银行内控合规管理（共篇）.docVIP

银行内控合规管理（共4篇） 以下是网友分享的关于银行内控合规管理的资料4篇，希望对您有所帮助，就爱阅读感谢您的支持。 篇1 ＩＮＴＥＬＬＩＧＥＮＣＥ 行政管理 商业银行的内控合规管理 中国建设银行股份有限公司北京市分行 ２０世纪９０年代以来，国内外金融 市场动荡加剧，商业银行不断发生因内部人员违规操作导致的重大案件，这些案件造成了巨额经济损失和巨大声誉危机。依据银行管理理论，有效的外部监管、良好的市场约束、内部的自律性合规管理是构成银行稳健运行的三大支柱。其中，加强内部的自律性合规管理是提高商业银行核心竞争力的关键所在。笔者作为我国商业银行合规管理人员，在此仅对我国商业银行内控合规管理相关问题进行浅析。 一、我国商业银行现阶段合规管理中存在的主要问题 合规管理机制尚未理顺。１、 综观国内外商业银行采取的合规管理模式大体分为两种，一种是集中化的合规管理模式，即独立的条线垂直管理，由上级机构横向、纵向派驻合规工作人员。另一种是分散化的合规管理模式，即独立的合规部门承担系统合规管理职责，其他银行内部管理部门承担具体合规管理职责。 我国商业银行目前大多采用不规范的分散化合规管理模式，即由多个部门在各自领域内独立行使合规管理职能，并未赋予合规部门整体组织管理的责任。由于缺乏系统整合和权力制约，某些部门既是业务拓展者，又是本领域内合规问题的管理者和最终裁决者，从而造成合规管理在机制上失去应有的控制和制衡。 合规部门的独立性及管理的有效２、 性还存在明显欠缺。 ２００５年４月，巴塞尔银行监管委员会颁布的《合规与银行内部合规部门》中对银行合规部门做了如下定义“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。但现实中，我国商业银行合规部门大多脱胎于原有管理模式，并未随合规部门的设立调整原有管理格局，致使合规部门的独立性和有效性存在明显欠缺，还无法完全履行巴塞尔银行监管委员会定义的系统性合规管理职能。一些商业银行的合规部门仅承担一些具体工作，沦 张越 为事务性部门，偏离了部门设立的初衷。特别是在商业银行的一些基层分支机构，合规管理部门力量薄弱，合规管理人员素质不高，这与商业银行违规事项主要产生于基层的现实反差较大。 内控制度的执行效力不强。３、 近年来，各家商业银行陆续出台了大量的内控管理制度，但实际执行情况不甚理想。究其原因，第一是由于商业银行内控制度出台时往往没有充分考虑客观实际、地区差异，忽视了执行者的可操作性等因素，造成制度的权威性、适用性大打折扣，给执行者变通掌握提供了充分的理由。第二是由于金融市场竞争加剧，商业银行各级业务发展人员往往承担巨大的考核指标压力，在违规可以获取现实利益的情况下，业务发展人员难以坚持合规操作。 缺乏有效的合规管理方法。４、 完善的合规管理应该包括合规预警、合规监测、合规问责，对于严重的违规事项应当具备发现、提示、纠正、补救的能力。 现阶段，我国很多商业银行还没有形成有效的合规管理方法，存在合规管理能力不足的问题。对于银行经营管理中的合规风险点缺乏有效的识别、评估、预警、监测方法。合规管理大多停留在被动地应对各种已发生风险事项，主动预防风险的能力较差。一些商业银行缺乏相应的管理方法、管理工具，影响了管理效果。 二、加强商业银行内控合规管理的设想 完善商业银行合规管理体制，强１、 化合规部门职能。 在当前我国商业银行普遍采取分散化合规管理模式的情况下，调整管理格局，明确银行合规部门及其他内部管理部门的工作职责，真正赋予合规部门系统管理合规风险的职责和权力。要由合规部门负责合规管理职责的划分；整体合规风险的预警、监测、提示；其他管理部门据此开展相应的合规管理活动。 待分散化的合规管理模式运行成熟后，我国商业银行应逐步向集中化的合规管理模式过渡。即在各商业银行总部设立首席合规官，独立负责商业银行的合规管理，并由首席合规官向各个业务条线、各级分支机构直接派驻合规工作 财务调配人员，并对派驻人员拥有人事、 权。派驻人员不受当地分支机构行政领导管理，直接对首席合规官负责，从而实现合规管理的独立性和对业务发展的科学制衡。 引入平行作业机制。２、 笔者认为，保证内控制度真正得到有效执行，关键在于对执行过程的监控与制约。因此合规管理应融入具体业务 监控。过程，努力实现全过程的参与、 目前，一些发达国家商业银行在一些重要业务领域实行三人平行作业机制，即由业务发展人员、风险管理人员、合规管理人员从不同角度提出独立意见，供最终决策者作出决策意见。 笔者认为，我国商业银行可以在信贷、资金、大额成本费用支出等重要领域借鉴发达国家的做法，逐步尝试引入平行作业机制，实现过程化的合规管理，以此解决内控制度的执行效力问题。 探索有效的合规管理方法。３、 我国商业银行应借鉴发达国家作 由合法，突出发挥合规管理的