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基层营业机构案件防控 主要内容 案件防控综述 案例分析 做好案件防控工作的几点建议 一、案件防控综述 一、案件防控综述 （一）银行案件的概念 1.银监会关于银行案件的定义：指银行业金融机构从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构或客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送公安、司法机关追究刑事责任或已由公安、司法机关依法立案侦查的事件或银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安、司法机关立案侦查的事件。 一、案件防控综述 2.农业银行关于银行案件的定义：指在业务经营过程中，因违规操作或处置不当，可能引发贪污、挪用、抢劫、诈骗、洗钱、违法发放贷款等各类经济、刑事案件及其严重违规违纪案件。 一、案件防控综述 3.两个定义的异同 银监会的案件定义实质上就是指经济、刑事案件，而我行的案件定义在此基础上又有所扩大，包括了严重违规违纪案件。 一、案件防控综述 （二）操作风险和案件的关系 1.巴塞尔委员会对操作风险的定义 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件。包括：内部欺诈、外部欺诈、雇用和场所安全、客户、产品和业务实践、实物资产损耗、业务中断和程序故障、执行和程序错误。 一、案件防控综述 2.操作风险和案件的关系 操作风险是产生案件的主要根源，案件是操作风险的主要表现形式。 一、案件防控综述 （三）我行案件防控的三道防线和几个主要制度 1.三道防线 第一道防线是指直接进行业务操作，面向客户提供产品和服务的一线岗位、机构。第二道防线是指各业务部门的“自我约束”与“尽职监督”控制。第三道防线是指内控管理部门的再监督，连同监察部门、保卫部门履行的事后监督。 一、案件防控综述 2.几个重要制度 一是农业银行防范案件工作指引 二是农业银行违规处理办法 三是农业银行严格禁止员工行为的若干规定 四是银行业金融机构案件防控工作考核评价办法 一、案件防控综述 （四）基层网点的案件现状 1.2005年以来的违法案件情况 2005年以来，我行共发生违法案件21件。这些案件大部分都集中在基层营业网点，集中在柜面业务。 一、案件防控综述 2.近年来的违规案件情况 案件风险排查、集中审计、整体移位、飞行检查、内控评价以及各种专项检查、监督检查，发现了很多违规问题 ，也主要集中在基层网点。 一、案件防控综述 （五）当前营业网点面临的突出风险 1.网点操作风险。主要集中以下几个方面：一是业务授权监督体系不够健全，授权控制风险隐患较大；二是客户身份证联网核查不够规范，重要业务客户身份真实性难以有效把控；三是大额现金存取款流程不尽合理，先存后取、空存实取现象时有发生。 一、案件防控综述 2. 银行卡及电子银行渠道风险。主要包括POS机跨境、跨省移机套现、伪卡欺诈、ATM改装侧录和资金诈骗等。 一、案件防控综述 3. 员工与他人非正常资金往来风险。主要表现：一是员工利用本人账户为客户提供资金中转；二是出借账户介入他人资金结算；三是多人承贷一人使用，如农户小额贷款发放后从惠农卡转入员工账户；四是内部员工利用贷记卡通过特约商户虚假消费套取现金。 一、案件防控综述 4. 员工民间借贷等行为可能对我行引发的风险。当前，由于银根紧缩导致全社会流动性趋紧，民间借贷超常活跃，利率高企，社会上一些资金“掮客”将目光投向银行，对银行员工诱以高利，利用银行信用进行民间融资或违规为社会融资提供担保，借助银行存单、票据等渠道进行交易，以图转嫁风险，间接把我行拖入民事赔偿责任，造成资金损失或重大声誉风险。同时，员工个人参与民间借贷如造成较大损失也会诱发其他操作风险。 二、案例分析 ---我行近年发生的三起典型的经济案件 （一）亳州利辛支行胡集分理处王影挪用案 基本案情 2009年1月4日上午，胡集分理处会计监控系统预警信息发现一笔异地卡存款32万元，分理处会计主管在核查该笔交易的真实性时，发现其中有疑点，随即询问做该笔交易的柜员李明，发现其中有疑点，立即对该柜员的现金箱进行清点，发现短款403000元。通过进一步核实，发现短款系胡集分理处另一柜员王影委托李明存入XXX客户。经查，王影2009年1月3日中午在腾讯网上QQ聊天时，被告知其QQ号中了53万元大奖，要求提供个人信息。随后根据提供的手机号码，对方以获奖手续费、公证费、保管费等多种理由要求王影向其指定的不同农行借记卡存钱。1月3日至4日，王影累计被骗金额89.31万元，其中挪用我行资金87.97万元。 （一）亳州利辛支行胡集分理处王影挪用案 案发原因 一是2009年1月3日该分理处会计主管不在岗，也没通过“转