险 管理类机构 财产价值评 估类 企业财产征 信类 个人财产征 信类 咨询服务类 机构 个人信用修复 类 征信行业分类 消费者信用 调查 征信行 业 征信产品 生产类 咨询服务 类 非金融类 金融类 信用保险 企业资信 调查 非调查类 调查类 资信评 级 市场调查 财产征信 商业保理 信用担保 票据 信用管理 咨询 商账追收 让信用成为资产！ 航空·实业 ·旅游·资本·物流·生态科技 企业 信用管理体系 13 13 不赊销等死，赊销找死 ??随着市场竞争的加剧，企业管理者越来越深刻地认识到现金流量 对企业生存和发展的重要性，以及应收帐款与借款额和利息支出同 消同涨的关系，企业的利润率不得不因过多的应收帐款而一降