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论中国失业保险道德风险问题 　　摘要：作为社会保险体系的重要组成部分，失业保险在我国得到了较快的发展。但是由于制度本身的一些缺陷使得道德风险及负激励效应等问题成为了失业保险制度低效运行的重要原因。因此，通过分析产生失业保险制度的道德风险的原因，研究规避道德风险的有效措施，对进一步完善我国的失业保险制度具有重要意义。 　　关键词：失业保险；隐性就业；道德风险；负激励 　　中图分类号：C913 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2012）18-0038-02 　　失业保险制度是国家通过立法强制实行，为中断就业而失去工资收入的劳动者提供基本物质帮助的一项社会保险制度。我国失业保险制度从建立以来逐步得到了完善，在为广大失业人员提供基本生活保障和促进再就业方面发挥了重要作用。然而失业保险在实施过程中待遇水平及缴费率，发放方式的不合理都会对劳动力市场具有一定的扭曲作用，使得在实施过程中隐性就业、冒领失业保险金、缴费积极性不高等道德风险问题逐步显现，导致了失业保险制度低效运行。 　　一、中国失业保险制度的运行现状 　　按照我国现行的失业保险条例规定，我国失业保险的缴费基数为，单位为工资总额的2%，个人为1%，给付标准界定为当地最低工资标准与城市居民最低生活保障标准水平之间。并根据失业人员失业前所在单位和本人累计缴费时间长短计算，对失业人员领取失业保险金的期限划分了三个档次，累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险金的最长期限为12个月；累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金最长期限为18个月；累计缴费时间10年以上的，领取失业保险金的最长期限为24个月；失业人员只有具备以下条件才能领取失业保险金：一是所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满１年的；二是非因本人意愿中断就业的；三是已办理失业登记，并有求职要求的。失业保险制度实施以来在为失业人员失业期间提供基本生活保障促进其再就业，维护社会稳定方面发挥了重要作用。但是，从制度运行的现状来看，失业保险更多的是充当了临时救济的作用，隐性就业等道德风险问题的存在影响了其发展的可持续性。 　　二、???国失业保险道德风险存在的原因 　　（一）失业保险的待遇水平过低 　　失业保险待遇水平在确定时，面临两种困境，一方面，当失业保险待遇水平过高时，易陷入”失业陷阱”中，但是过低的给付水平难以保障失业人员的基本生活，当然也更难以顾及失业家属生活，那么劳动者一旦失业，基本的生活水平将得不到保障，这不仅不利于劳动者的再就业也不利于社会的稳定发展，对失业者再就业产生负面影响。如果失业者以低工资实现再就业，低到不能满足基本生活需要，那么，失业工人的理性选择就是一边领取失业保险金，一边进行隐性就业，以获得更多的收入，来最大化自己的期望效用水平。由于信息不对称，政府根本无法掌握失业者搜寻工作的行为，这样失业保险领域里的另一种意义上的道德风险问题就产生了，也就是失业保险金不能激励失业者积极的进行工作搜寻，或通过隐性就业来领取失业金，因为有失业保险金和隐性就业的收入，工人搜寻工作的努力程度就会降低，失业工人将会领取失业保险金直至领取期限结束。我国的失业保险金相对于其他国家来说，领取期限虽长但是待遇水平却处于较低水平，低标准刺激了隐性就业的产生，在保险基金有限的情况下，无疑降低了失业保险的效率。同时也会对失业者再就业产生消极作用，待遇给付期长标准过低，很难促进失业人员进行低工资的再就业。 　　（二）统一的缴费率 　　中国现行失业保险的缴费率由政府统一规定，并未体现企业失业率和其保险费缴纳之间的关系，统一的缴费率容易形成制度性的负激励现象[1]。对于效益好而失业率低的企业，缴纳的失业金多而相应的只有很少甚至没有职工领取失业救济金，所以这些企业常感觉缴纳失业保险费是对效益差，失业率高的企业的无偿补贴，因此这些企业对于参加失业保险的积极性不高，抵制，拖欠失业保险费的现象屡屡出现。而那些效益差，失业率高的企业，统一缴费率助长了其懒惰与依赖的思想。对于企业之间、行业之间的差异，使得搞制度在运行时忽视了宏观经济对失业的影响。 　　(三)待遇给付方式 　　一方面，我国失业保险金待遇并不与失业保险的缴费水平挂钩，而是在规定了一定的缴费时间和领取期限的长短基础上，在低保和最低工资标准之间确定待遇水平，并且待遇的发放采取在领取期内发放等额失业金的做法，在这过程中，实际缴费水平高低之间差别在待遇计发环节被平均了。这种只与标准工资单项挂钩的固定的支付模式，不仅有损失业保险的公平性，而且会抑制失业者重返劳动力市场的积极性。另一方面，我国工资收入对失业保险基金基本实行全替代，对于失业者来说再就业取得收入时，就不再享受失业保险金的发放。这会导致制度实施时产生一定的负效应，失业人员常常会选择放弃低工资和不稳定的就业岗位，或者选择采取隐