第6讲：第二篇银行从业相关法律法规、第六章银行主要业务法律规定(一).docVIP

第6讲：第二篇银行从业相关法律法规、第六章银行主要业务法律规定（一） 讲义 第二篇 银行从业相关法律法规 　　本篇考情分析 （一）本篇主要内容：本篇内含银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。 （二）教材难点 本篇不仅涉及到银行相关法律知识，诸如：央行法、监管法、反洗钱等法律知识，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规，使学习本课程有了一定难度。教材中的难点：一是对各类有关银行相关法律知识的专业术语等的掌握；二是在银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆。 第五章　银行业监管及反洗钱法律规定 本章概要 本章重点介绍了中国人民银行和银监会对银行业的监管法律规定以及反洗钱法律知识等内容．监督管理是实现监管目标的一种措施。监管机构通过检查监督可以评价监管对象是否遵守法律规定，是否符合审慎经营规则。检查监督权是一种行政权，既是监管者的权利也是其法定职责．我国现行银行业监管为多头监管模式，银行业金融机构除了接受中国人民银行、银监会的监管外，作为国有大型金融企业，还须接受国家审计部门的审计监督；对于公开上市发行股票的股份制商业银行，还须接受中国证监会的监管。地方中小银行业金融机构则还要接受地方政府的监管。通过对本章的学习，银行业从业人员应当掌握和了解一定的金融监管和反洗钱法律知识，为依法合规从业奠定基础。 第一节　《中国人民银行法》相关规定 1995年3月18曰，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，就监督管理部分而言，此次修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。 1．中国人民银行具有直接检查监督权 2．中国人民银行具有建议检查监督权 应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权（这属于在特定情况下的检查监督权），并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 第二节　《银行业监督管理法》相关规定 国务院于2003年3月19日设立了银监会。 2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了银行业监督管理法，自2004年2月1日起施行。 2006年l0月27日，十届全国人大常委会第二十四次会议对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容作了规定。修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。 1．《银行业监督管理法》的适用范围 不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 本法的监管对象范围： 从机构性质上看，限于银行业金融机构； 从地域上看，限于中华人民共和国境内。 2．《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定 其一,关于违反审慎经营规则的监管措施：（有6条见p143） 【例题2多选题.】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施是(　ABCDEF　) A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 　　B．限制分配红利和其他收入 C．限制资产转让 　　D．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 　　F．停止批准增设分支机构 其二,关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施: 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 (1)接管。接管期限最长不得超过2年。 (2)重组。 （3)撤销。 (4)依法宣告破产。 【例题3多选题】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有(　ABCD　) A．接管 　　B．重组 　　C．撤销 　　D．依法宣告破产 　　E．暂停营业 其三，其他监督管理措施： (1)对与