合规法律培训课件—银行保险渠道.ppt

阳光人寿保险股份有限公司 合规法律培训课件 --银保渠道适用 合规法律部 2010年版 什么是合规 你的合规职责 重要政策分析提示 主要内容 什么是合规？ “金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则，以及企业自己制定的内部规范的总称。 ”——巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门 从不同的视角来理解合规： 静态 动态 符合法律法规、监管规定和行业准则的公司的内部管理制度和业务流程以及诚实守信的道德准则 对合规的内部管理制度和流程的执行 合规的范畴 合规风险，是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。——《保险公司合规管理指引》（保监发【2007】91号） 3－ 道德准则 1－ 国家法律 2－ 监管规定 4－公司规定 只有从上至下加强合规意识，建立科学完善的合规内控制度，才能更好地避免合规风险和损失 员工合规意识薄弱， 销售人员业绩导向 可能导致 合规风险出现 监管处罚、 法律制裁 合规、内控、管理制度 不健全，决策层面 合规意识薄弱 声誉损失 财务损失 外部监管环境趋严 合规风险 财务损失 金融监管部门的罚款； 各种诉讼赔偿； 律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； 失去准入资格，丧失巨大的业务机会； 股价下跌，融资成本增加； 其他的间接财务损失。 声誉损失 在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性 合规风险 什么是合规 你的合规职责 重要政策分析提示 主要内容 合规人人有责 阳光人寿整体的合规经营 合规部门 所有员工 合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。 ——《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91号） 9 “三道防线”优化合规风险管理 第一道防线 业务/运营/机构 渠道、运营部门以及各机构负责人对日常的合规风险管理以及实施公司合规政策负有主要责任。 渠道、运营部门和各机构检测本部门、机构的日常操作是否合规； 承担违规后果。 帮助制定管理合规风险的战略、政策与框架。 提供监督、支持与客观的质询，优化风险/收益的平衡。 监测业务部门执行合规政策的完整性和有效性。 改进合规风险管理，使其更为简便和有效。 就内部控制的整体有效性提供独立客观的评价。 为改进治理、风险与管控框架提供具体的建议。 第二道防线 合规风险管理部门 第三道防线 内部审计 独立/合作的关系 诚信是合规基准 尊重法治，遵纪守法 避免与任何与违法或不道德行为相关的个人、公司或机构有业务往来 谨慎处理各类信息 不接受任何与业务相关的礼品和个人好处，否则会陷入人情债之中 不接受也不引导他人给予私下的好处或款项，也不得向他人提供好处或款项 不接受任何形式的贿赂 避免任何可能导致、暗示或造成个人行为与集团业务之间利益冲突的合同 危险信号 常识加上诚实往往能指明方向 我所打算的行为合法吗？ 它接近边缘地带吗？ 我公平谦卑吗？ 我的行为一年后会被怎样评价？ 这以后我会怎样感觉？ 它如果出现在报纸的头版上会是什么样的情况？ 我能向家人证明自己无过错吗？ 下列想法/表述可能暗示了不道德行为 ‘没人会知道’ ‘大家都这么干’ ‘我们可以隐瞒’ ‘反正也没人做记录’ ‘只要达成了想要的结果，过程不重要’ 合规案例分享 业内的诸多案例证明： 合规方面出现了问题，不仅对公司的声誉有重大影响，也会对个人的发展有巨大影响，重则断送个人的职业生涯。 *介绍合规案例（见附件） 支付“小账”费用 委托无代理资格机构办理银代业务 误导宣传，不实承诺 误导宣传，私印材料 三个关键测试 祖母测试 你是否会把这些产品销售给你最爱的祖母，或者以这种方式对待她? 报纸的首版 当你的行为被登在报纸的首版，你的家人朋友和社区的朋友都看到时，你会感到高兴吗? 自我判断 如果看起来有问题… 什么是合规 你的合规职责 重要政策分析提示 主要内容 销售人员资格管理、展业行为管理等 保险法 ；关于进一步规范银保专管员管理制度的通知 投保人、被保险人亲笔签名 规范人身保险经营行为有关问题的通知；以死亡为给付保险金条件的合同必须被保险人签字 未成年人投保限制