促进助学贷款良性循环有效途径.docVIP

监 管 参 考 第33期 （总第462期） 中国银行业监督管理委员会 大庆监管分局 2009年6月26日 促进助学贷款良性循环的有效途径 助学贷款是近年来党和国家高度重视和鼓励推广的教育政策，是金融部门运用信贷手段支持教育事业发展、拓展业务领域的重要举措。但由于“无担保、凭信用”是助学贷款的最大特点，部分贷款学生不按时偿还贷款，使助学贷款从还贷高峰转化为违约高峰，伴随着违约高峰而来的则是放贷低谷，原本定位于高信用的助学贷款正逐渐成为商业银行新的高风险贷款。 一、大庆市助学贷款开展情况及开展助学贷款的现实意义 截至2009年5月末，大庆市共有4家银行业机构开办助学贷款业务，累计发放贷款10003万元，余额3524万元，仅占消费贷款总额的1.2%；比上年末减少416万元，下降10.6%，其中，不良贷款475万元，比上年末增加31万元，不良贷款率13.5%，比上年末上升2.2个百分点；违约客户454人，比上年末增加94人。可以看出助学贷款占消费贷款的比例较低，但总额仍呈下降趋势，而不良贷款及违约人数却不降反升。由于信贷风险，只能选择不发放或缩减贷款规模，受影响的将是的贫困学生。助学贷款定位明确政策性贷款与商业贷款助学贷款国家贴息，但由商业银行发放，应该说其商业性质大于政策性质但在发放这一贷款时，并没有按照商业贷款严格的抵押和担保条件来发放。情况下我国的助学贷款政策性很强商业信用贷款，由于缺少相应的信用体系和监督机制，信用对于一些大学生的约束力并不强。在，解决困生的，不能没有国家助款商行要按市作，不可能承助款的失者兼。在这种情况下，如果没有政府的干预或学校的应急机制，将会导致相当一部分贫困生入学无门而最终失学或者辍学。每年毕业后能够及时还款的只占极少数，部分大学生信用意识淡薄助学贷款违约率攀高与部分大学生诚信意识的缺失密不可分。随着还款期的到来，贷款学生后，不履行告知义务或故意隐瞒收入情况有款能力的生长期拖欠贷款并没有履行当初贷款时的承诺攻研究生，不能按原定的借款人在校期因病退或因法、除，他不款。应加快国家助学贷款的法制化建设，将《助学贷款管理办法》、《关于国家助学贷款的管理规定(试行)》等文件提升《国家助学贷款法》，准确界定国家助学贷款的性质明确有关部门的工作职责，建立适合国家助学贷款特点的风险预防和控制制度，从制度上确保国家助学贷款依法运作经办银行向保险机构交纳一定比例的保费，由保险机构先赔给银行，再向学生追偿。这是一种既经济又有效的贷款管理方式在不增加财政、高校和经办银行经济负担的基础上，能够有效地强化贷款管理。 金融机构采取有效措施助学贷款要加强对贷款相关资料的审查，防止业务人员发放人情贷款，确保把助学贷款发放到特困生手中助学贷款建立专户、专款专用、严格分类要设置助学贷款分类报表，专人负责，经常分析解决出现的问题应对分支机构下放助学贷款审批权限，简化审批环节，增强服务意识要加强与学校的联系与学校共同建立学生助学贷款档案，学生毕业前要注意跟踪学生去向，学生落实工作单位后，要与其落实还款计划，还可以与用人单位联系要建立助学贷款催收机构银行内部要建立台账，把催收任务落实到人，并建立一套奖惩制度，确保助学贷款安全有效助学贷款是以学生的未来收入作为还款保证的，能否就业、能否得到稳定收入等诸多不确定性因素，使助学贷款能否按期归还成为变数。加强高校毕业生就业渠道的建设,提高学生的就业率,从根本上解除生违约应把诚信教育作为一门必修课，不断强化学生的信用意识，培养其健全的人格。 本期发送：省局办公室、统计信息处、市委办信息科、市政府办信息科。 内部发送：机关各科室、局领导。 （共印2份） 2 — — 1