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融资租赁登记培训材料（第一版） 融资租赁登记培训材料 （第一版） 主编：戴根有 汪路 副主编：牟啸天 徐欣彦 贾海娜 编稿人：（以姓氏笔画为序） 王晶晶、陈莫、周婷、杨基栋、姜春天、姜倩、曹光科 1 目录 材料一：融资租赁登记培训PowerPoint.....................................3 材料二：中国人民银行征信中心融资租赁登记规则.................25 材料三：融资租赁登记常见问题................................................34 材料四：融资租赁有关法律条文摘录........................................41 材料五：融资租赁登记相关研究报告........................................50 材料六：融资租赁登记公示系统操作手册................................68 2 材料一：融资租赁登记培训PowerPoint 融资租赁登记系统设计理念及登记规则介绍中国人民银行征信中心大纲o1.建立融资租赁登记平台的必要性o2.融资租赁登记系统设计理念o3.融资租赁登记规则介绍 3 1. 融资租赁登记的必要性o融资租赁关系中，易造成承租人即租赁物的所有人的假象，善意受让人或抵押权人等许多利益方可能威胁出租人的所有权。o《物权法》第190条没有确立租赁权设立时间，存在欺诈意图的当事人倒签合同制造虚假证据的可能性。o解决方式——建立登记制度 1.1 征信中心启动融资租赁登记系统建设o中华人民共和国融资租赁法（草案）第十九条规定租赁物应当在登记机关办理所有权登记，未办理登记的，出租人对租赁物的所有权不得对抗善意第三人。o在融资租赁法草案未被列入法律审议计划的背景下，为解决融资租赁登记问题，应融资租赁业界的要求，中国人民银行征信中心建立融资租赁登记公示系统。 4 应收账款质押登记公示系统运行情况简介o我国第一个基于互联网的全国集中统一的电子化登记系统o自2007年10月1日上线至4月底，登记61072笔，查询86652笔，查询证明21799笔。o系统内用户1996个，普通用户2408个。o全国性金融机构、农信社、城市商业银行、担保公司、财务公司、典当公司、企业均在系统登记。o咨询电话及邮件4067个，解答问题5177个。 2. 融资租赁登记设计理念o国际经验o融资租赁登记与动产担保交易登记o公示登记理念o我国融资租赁登记系统运行模式o我国融资租赁登记系统特点 5 2.1 融资租赁登记国际经验世界其他国家一般不单独设立融资租赁登记平台，而是将租赁登记和动产担保交易置于同一平台1.美国——出租人都会选择在动产担保登记系统登记以保护权利。2.加拿大大部分省份、新西兰——动产担保交易法（PPSA）规定超过1年期限的租赁业务作为担保权利在动产担保登记系统进行登记。3.联合国国际贸易法委员会《担保交易立法指南》将设备购置融资（融资租赁）和售后回租交易列入指南的范畴，并建议以登记作为权利的公示方式。4.大陆法系国家融资租赁登记的规则不尽相同，日本没有相关的登记规则，法国仅规定公证登记。 2.2 融资租赁登记与动产担保交易登记我们的思路——按照动产担保登记的模式解决融资租赁登记问题n二者不是创设权利，而是服务于权利的公示和受偿顺位的排序n二者登记的内容、形式类似，都包括交易当事人身份信息和标的物信息 6 2.3 公示登记（notice-filing）理念公示登记理念是经过最佳国际实践而形成的先进登记理念，并在实践中逐渐被我国业界认可接受??如果对一个物件或一个借款人(被融资方)的权益能够透明, 所有融资提供者的风险都可降低??规则是: 先登记, 先有优先权; 登记权益优先于未登记权益??登记的目的仅仅是公示(告知现有和潜在的第三方已经存在的权益), 登记本身不创设权益; 因此, 形式审查即可, 无需实质审查??登记的内容非常简单??中央式的、基于互联网的电子系统成本最低, 公示效率最高, 信息的确定性最强 2.4 融资租赁登记系统运行模式o参考国外融资租赁登记思路，采纳公示登记理念o依托应收账款质押登记公示系统o基于互联网的电子登记系统7 2.5 登记系统特点o快速——即时的登记和查询o访问便捷——任何地方工作时间均可访问数据库o成本高效——成本和收费低o简便——形式要求最小化o目的有限——仅仅是为了公示和查询o基于规则的决策——结果具有确定性 3. 融资租赁登记规则o登记规则是征信中心发布的用于指导当事人使用融资租赁登记系统进行登记和查询的规范