第八章 中间业务PPT.ppt

3.几种主要的信托业务介绍 1）信托存款： 指银行信托机构根据客户的存款申请吸收存款并代为管理和运用的业务。 按是否指定用途和收益方法可分为特约信用存款和普通信用存款。 2）信托贷款： 是银行信托机构支用吸收的信托存款、自有资金和筹集的其他资金发放的贷款。 3）信托投资： 是银行信托机构运用信托存款、自有资金、发行债券所得资金，以投资者的身份为生产、经营企业进行投资。 其主要方式有股份投资和合作投资。 4）公益基金信托、劳保基金信托： 公益基金是指由政府、社会团体、单位或个人资助、赞助、损赠的，用于社会进步和社会福利等公益事业的基金。 劳保基金是指由劳动部门或街道办事处组织，实行退休金、福利金统筹的国有企业或集体企业每月从公益金及职工工资中各提出一部分，用于职工退休金或其他福利劳保费用的基金。 5）个人特约信托： 指银行信托机构接受个人委托，代为管理、经营或处理其财产，以实现其指定目的的信托业务。 个人特约信托分为生前信托和遗嘱信托两种。 6）动产或不动产信托： 指银行信托机构接受大型设备或财产所有者的委托，以融通资金为目的信托行为。 7）公司信托： 由法人创立的信托。当一个法人发行股票或债券时，可以委托银行机构办理发行、登记、过户、还本付息、支付股利等工作。在发行抵押公司或设有偿债基金的公司债时，法律规定必须委托信托机构掌握抵押品或偿债基金。 第四节 信用卡业务 二、信用卡的主要功能: 一、银行卡概念 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信贷、 转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 （1）转账结算功能 （2）储蓄功能 （3）汇兑功能 （4）消费信贷功能 （1）减少社会现金货币流通量； （2）促进消费、缓解卖方市场销售困难； （3）帮助银行吸收存款、办理代收代付等中间业务； （4）加强个人收支与银行管理； 三、银行卡的作用 四、 银行卡的分类 1.根据发卡对象不同，可分为单位卡和个人卡 2.按是否具有透支功能，可分为信用卡和借记卡 3.根据载体材料的不同，可分为磁卡和IC智能卡 此外，随着银行卡功能的不断延伸，又产生了联名卡 和认同卡等附属产品。 四、商业银行银行卡业务风险的防范 面临的主要风险： 1.信用风险 2.操作风险 3.技术风险 第八章 ?商业银行中间业务及其经营 学习要求： 掌握中间业务含义、种类、特点和经营原则 掌握商业银行的结算方式 掌握商业银行代理业务种类 熟悉商业银行信托业务种类 熟悉商业银行信用卡业务及其风险 了解商业银行金融租赁业务 了解商业银行的咨询顾问业务种类 第一节 商业银行中间业务的概述 一、中间业务的概念及特点 1.概念： 商业银行的中间业务是指商业银行在一般不需 要动用自己或较少动用自己的资金的情况下， 不以业务中的债权或债务人身份，而是以中间 人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委 托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续 费的业务。 2. 特点 中间业务一般不需要动用自己的资金 多样性：以接受客户委托的方式开展业务 低成本高收益 低风险 二、 中间业务的种类 1.根据办理业务条件不同，分为： 1）与支付中介相关业务：结算业务，代理工资等 2）与信用中介相关业务：租赁业务、代理集资业务 3）与信誉相关的业务：信托业务、保管业务 4）与银行技术经济条件相关的业务：咨询业务、 代客理财业务 2. 按中间业务的功能和性质分类，可分为: 1）结算类中间业务 2）担保性中间业务 3）融资性中间业务 4）管理性中间业务 三、商业银行开展中间业务目的 1.增加银行的收入； 2.分散银行的经营风险、提高风险抵御能力； 3.扩大信贷规模支持传统信贷业务； 4.提高银行的综合竞争能力。 四、中间业务开展的经营原则 1.成本补偿原则 2.风险补偿原则 3.区分客户原则 4.产品创新原则 第二节 商业银行的结算业务 一、含义 结算：是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转账划拨行为的业务。 2.结算业务：是指在商业银行的存款负债业务基础上产生的一种业务。客户到银行存款（尤其是存入活期存款）除了安全保值的目的之外，很大程度上是为了利用银行在转账结算方面的便利。商业银行为了吸收更多的存款，也尽可能加强和完善结算业务工作，为客户提供优质、迅速的结算服务。 二、结算业务分类： 1.商业银行的结算业务按服务对象所处的区域可分为： 1）同城结算 2）异地结算 3）国际结算； 2.按结算工具可分为： 1）汇票结算支票结算 2）银行卡结算 3）信用证结算 4）电子数据交换结算 三、 结算的意义 商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算中 心，规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经 济的健康稳定