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对我国个人信用制度建设的研究 2ω9年第11期沿海企业与科技NO.ll，2∞9 (总第114期)COASTAL ENTERPRlSES AND SCIENCE amp; TECHNOIρGY CCumulatively NO.114) 对我国个人信用制度建设的研究管敏[摘要]信用是市场经济的基石，个人信用制度是成熟帘场经济的重姿表现。目前我国的信用观念以及信用关系的发展还基本停留于社会道德也畴，信用基础仍十分薄弱，信用制度发育程度较低，信用缺失的事件屡见不鲜。文章总结我国个人信用制度;建设取得的成绩，同时指出目前个人信用制度发展中面临的主要问题，结合我国实际情况提出完善我鸥个人信用制度的建议。[关键诩]个人信用制度;公民意识;信用中介机构[作者简介]管敏，湖南商学院财政金融学院硕士研究生，湖南长沙，410205[中圈分提号]F830.589文献栋说码JA文章编号]1007-7723(2∞9)11-0∞5-0∞2 借用是市场经济的基石，个人信用制度是成招商银行共7家试点行建立了征信系统应用成效熟市场经济的蠢要表现。找罔的个人倍用制度是上报制肢。2ω8年8月底，个人信用信息基础数据从2ω4年7月l日全国首个关于个人借用的地库为金国近6亿人建立了信用棉束。2ω9年10月方性法规《上海市个人征信管理试行办法》颁布开M日，央行征信中心有关负责人指出漏税记录将始实施，为有效地防范和规避信用风险和稳定金进入个人征信系统。融秩序发挥了重要的作用。但我回目前的信用观{二)巴初步建立γ借用中介机构念以及借用关系的发展还基本上停留于社会道德我国日拥有一些倍用中介机楠，从事个人信用的施畴，信用基础仍十分薄弱，信用制度发育程度调查、评估业务。从资本构成肴，一是民营信用中低，信用缺失的事件腰见不鲜，如企业信用的缺介机构，如金诚信用管理公词、新华信公司、华夏失、非法传销的泛滥都是因为个人信用状况的，恶国际借用咨询公司等;二是外资、合资借用中介机化，同时也导致了个人消费借贷、助学贷款、银行构，如邓白氏公司、TranSUnion公司等;三是国家有关部门和地方政府推动建立的有关借用中介机卡的发放等个人金融业务难以展开的主要原因。因此，完善的个人信用制度不仅可以规范金融秩构，如上海资信有限公司。这些信用中介机构通过有偿采集个人倍用倍息，进行个人资倍评估，向社序，而且能够更好地激活个人消费信用、拉功我国会提供有偿服务，以自收自交的模式运作，基本形消费市场，使我国的国民经济更快、更好地发膜。成了联合征倍的框艇。…、戳国个人倍用制度建设取得的成绩{五)相关3立法巴建宜我国的个人信用制度建设虽然起步较晚，但2∞5年，中国人民银行发布《个人倍用倍息基短短几年已取得了明显进展，主要表现在以下几础数据库管理暂行办法);2007年，中阔人民银行个方面。出台实施《征倍数据元注册与管理办法)，目的在(一)借用管理数据库建设巴具雏形于规范征信数据元的注册与管理活动，加强征倍2∞2年，根据国务院指示，中国人民银行牵头数据兀标准的动态锥护，确保数据元标准的有效成立了;建立企业和个人征信体系专题工作小性、适用性，扩大征信数据元标准应用范围，促进组;，2∞3年中阔人民银行征信局成立。2∞8年5信用倍息共事。月中国人民银行征信中心在上海成立，统一负责(四)个人资倍评估工作巴逐步展开企业和个人征信系统的建设、运行和管理，制定征各商业银行纷纷利用所掌握的个人资信资料信业务技术标准和规施，采集企业和个人偏用信开展个人借用评级，把个人信用能力引入到借贷息，开发征倍增值产品，提供征信服务。中国人民管理中来。如中国建设银行济南市分行出台了《个银行征信中心又在2008年选取了工商银行、农业人借用等级评定办法)，将借款申请人的年龄、学银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、历、职业、家庭收入和家庭资产等倍息资料汇集起??????3???????3乏?????3曛????3寕??3??3??容寗寖寎?3????3????3?3?3????????3?????????3?????????????????3????????3???????????????3??????????????3???3???3???????3????????????????????3???3???????净???3?3???3???3?3???????3??3??????????3????????3?????????3?3??3???3??3?????????3???????????3?????3????????????3??????????????3?3???????????????3???????3???3???3??????????3??3??3?3?3??????3?????????????????3???3?????3???