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破解中小企业融资难几点建议 摘要：随着国家不断加大对中小企业政策扶持的力度，各种金融活动逐渐兴起，有效缓解了中小企业融资难的问题，然而冰冻三尺非一日之寒，中小企业日益增长的需求与目前金融服务之间的矛盾也日益突出，破解中小企业融资难，加大投放力度，支持与服务地方经济的发展，银行责无旁贷，既是落实监管机构的要求、履行社会责任的需要，更是贯彻落实科学发展、实现自身可持续发展的内在需求。关键词：中小企业 融资 金融服务 建议破解中小企业融资难，加大投放力度，支持与服务地方经济的发展，银行责无旁贷，既是落实监管机构的要求、履行社会责任的需要，更是贯彻落实科学发展、实现自身可持续发展的内在需求。然而由于诸多因素的影响，现有的金融服务水平与能力和中小企业旺盛的金融需求之间存在一定距离，“融资难”问题仍然较为突出。下面我从中小企业融资难的成因、破解的几点建议、具体的做法等三个方面简要分析如下：一、中小企业融资难成因通过对中小企业融资现状的调研，笔者认为，造成中小企业融资难、难融资的因素可以归结为以下几个方面：首先，从企业的角度分析，一是信息不对称影响银行与企业之间的关系，使银行缺乏向中小企业提供融资服务的动力；二是规模小，积累少，较难提供有效的抵质押担保手续；三是财务制度不规范、信息透明度不高，信用状况较难给予客观评判；四是普遍存在业绩不够稳定，核心竞争力不强，发展前景较难评估的问题。其次，从银行的角度分析，一是由于直接融资渠道不畅、多元化融资平台尚未建立，导致中小企业资金需求过分依赖于银行信贷，融资压力集中于银行系统；二是风险补偿机制不健全，中小企业贷款经营成本高、风险大，可控性低，促使银行审慎放贷；三是对不良贷款的严格问责、绩效考核，监管部门的评价压力，银行开展中小企业贷款积极性受到影响。第三，除了以上两种因素外，也同时存在以下制约因素，一是有效的房产、土地手续不全，直接制约了企业融资的渠道，加大了企业通过其他渠道融资的成本；二是企业办理房地产抵押他项权证过程中存在银行委托专业机构评估，地方职???部门又重复评估、评估收费过高的问题，加大了企业的融资成本，促使企业在使用银行融资方面因综合成本过高望而却步；三是地方担保机构分散、担保实力弱，政策门槛难以跨越。各家银行对担保机构的注册资金要求不尽相同，有5000万元，或1亿元以上的，总体来说，要求担保公司实力较高，造成符合条件的地方担保公司屈指可数。四是企业融资渠道单一，多渠道的直接融资体系尚未建立，造成千军万马挤独木桥的局面，有资料调查显示，中国中小企业融资共有95%以上来自银行贷款，银行贷款仍然是中小企业融资的主渠道，同时中小企业信贷活动“两极分化”越来越明显，效益好的中小企业，越来越成为金融机构争夺的客户，状况并不十分好的中小企业或者受到冷落，或者因担保或抵押条件被拒之门外。这些年来，我国政府对中小企业发展的重视度不断提高，在政策、资金、渠道等方面对中小企业给予了积极扶持。但不容否认，这种扶持的数量相对较少、服务范围也相对有限，难以满足中小企业现实的迫切需求。这种融资困难的存在不仅抑制中小企业的健康发展，也不利于引发全社会的创业热情，也进而会延缓了我国经济社会发展的进程。二、破解中小企业融资难的几点建议（一）政府要努力改善中小企业创业环境，加大政策扶持力度1、由财政拨款建立中小企业发展基金（江浙一带已推广），专门用于符合国家产业政策、技术含量高提供一定贴息，或对新创业企业提供一定数量的创业基金，弥补银行对新建企业至少经营一个完整年度后才能融资的空白点。2、整合辖区内担保公司，化零为整，提高担保公司的担保实力，实现特色区域批量化、其他区域龙头化的担保融资策略。3、梳理对企业融资方面的各项收费，特别是重复评估、高收费的现象，地方应实行统一标准，解决县域之间有差异，企业办理有难度的问题，切实实现企业融资在地方职能部门的绿色通道。4、定期发布企业有关信息，创造银行企业接触、结合的条件、机会，促使银行了解企业、企业选择银行的良性互动，实现银企之间的信息有效对接。5、加大对企业征信管理、财务规范的监管力度，从外部约束企业实现规范化、标准化的运作，譬如地方可由人民银行或其他职能部门牵头，将客户涉及的工商、税务、水、电、交通违章等信息集合起来，建立统一的信息发布平台和个人征信查询平台，实现鼠标一动、个人征信信息一目了然的效果，解决银行信息不对等，惜贷、不敢贷的现象。（二）企业要完善有关制度，加大产品创新，实现自身功能的不断强大1、要主动按照现代企业制度的要求去规范财务制度，以制度为准绳，实现银企信息的对称，促使银行在选择企业方面有支点、有判断，有决策。2、完善有关产权手续，实现融资手续的齐全。3、加大产品创新、科研投入，提升核心竞争力，实现自身造血功能的持续。（三）银行要用好政策，加大产品创新力度，