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基于产业集群中小企业融资问题探析 　　基金项目：吉林省教育厅“十一五”社科项目研究成果，项目编号：[2010]第513号；吉林省教育厅“十二五”社科项目研究成果。 　　[摘 要]本文依托于产业集群，以中小企业为研究对象，介绍了产业集群的优势及融资模式，结合产业集群对经济发展的促进作用，对中小企业融资现状进行思考，进一步提出我国中小企业集群融资的策略和建议，以充分发挥集群融资优势，促进中小企业健康发展。 　　[关键词]融资 产业集群 中小企业 　　管理学大师迈克尔·波特认为国家的竞争优势来源于优势产业，而优势产业的竞争优势来源于产业集群。产业集群是产业发展的内在规律，是市场配置资源、合理运用产业要素的客观要求。正如美国硅谷的IT产业、意大利的纺织业以及我国义乌的小商品制造业，它们所构建起的集团化协作系统，所具有的规模经济效应、协同效应和信息对称效应??一系列优势对中小企业的发展发挥着巨大的促进作用。 　　一、产业集群及其竞争优势 　　（1）产业集群的概念 　　“产业集群是一种经济地理现象或实践经验，也可以看作是一类产业群空间组织或经济理论模式，即产业集群是把区域经济视为相互依赖的企业和机构地理集聚的经济系统的一种方法”。国内外研究结果表明，培育产业集群是提高区域经济竞争力的有效途径。 　　以中小企业为主体的产业集群所表现出的地域上的集聚性、地区的根植性等特征，在一定程度上保证了集群内企业的系统化、专业化和有序化合作，使企业能适应外部环境的动态多变性的要求，满足资源的共享、信息的快速扩散和价值链上的相互需求。 　　（2）产业集群的竞争优势 　　产业集群有助于中小企业及时采购到符合自己需要且价格相对较低的生产要素，降低了集群内企业搜寻和购买劳动力的成本，增强了集群内企业产品的竞争力。而产业集群内的竞争促进企业创新，易形成区域品牌，增强企业品牌效应，提高知名度，这些优势对流动资金紧张、融资不景气的中小企业而言，是一个很好的解决资金困难的有效途径。 　　二、产业集群内中小企业的融资方式 　　融资是企业资本运动的起点，在市场经济中，企业要维持正常的生产经营并求得发展，需要不断的进行资金融通活动。产业集群内的中小企业主要可以选择以下几种方式： 　　（1）互助担保融资 　　“互助担保融资模式是指产业集群内中小企业联合担保向金融机构融资的模式”。在集群内，各个企业都是集群系统中的有机分子，有着相似的生存环境，是同一市场的合作竞争伙伴，发生频繁的资金和资源的往来，需要相互提供信用担保。正是这样一个复杂的关系网络为其建立互助信用担保机制奠定了基础，集群内中小企业协会通过协会成员集资建立互助合作的担保基金会。当担保基金会向银行提出贷款时，不但使银行降低贷款风险，还能使银行以相对优惠的利率发放贷款。在经济较发达地区还可以建立行业工会、商会等机构，统一与银行协商获取优惠的贷款。 　　（2）供应链融资 　　“供应链金融，简单地说就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，持续灵活的运用金融产品和服务的一种融资模式”。产业集群是在特定领域中，具有竞争合作关系、相互关联的企业及相关的机构组成的整体，与垂直一体化的组织或是科层组织不同，是对有组织的价值链的一种替代。集群内中小企业一般都是产业集群内核心企业的供应商或经销商，可以依靠供应链的整体实力和核心企业的资信水平，有效提高中小企业的信用等级，从而获得银行贷款。集群内处在任何一个供应链节点上的中小企业都可以根据自身的特点或是上下游交易关系以及所处的交易期间，选择合适的融资模式。 　　（3）集合债券融资 　　“将集群内一批联系较为紧密的中小企业捆绑起来，发行企业债券，这就是中小企业集群集合债券模式”。产业集群改变了单个中小企业很难获得较高的信用评级且不能在债券市场发行债券进行融资的情况，通过集合群内中小企业，以一个整体作为债券发行主体，使用统一的债券名称，形成一个总发行额度，运用信用增级的原理，确定债券发行的额度，统一组织、集合发行企业债券，从而使集群内的中小企业获得资金。 　　三、产业集群内中小企业融资现状 　　（1）集群内信用担保体系不够完善 　　中小企业信用担保体系是缓解中小企业担保难、融资难的有力武器，同时也是世界各国扶持中小企业融资的通行做法。当前我国很多地区中小企业担保机构虽然已经初步建立，但是数量稀少、覆盖的有效范围小、实力微弱、担保额度低，难以满足中小企业的大量需求。 　　（2）融资渠道狭窄 　　内源融资和外源融资是中小企业的主要融资渠道。内源融资是企业内部资金的积累，外源融资主要包括政府拨款和银行贷款两个方面。我国中小企业产业集群的发育形成，多是以家族为主体发展起来的，融资方式比较单一，集群内的融资机制还不完善，主要是通过内源融资的方式获得资金。 　　（3）集群内的民营金融机构发展速度缓慢