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助学贷款政策国际比较与借鉴 　　［摘要］大学生贷款政策自20世纪初实施以来，目前已在世界上六十多个国家实行。然而，因为国情、经济基础、教育体制的差异，不同国家的助学贷款体系各有特色，实施效果也差别很大。因此，进行助学贷款政策的国际比较，借鉴成功和有益的经验，分析我国的助学贷款政策，探讨我国助学贷款政策的特点及发展趋势，评价相关政策在实践中的成效及存在的问题，对改进和完善我国的助学贷款政策具有十分重要的意义。 　　［关键词］助学贷款政策比较借鉴 　　［作者简介］全国林（1965-），男，湖南化工职业技术学院经管系，副教授，硕士，研究方向为区域经济与发展。（湖南株洲412004） 　　［课题项目］本文系2010年湖南省教育厅科研项目“基于大学生助学贷款的风险与诚信教育机制研究”的阶段性研究成果。（项目编号：10C0140） 　　［中图分类号］G649.20［文献标识码］A［文章编号］1004-3985（2012）09-0109-03 　　随着经济全球化发展及知识经济时代的到来，高等教育在社会经济发展中的地位和作用日益显著。这就要求政府在增加高等教育经费、扩大高等教育规模、促进教育公平、保证贫困学生的入学机会等方面发挥更大的作用。但伴随着高等教育的普及化和大众化发展，各国高等教育财政投入的规模在相对缩小，使许多国家特别是发展中国家出现了高等教育的财政危机。在这种情况下，改革高等教育财政政策，实行高等教育成本分担，成为指导当今大多数国家资助体系的主流思想。因此，加强对助学贷款政策进行国际比较，借鉴各国大学生资助体系的成功经验，对建立我国可持续的助学贷款体系是非常必要的。 　　一、发展中国家助学贷款体系 　　文章选取拉脱维亚、泰国、印度三个国家作为助学贷款政策的比较对象。这三个国家和我国同属发展中国家，在经济和社会发展方面有许多相似之处，拉脱维亚更是和我国同属经济体制、教育体制转型国家。 　　（一）拉脱维亚的助学贷款体系 　　1991年拉脱维亚从前苏联独立出来后，由计划经济走上了市场经济的道路。随即启动了高等教育改革，大学生资助体系也开始转型，从直接资助为主转变???间接资助为主。对学生的直接资助在一定范围内得以保留，间接的学生资助主要是以国家补助的助学贷款实施的，另外还包括学费的税收减免和政府补贴的住宿安排等。拉脱维亚从1993年实施助学贷款计划以来，按时间划分为三个阶段： 　　1993～1997年为“零实际利率”时期。即助学贷款在学生读书期间没有利息，在开始偿还贷款后只收取一个能够补偿通货膨胀的利息；贷款资金由政府提供；贷款的对象是攻读学士、硕士学位的全日制学生；还款宽限期是毕业后两年，按一个固定还款时间表5年内还清；免除贷款的条件是借款学生残疾；无须担保。由于贷款条件严格，很多有需求的学生无法获得助学贷款，这促使政府不得不修改助学贷款政策。 　　1997～2001年为推出“生活贷款”和“学费贷款”阶段。这是为满足学生生活费用支出和学费支出所采用的新的贷款模式。贷款资金由政府提供；贷款的对象是国家认定的所有高校的全日制学生；在读书期间没有利息，从毕业一年后开始计息，年利率5%；还款宽限期是正常毕业后一年，按一个固定还款时间表还款；免除贷款的条件是符合国家相关政策目标的学生；无须担保。 　　2001年至今为“助学贷款担保”阶段。即要求借款学生提供两个不低于最低工资收入的担保人，孤儿由中央政府提供担保；资金由商业银行提供；其他基本保持了“生活贷款”和“学费贷款”阶段的内容不变。从实际执行情况看，虽然要求借贷学生提供担保，大大降低了助学贷款风险，但由于绝大部分借贷学生家庭经济困难，很难找到符合条件的担保人。所以能够申请到助学贷款的学生比例一直较低。“生活贷款”的发放比例只有13%，“学费贷款”的发放比例只有19%。 　　（二）泰国的助学贷款体系 　　泰国的助学贷款计划始于1996年，自该计划执行到2006年十年间，共向270万学生发放了2160亿泰铢（约合人民币502.3亿元）的助学贷款，帮助他们顺利完成高中及大学学业。我国从1999年至2009年实施助学贷款的十年间，共向451.8万学生发放了424.1亿元人民币的助学贷款。考虑到两国间学生人数的巨大差异，显示出我国助学贷款实施情况与泰国相比还存在一定差距。了解和分析泰国的助学贷款计划，对改进我国的相关政策是很有必要的。泰国实施助学贷款计划前后分为两个阶段： 　　1996～2006年传统助学贷款计划的提出与实施阶段。该计划的适用对象是在泰国接受高中和大学教育、家庭经济条件较差的学生；申请条件是本国公民，家庭年收入不超过15万泰铢；管理机构是教育部和大学事务部，教育部管理高中、职业学院的助学贷款，大学事务部管理四年制学院和大学的助学贷款；由父母或监护人提供