个险投保规则(201007版)PPT.ppt

- * - - * - 个险投保规则—李琳 四川分公司营运部 2010年8月 目录 产品通用规则 部分产品细则 投保实务 一、产品通用规则 目前我司累计重大疾病风险保额不超过80万元，累计豁免险风险保额不超过50万元； 对于超出限额的投保申请，将在投保单向再保公司申请临时分保； 四川地区为二类地区； 地区分类主要体现在以下项目类型： 保额要求及地区分类 类 别 免体检额 财务问卷 生存调查 收入证明 主险最低保额 医疗险承保限制 生命住院费补偿用B/C款 附加意外住院补偿 住院每日补贴类（元/日） 意外门急诊 一 类 50万 ≥50万 ≥75万 ≥100万 1万元，且为1千的整数倍 1000-30000 5000-50000 20-200 2000-10000 二 类 ≥50万 ≥75万 1000-20000 20-140 特殊人群-未成年人 1、投保资质 投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人，必须经被保险人的监护人书面同意，填写《未成年人投保声明书》。 如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保含有身故保险金给付责任的保险时，投保人必须为父母或法定监护人。 2、投保资料 未成年人投保时必须提供户口薄复印件、身份证复印件、出生证明复印件中任一项，其中出生证明仅适用于2岁以下（不含2岁）未成年人。 2岁以下（不含2岁）儿童投保必须提供“儿童保健手册”，无“儿童保健手册”者需提供出生证明复印件。 3、投保限额 最高保额（万元） 累计重疾险风险保额 累计身故保额 北京、上海、广州、深圳 0-2周岁 10 10 3-17周岁 30 其他城市 0-2周岁 10 10 3-17周岁 20 对超出限额的投保申请，由核保员根据被保险人具体风险状况要求体检及生调，身 故保额需符合监管要求，超出部分以特约方式承保。 特殊人群-其他 军人 必须为非拒保类职业； 不受理医疗险； 人身险风险保额达到30万时，需个案审核。 孕妇 投保前提：孕期≤28周者，提供围产期手册； 累计寿险、重疾险风险保额上限30万； 医疗险及意外险延期至分娩后一个月受理； 孕期＞28周者，延期至分娩后一个月投保。 下岗、待业人员 无收入下岗、待业人员累计人身险风险保额上限5万。 特殊人群-其他 残疾人 投保前提：残疾发生在2年以上且部位及程度己固定，无其他疾病或后遗症，从事职业类别表中1-4类工作； 提供《残疾问卷》； 残疾程度及投保限额需符合公司规定： 残疾程度 体检要求 累计寿险风险保额 累计意外险保额 意外伤害医疗类险种 普通检查 胸部X光 失明 双眼 * 10 不受理 不受理 单眼 * 20 10 聋哑 聋且哑 * 10 5 聋或哑 * 20 10 截肢 一上肢缺失 * 10 5 一下肢缺失 * 10 5 二肢以上缺失 不受理 小儿麻痹后遗症或跛行，有无使用辅助器材 有 单侧 * * 10 10 双侧 * * 5 5 无 * * 20 10 脊椎显著弯曲 * * 10 5 投保人、保险利益、受益人 1、投保人 年满18周岁，具有完全民事行为能力的人； 16-17岁以自己的劳动收入为主要生活来源的人可作为投保人。 2、保险利益 投保人、被保险人、身故受益之间应具有保险利益（本人；配偶、子女、父母；有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属）； 未符合以上保险利益要求的由核保人根据实际情况个案审核。 3、受益人 由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为非完全民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 保额、保费与收入 1、保额与收入配比 2、保费与收入配比 累计年缴保费不应超过投保人税后收入的30%； 趸缴除外。 被保险人年龄（周岁） 18-35 36-45 46-55 ≥56 人身险保额与年收入的倍数关系 ≤20倍 ≤15倍 ≤10倍 ≤8倍 高额件的财务核保 高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件。 审核要求： 不得提前预收保费或签署银行转帐授权书 同时提交由投保人及被保险人签署的《财务状况问卷》（有效期6个月） 营销员提交《高额业务员报告书》（有效期3个月） 参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料（有效期1年） 高额件的财务核保 职业核保 1、凡持有摩托车驾驶执照（E照）无论是否经常驾驶，意外险均应至少按3级标准收费（职业代码：071004），D照、F照参照E照。 2、五、六类职业人员投保时须提交《高风险职业问卷》 3、原