阜南联社机构信用代码证在反洗钱业务应用推广操作流程.docVIP

机构信用代码证在反洗钱业务 应用推广操作流程 第一章 总则 第一条 为促进机构信用代码系统在反洗钱业务中的应用工作，规范阜南县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）机构引用代码证应用，使其能够正确、高效辅助开展客户身份识别，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务，制定本操作流程。 第二条 本流程适用于本联社在机构信用代码系统反洗钱业务应用工作操作流程的指导。 第三条 定义 机构信用代码系统是人民银行建立的，以信用代码为索引的机构身份基本信息数据库。本流程所称的机构信用代码系统反洗钱业务应用是指金融机构在反洗钱工作中，应用机构信用代码系统辅助开展客户身份识别。 机构信用代码系统反洗钱业务应用应遵循依法合规、合理使用的原则。应严格依照法律法规和人民银行的要求制定并执行应用措施和流程，合理使用机构信用代码开展反洗钱工作。 第二章 反洗钱内控制度建设 第四条 营业机构应当按照机构信用代码反洗钱应用要求，及时对相关反洗钱内控制度进行修订和完善。 第五条 本联社反洗钱负责部门应积极协助本联社征信职能部门的工作，督促业务条线将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的监管要求，建立到相关业务操作规程中，明确从高管人员到一线操作人员在内的各层级人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。 第三章 业务应用范围和流程 第六条 机构信用代码证是机构经济身份证，主要应用客户身份识别、客户风险等级划分和可疑交易分析方面。 第七条 客户身份识别基本规定 1、初次识别 （1）定义：营业机构以开立账户等方式与机构客户建立业务关系和为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行识别 （2）要求：营业机构核对机构客户的《机构信用代码证》时，应登录机构信用代码系统进行查询比对。如查询不一致，需按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查，并按照机构信用代码系统管理办法规定，合理确定异议信息的报送方式，及时向人民银行分支机构征信管理部门报告异议信息。 采取相关客户尽职调查措施，包括了解实际控制机构客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 2、持续识别 （1）定义：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 （2）要求：首先确认留存的信用代码信息有效性，及时提示客户按规定更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息。如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内，但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续。 3、重新识别 （1）定义：营业机构对机构信用代码证的真实性、有效性、完整性存在疑点的，重新识别客户身份。 （2）要求：营业机构在对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的，应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条的规定，重新识别客户身份。 第八条 客户风险等级划分基本规定 1、初次划分 （1）定义：本联社按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户初步划分为不同的风险等级。 （2）要求：对于新建立业务关系的客户，查询机构信用代码系统比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，初次识别后，完成风险等级划分工作，填写《反洗钱客户风险登记评定表》。 2、动态调整 （1）定义：由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和正确性，营业机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。 （2）要求：营业机构对于已划分风险等级的存量机构客户等级进行动态调整，营业机构也应查询机构信用代码系统比对包括实际控制人在内的各项信息，从而适时调整风险等级。营业机构在定期审核机构客户身份基本信息和风险等级划分结果时，应查询机构信用代码系统；对风险等级较高机构客户的系统查询应多于对风险等级较低机构客户的系统查询对风险等级最高的机构客户，至少每半年查询一次机构信用代码系统。 第九条 可疑交易分析基本规定 1、定义：营业机构根据客户交易行为，结合查询机构信用代码系统注册资本、经营范围、实际控制人等各项信息分析判断，对交易进行人工识别。 2、要求：经采取合理措施排除可疑的，应保存查询信用代码系统记录，留有人工甄别分析的痕迹；仍无法排除疑点的，应按规定向人民银行报送重