河南省农村信用社手机银行业务发展战略.docVIP

河南省农村信用社手机银行业务发展战略 第二章河南农信手机银行业务发展现状 第一节河南农信历史沿革 农信社最初成立于1951年，是建国后设立最早的金融组织，也是完全具有 中国特色的金融业。农信社的成立与小商品经济、自然经济发展直接相关，由 于农业生产者和小商品生产者对资金需求存在季节性、零散、小数额、小规模 的特点，使得小生产者和农民很难得到金融机构贷款支持，但从客观上生产和 流通的发展又必须解决资本不足的困境，于是就出现了这种以缴纳股金和存款 方式建立的互助、自助的信用机构，大部分出资来源于国家。60年代农信社经 历了多次改革，一如既往保持“官办”性特点。2003年6月，国务院《关于深 化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号），拉开了全国农信系 统改革发展的大幕，“通知”指出要将农信社的管理权下放至地方政府机构， 主要定位于“自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏”的社区性地方金融 机构。在银监会的指导和组织下，全国8个省市率先开展了深化农信社改革试 点。2004年8月，河南省成为全国第二批深化农信社改革试点省。2005年2月， 河南省农村信用社联合社（以下简称省联社）挂牌成立，履行对全省农信社的 管理、指导、协调、服务职能，自此，河南农信正式开启了深化改革发展的“加 速”模式。河南农信省联社成立以后，原来的2198家乡镇法人农信社被整合为 139家法人县级行社，并在17个省辖市设立了省联社驻地市办公室，变过去的 分散管理为集中统一的行业管理，实现了新老管理体系的平稳转换，全省农信 社成为了一个垂直管理系统，进入了联合发展壮大的新时期，形成了目前的“两 级法人，四级机构”农信社管理系统。截至2016年6月末，河南农信共有139 家县级法人机构，其中48家农村商业银行、91家农村信用合作联社，5300个 营业网点，8万多名干部员工，是河南省机构人员最多的垂直管理系统。 目前农信社省级管理模式集中采用三种管理模式：统一法人模式、二级法 人模式和金融持股公司。截至2016年6月末，我国实行统一法人模式的有北京 农商银行、上海农商银行、重庆农商银行和天津农商银行；仅宁夏地区实行金 融持股公司模式，成立了宁夏黄河农商银行；除西藏地区没有农信社以外，全 国其他省（区）均采用二级法人模式，即省联社和县级行社二级法人管理体制， 是三种模式中覆盖范围最广泛的。在国家的引导下，农信社改革取得了成效，7 财务状况得到很大程度的改善，政府主导的强制性制度变迁有效地降低了制度 变迁产生的时间成本和摩擦成本，但在历次改革过程中，农信系统也为改革付 出了较大的变迁成本，并出现法人治理不完善、组织结构不健全、外部干预严 重等多种管理体制问题，使得农信系统运作效率难以提高。 第二节河南农信经营状况 作为联系农民的“金融纽带”和农村金融的主力军，河南农信始终坚持“立 足县域，服务三农”的发展理念，加大信贷资金投放，拓宽服务领域，连续几 年成为河南省内机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的地方性金融 机构，为服务河南地方经济社会发展做出了重大贡献。 第一，河南农信是河南省内存、贷款规模最大的银行业金融机构。多年来， 河南农信积极转变发展方式，提升发展质量，各项业务均保持稳健快速发展的 良好势头。截至2016年6月末，河南农信资产总额达13009.53亿元；各项存 款10483.09亿元，较年初增加1407.14亿元；各项贷款5735.05亿元，较年初 增加288.75亿元。自2005年以来，河南农信存、贷款规模、市场份额连年位 居全省银行业金融机构首位。 第二，河南农信是中小企业的主要金融服务者。河南农信坚持以项目带动 为抓手，创新信贷产品、优化办贷流程，大力支持县域骨干企业、重点行业、 重点项目，着力支持中小企业发展。截至2016年6月末，河南农信共支持中小 企业46297个，贷款余额2698.71亿元，中小企业贷款余额占全省银行业金融 机构中小企业贷款总额的近四成。 第三，河南农信是全省农村金融市场的主力军。河南农信坚持服务“三农” 的宗旨，不断增加涉农贷款投放，大力支持农民增收、农业增效，全面服务城 乡经济发展，助推新农村建设，充分发挥了支农资金主渠道的作用。截至2016 年6月末，河南农信涉农贷款余额5154.13亿元，较年初增加236.83亿元，涉 农贷款占全部贷款的89.87%。 第四，河南农信是城乡居民支付结算的主渠道。河南农信营业网点遍布城 乡，且全部实现了综合业务系统联网，开通了全国农村合作金融机构间的实时 电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务，启动了电子银行系统建设工作， 结算服务能力得到显著提高，农民工银行卡特色服务业务在全国常年保持领先地位；河南农信发行了自己的银行卡品牌—金燕卡，开发了具有河南农信特色 的惠民卡