保险公司业务经营主要环节.ppt

第一节 保险销售 一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道 一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 1、准保户的鉴定。 2、准保户开拓的步骤。 3、准保户开拓的途径。 调查并确认准保户的保险需求 1、分析准保户所面临的风险。 2、分析准保户的经济状况。 3、确认准保户的保险需求。 设计并介绍保险方案 1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释。 疑问解答并促成签约 1、有针对性地解答准保户的疑问。 2、促成签约。 3、指导准保户填写投保单。 三、保险销售的主要渠道 直接销售渠道 1、直销人员销售。 2、直接邮寄销售。 3、电话销售。 （1）拨出电话销售。 （2）拨入电话销售。 4、网络销售。 第二节 保险承保 一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保 一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 财产保险的核保要素 1、保险标的物所处的环境。 2、保险财产的占用性质。 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。 4、有无处于危险状态的财产。 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况。 6、查验被保险人以往的事故记录。 7、调查被保险人的道德情况。 三、财产保险的核保 划分风险单位 1、按地段划分风险单位。 2、按标的划分风险单位。 3、按投保单位划分风险单位。 四、人寿保险的核保 核保要素 1、年龄和性别。 2、体格及身体情况。 3、个人病史和家族病史。 4、职业、习惯嗜好及生存环境。 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程 保险理赔的基本原则 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是原则 寿险理赔的流程（一） 寿险理赔的流程（二） 非寿险的理赔流程 第四节 保险客户服务 一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容 二、保险客户服务的主要内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、勘查与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务 三、财产保险客户服务的特别内容 对承保标的的防灾防损是财产保险客户服务的重要内容 （一）制定方案 （二）重点落实 1、定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消除不安全因素和隐患的书面建议。 2、对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。 （三）特殊服务 四、人寿保险客户服务的特别内容 寿险契约保全服务 1、合同内容变更。 2、行使合同权益。 3、续期收费。 4、保险关系转移。 5、生存给付。 * * 第五章 保险公司业务经营主要环节 保险营销是指以保险商品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需要为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动。 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 准保户开拓 1 2 二、保险销售的主要环节 二、保险销售的主要环节 3 例：保险销售人员在为保户设计保险方案时应遵循的“高额损失优先原则”原则的具体含义是( ) A.某一风险事故发生的频率不高，造成的损失严重，应优先投保 B.某一风险事故发生的频率高，造成的损失严重，应优先投保 C.某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重，应优先投保 D.某一风险事故发生的频率高，造成的损失不严重，应优先投保 ? 答案：A 4 二、保险销售的主要环节 保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径。 间接销售渠道 1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售 例：保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为( )。 A.间接销售渠道 B.直接销售渠道 C.宽销售渠道 D.窄销售渠道 答案：A 保险承保是保险人对愿意购买的单位或个 人（即投保人）所提出的投保申请进行审核， 作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 1、正常承保。 2、优惠承保。 3、有条件地承保。 4、拒保。 核保 作出承保决策 缮制单证 复核签章 收取保费 例：在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区商业区还是居民区。在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于( )。 A.保险财产的占用性质 B.投保标的物的主要风险