银行柜面业务风险防范 银行柜面业务风险防范大纲-徐连金.docVIP

银行柜面业务风险防范 银行柜面业务风险防范大纲-徐连金 商业银行柜面业务操作风险防范 徐连金 1、全面风险管理 银行是“风险机器” 风险的概念 商业银行风险 风险的主要特点： 未来结果的不确定性 案例：齐鲁银行假存款证实书 未来结果的损益性 案例：江西鄱阳财政亿元巨款被吞 风险事故发生及风险因素变化的可能性 案例：巨额存款被盗划 风险的扩散性 案例：美国次贷危机 风险分类 风险来源 风险管理 巴塞尔协议 马尉华的风险态度 风险全流程管理 全面风险管理的流程 2、操作风险管理 案例：巴林银行倒闭 操作风险的概念 操作风险分类 操作风险特征 发生早、发现晚，具有相当滞后性 案例：贾某吸收股金不入账案 操作风险损失在各业务领域分布广泛并具有较高的集中度 案例：建行吉林金融诈骗案 与信用风险相伴生 案例：中行森豪公寓骗贷案 人员因素引起的操作风险占大多数 案例：银行副主任挪款1280万 案例：民生银行被骗一个亿 系统因素引起的操作风险 案例：利用银行结算时间差诈骗案 外部事件引起的操作风险 案例：存款被劫匪分两次冒领 操作风险损失呈二维分布 操作风险管理 操作风险管理的目的 操作风险管理的重要性 柜面业务操作风险 柜面业务操作风险分类 业务办理过程中存在的风险 案例：银行柜员代签名引起纠纷 管理制度上存在的风险 案例：柜员挪用客户资金 技术手段上存在的风险 案例：48万存款网上神秘失踪 客户服务上存在的风险 案例：办理挂失时泄露客户秘密 柜面操作上存在的风险 案例：空白存折的错误丢失 3.银行结算账户风险防范 综合案例 3.1账户开立环节风险防范 3.2账户使用环节风险防范 3.3账户对账环节风险防范 3.4出具验资询证函的法律风险 3.5印鉴卡管理的风险防范 3.5.1空白印鉴卡管理风险防范 3.5.2客户印鉴的预留风险防范 3.5.3客户印鉴变更风险防范 案例：审查手续不严 印鉴由假变“真” 3.5.4客户印鉴保管风险防范 3.5.5客户印鉴审查风险防范 3.6重要物品管理风险防范 综合案例二 4.银行柜面存款业务法律风险防范 4.1银行与存款人之间法律关系 4.1存款合同关系成立的条件 案例：存款合同关系的双重真实性 4.1银行与存款人的权利与义务 4.2储蓄柜面业务的风险防范 4.2.1储户账户被他人盗用的风险防范 4.2.2假存折(单)取款的风险防范 4.2.3假挂失的风险防范 4.2.4储蓄存款被冒领的责任划分 4.2.5储蓄存款业务的风险防范 4.2.6储蓄取款业务的风险防范 4.3储蓄业务的风险防范 4.4银行开具资信证明的风险防范 4.5银行存款实名制审查的风险防范 4.6银行卡业务的风险防范 银行卡安全存在隐患 银行卡被盗用的风险防范 案例：银行卡资金被盗取银行承担责任 假银行卡取款的风险防范 案例：跨行到ATM取款遭“暗算”发卡银行全赔 虚假挂失银行卡的风险防范 5.支票业务的风险防范 5.1支票业务法律风险防范 5.2票据权利行使与保全风险防范 5.3票据权利消灭的风险防范 5.4票据抗辩的法律风险防范 退票问题须重视 5.5票据挂失法律风险防范 中国人民银行关于挂失的规定 商业汇票挂失的处理手续 票据挂失法律风险防范措施 托收时如何避免承兑汇票遗失风险 案例：票据遗失的费用损失纠纷 5.6防范票据伪造 案例：未识别伪造票据担责 票据伪造的法律责任 5.7防范票据变造 票据变造成立的条件 票据变造的法律责任 变造票据的后果 票据变造属票据欺诈行为 5.8防范假票据 “克隆”票据特点分析 严格票据的审核 5.9票据出票法律风险防范 注意出票的款式 防范瑕疵出票行为 5.10票据背书法律风险防范 被背书人如何维护自己的权益 注意质押背书特殊情况 注意”不得转让”背书 注意回头背书 严格票据背书的审核 识别背书行为瑕疵 认定背书连续 案例：出票人自我背书无效 5.11受理支票环节法律风险防范 案例：空头支票处罚 案例：银行为空头支票转款担责 案例：与预留印鉴不符支票的处罚 案例：转帐支票被他人冒用纠纷案 案例：未能识出变造支票 银行审核过失赔偿 5.12支票交换环节法律风险防范 支票付款环节法律风险防范 案例：变造转帐支票票款返还纠纷 5.13支票收款环节法律风险防范 5.14现金支票业务法律风险防范 6.2银行汇票业务法律风险防范 银行汇票出票环节法律风险防范 案例：利用伪造印鉴骗取银行汇票 案例：现金银行汇票/news/793E85FE2A83D89E.html的违章操作 银行汇票付款环节法律风险防范 案例：背书转让银行汇票纠纷 银行汇票其他事项法律风险防范 案例：银行过错付款承担损失 6.3银行本票法律风险防范 银行本票出票环节法律风险防范 银行本票付款环节法律风险防范 银行本票其他事项法律风险防