家庭投资理财核心理念.ppt.ppt

家庭投资理财的核心理念 第一座金字塔的启示 1.家庭投资理财的工具丰富多样； 2.每个工具对现有家庭资产保值增值的效用不同； 3.家庭理财活动中需采用适合现有家庭财务状况，能为我所用并能被驾驭的投资工具； 4.用一种投资工具来寻求家庭投资理财比较理想的效果很难。将现有家庭资产配置在不同的投资工具中，发挥其不同的作用，最终才能达成家庭成员在人生各个不同的阶段所要实现的目标。 5.选择何种投资工具，必须充分了解该工具对投入资金的安全性和投资回报之间的关系； 选择投资工具应考虑的要点 最低投资金额 安全性 报酬率 短期收入 长期潜力 变现能力 税负 时间与精力的付出 所需的专业知识 家庭投资理财金字塔之二 第二座金字塔的启示 1.家庭投资理财活动的本质是确保现有家庭资产在经过很多年后面对通货膨胀依然做到保值增值，因此势必要求在投资理财活动中首先能保证现有家庭生活水准在风险到来时不急剧下降，保险的保障功能在这个层面上的作用发挥得淋漓尽致。 2.基金这种投资工具既可以帮助现有的家庭资产获得长足的增长又能较好的控制投资风险，成为家庭投资理财活动中重要的工具之一。 3.风险投资的底气来源于在保障、储蓄和成长等家庭理财层面上的有效到位。 4.美国中产阶级家庭的投资理财活动中对分红保险和基金这两个工具的高比例充分使用，无论对中国的普通老百姓家庭还是富裕家庭做家庭投资理财活动一定有很大的启示。 5.家庭的资金要寻找合法、安全又有较高和稳定回报的投资渠道来运作。基金和分红保险是两个较为理想的投资工具。 第三座金字塔的启示 1.美国中产阶级家庭对现有家庭资产在各种投资工具中的配置比例非常值得我们借鉴； 2.在各种工具被使用的过程中，如何通过对现有家庭资产的合理安排最终达成理财目的，最具防御功能的保险和最具成长价值的基金给整个家庭现有资产带来保全保值增值的理想结果既是我们追求的理财目标，也是我们主要使用的投资工具。 3.分红保险和基金是家庭投资理财活动中各自在不同层面上发挥重要功能，相辅相成，密切配合的两个重要投资工具，随着时间的推移，它们的作用会越来越被认识和加以使用。 对普通老百姓家庭 如何在丰富多样的投资工具中寻找到既能拥有银行储蓄存款的优点又能抵御通货膨胀，给自己的家庭现有资产真正实现保全保值增值的投资工具？ 对富裕家庭 为什么在西方那些发达国家的老百姓家庭（已致富）做家庭投资理财时，利用现代商业保险的比例在整个家庭金融资产的占比会如此之高，达到20％－50％，这对今天已率先致富的中国家庭做家庭投资理财有怎样的启发呢？ 资产的良性组合是未来家庭理财的关键 储蓄性保险投资 财富的公式与步骤 通过6个步骤实现你财富的未来： 1. 增加现金流； 2. 确立稳定的保障； 3. 建立应急基金； 4. 管理、控制债务； 5. 建立长期积蓄户头 6. 保护你的遗产 分红保险能够真正有效抵御通货膨胀的关键因素是 1.险种设计本身确保资金本金安全。 2.借助机构专家理财取得个人无法企及的收益。 3.复利的运用借助时间长度的累积使财富呈几何级数增长从而真正做到现有家庭资产在几十年后依然拥有今天相同或更多的货币购买力。 复利分红的魔力 为什么最初若干年分红水平比较低？ 1.世界各国只要销售分红保险都会呈现这样一个基本分红走势。 2.开办新公司、推出新险种都有高额成本，最初若干年能够投入资本市场运作的资金数量有限，难以取得较高的分红收益。 3.中国人寿分红保险险种推出身不逢时，遭遇中国资本市场最低迷的时期。 4.公司资金投资渠道受法律、政策限制，无法充分运作。 5.投资资金在项目建设期内不可能取得较高的投资回报。 为什么未来红利是一定有保障的？ 1.中国分红保险已经走过了最初分红水平较低的年度。 2.“国十条”的出台，解除了困扰中资保险资金运作的瓶颈，在中国资本市场上可以呼风唤雨。 3.中国迎来了分红保险最黄金的年代 一、保全财产功能：无论遇上什么风雨（身故、破产、离婚、负债、征税、诈骗、盗窃）没有任何人可夺走你的财产； 二、免税功能：《中国保险法》明文规定：保险金所得免征任何税赋。（如：个人收入所得税、利息税、赠与税、遗产税等）。 三、借贷功能：万一遇上急需现金周转，可选择退保或保单质押贷款，最高可借保单现金价值的80%。 分红保险是易“变现”的理财工具 当经营者出现破产、倒闭而招致财产被全部冻结或拍卖时，人寿保险的保单借款功能就成为最好的“变现”工具 以企业主来说，只要进行经营，他们都会拿出一笔资金存到银行以备急需进行生意周转。但是当债券债务问题出