二手车贷款之问题.docVIP

二手车贷款 ?二手车贷款 ? ?二手车贷款中二手车与新车不同，其价格鉴定很难把握，我国目前尚未有完善的评估标准，现在评估大多为商家的内设部门，并没有独立于二手车销售公司以外，其公平性、合理性难以保证，银行没有参考标准，这给二手车信贷带来了难题。另一方面，如今汽车市场竞争激烈，新车降价速度太快，使得银行不敢贸然涉足二手车信贷业务。如一辆三年前购买的10万元轿车，三年后该车型的新价格有可能降到7万元或8万元，二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。 ? ? ? ?要想打破二手车贷款“坚冰”，首先要完善二手车销售制度，建立一个公正权威的二手车评估机构，细化售后服务制度和内容。随着二手车市场的快速发展，二手车交易量会大幅上升。 车贷新政 二手车贷款首付规定 ? ? ?二手车贷流程与新车贷款差不多，不过也有一些特殊要求，按上汽通用汽车金融公司的要求，只给公里数在12万公里以内，且车龄在5年以下的二手车都可以申请贷款。二手车贷首付比例为50%，最长贷款期限为3年，最短贷款期限不少于13个月。此外，汽车已使用年限加上贷款的年限不超过6年等。“贷前资料审核完毕后，将过户完毕的机动车登记证书原件传给汽车金融公司，汽车金融公司确认无误后就可放贷。只需要几个工作日，就可把车开回家。 ? ? ? 最新消息，从10月1日起，车贷最低首付分三种，购买“二手车”首付款比例将不得低于车价的50％，贷款期限不得超过三年，而新车的?　　贷款期限最长是五年……经过长时间的酝酿和7个多月的上网公示听取各方意见，车贷新规终于定稿。8月17日，中国人民银行、银监会联合颁布了新的《汽车贷款管理办法》。这个将正式实施的车贷新规，在贷款人、借款人范围，车贷首付比例年限等关键问题上，都与1998年的老版本有很大变化。 　　变化一：车贷不再银行垄断 　　从1998年人民银行允许国有独资商业银行试点开办汽车消费贷款业务以来，车贷业务都是商业银行“独享”业务。而伴随着新办法，能经营车贷业务的机构也扩大到各商业银行、城乡信用社以及汽车金融公司，该条款其实也是在法律上给已经获批的大众、丰田等汽车金融公司一个“名正言顺”的地位。另外，在 2006年以后，估计届时获批经营人民币贷款业务的外资银行也有望在车贷上“插上一脚”。 　　第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。 　　变化二：外国人也能申请车贷 　　外国人能够申请车贷，在以往的众多管理规定中从来没有一个明确说法。而新办法首次明确除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请车贷，不过申请条件是“在中国住满一年”。 　　第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人；（二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其他条件。 　　变化三：二手车首付上升为50％ 　　与1998年车贷管理办法相比，车贷新办法的最大改变是，对自用车、商用车还是二手车等不同类型的汽车贷款，设置了完全不同的贷款期限、贷款最高限额。其中，新办法对二手车的贷款规定最为严格，首付金额必须为所购汽车价格的50％以上，而且贷款期限不得超过3年；其次是商用车贷款，首付比例为 30％，贷款期限不超过5年；对与个人关系最为密切的自用车贷款，则仍保持原先“首付20％，期限最高5年”的原则。 　　第二十二条贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。 　　变化四：二手车贷款不得超过三年 　　国内车价不断“跳水”，二手车价格“缩水”更快。新管理办法要求“二手车”贷款的贷款期限（含展期）不得超过三年。 　　第六条汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过五年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过三年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过一年。 　　变化五：贷款参考价跟着“低价”走 　　生产商降5000,经销商暗自降8000,在车价可能有多个版本的情况下，怎样来衡量车价？新的车贷管理办法也第一次规定了车价确定的参考原则。即新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人