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私企老板家庭理财五大“过错” 　　时下，在一般人看来，私企老板大多腰缠万贯，是一流的赚钱高手和出色的企业理财专家。然而，他们在家庭理财方面却问题多多，“过错”累累，实在让人大跌眼镜。究其原因，就在于他们总是自恃赚钱能力高强，无需斤斤计较于家庭理财。以下是有关理财专家总结的私企老板家庭理财的五大“过错”，望能对广大私企老板在进行家庭理财时有所教益和启示。 　　过错之一：误将赚钱当理财，对家庭理财不当回事 　　前段时间，听某基金公司的高管讲了这样一个有趣的故事。有一次，经朋友介绍他认识了一位私企老板。几天后，他带着几位资深理财专家，前去拜访那位老板并向其灌输家庭理财知识，顺便推销一下他公司业绩非常不错的一只股票型基金。那位老板问他：“你们基金的收益怎么样?”他非常自信地回答：“如果市场行情好的话，年收益10%应该没问题；如果行情不好，我们也至少有3%以上的收益。”那老板一听，连连摇头：“才这么一点收益，我随便投资什么也有20%收益……”不管他如何解释基金理财的好处，那位老板都听不进去，最后还抛出一句气晕人的话：“你们自己每年赚的钱还不及我一个月的，有什么资格跟我讲理财。” 　　上面那位老板的理财观念在我国私企老板中非常普遍，他们认为，理财就等于投资赚钱，只要能赚到大把钞票，根本不用担忧今后的生活，家庭理财只是工薪阶层（或穷人们）斤斤计较的事情，如买车买房如何按揭贷款以及存钱养老等。事实上，家庭理财并不像私企老板们想的那样简单，它是一个完整的有计划的决策系统，包括日常消费、子女教育、退休养老、投资融资等等，涉及每个家庭成员现在和未来的生活。而每个家庭成员的生活包含可预见的和不可预见的两大部分，家庭理财规划的核心功能就是：在可预见的生活中增加有效的财务方法和理财技巧应付不可预见的各类风险，从而尽可能减少不可预见的风险对整个家庭造成的危害。 　　尽管私企老板们善于赚钱，却无法对自身和每个家庭成员的未来了如指掌，一旦发生不测，当财务需求大大超出当前财务供应时，整个家庭的生活很快就陷入困境甚至从此一蹶不振。然而，让人担忧的是，在笔者了解的20多位私企老板中，只有2位老板做过粗略的家庭理财计划，90%以上的老板对自己和家庭的未来没有任何实质性的规划。 　　过错之二：家财企财混为一谈，企业危机波及家庭 　　在“赚钱就是理财”的观念引导下，很多私企老板把自己赚来的钱不断地用于增加企业投资规模或寻找更多的投资项目，家庭的现金流却鲜有增加。家庭需要的大笔钱常常直接从企业账户上支取，甚至有些私企老板（尤其是夫妻制企业和家族企业）的家庭财务就是企业财务的一部分，形成了我国最具特色的私企财务状态——家财企财混为一谈。这也是私企老板家庭理财中最普遍、最致命的“过错”，企业危机成了影响家庭生活质量的头号恶魔。 　　笔者认识一位姓张的贸易公司老板。2003年，他和妻子从南方来到北方某省会城市，倾其所有创办了一家贸易公司，他自己做总经理，妻子是公司财务，创业期间两人以公司为家，十分艰辛。经过四五年的打拼，夫妻俩赚了几百万元，买房买车和孩子读书的钱都是从贸易公司的账户上支取，就连夫妻俩的日常生活费用也不例外。然而，不幸的事情发生了。2010年，由于经营不善，张老板的贸易公司遭遇了商场滑铁卢，看着纷纷上门催款的供货商，张老板彻底绝望了，最后以破产告终，变卖掉原本豪华的房子，一家三口搬到出租屋，开始忍受生活的煎熬。 　　不论私企老板们如何会赚钱，激烈的竞争中总有失败者，像张老板这样的例子在现实生活中还是随处可见的，家财企财不分始终是私企老板们家庭生活最致命的危机。解决这一危机的办法非常简单，那就是剥离两者，使家庭财富彻底摆脱企业财务约束，并且做到每次企业盈利都把一部分财富剥离到家庭财富中去，随着企业的发展不断增加家庭财富的有效分量。 　　过错之三：只知拼命赚钱，忽视革命的本钱 　　如今，在私企老板中间流行着一个顺口溜：“吃得好，营养少；喝酒多，吃饭少；赔笑多，欢乐少；住店多，回家少；看似潇洒，其实内心孤独。”看似调侃的描述，却真实地反映了我国私企老板们的生存状况。据国务院发展研究中心的一项调查显示，2010年，全国5356个接受调查的企业家（主要是民营企业家即私企老板）中，有90%表示工作压力大，76%的企业家认为工作状态紧张，平均每4个企业家中就有一位患有与工作紧张相关的慢性疾病。 　　俗话说，身体是革命的本钱；又说，健康是最大的财富。然而在“拼命赚钱”一族的私企老板中，健康财富总是成了“马后炮”——当病魔被发现时才不惜重金急于投医，但事情往往是为时已晚。可见，忽视健康财富便成了私企老板们在家庭理财中显而易见的“过错”。私企老板们作为家庭财富的顶梁柱，一旦塌方，整个家庭的幸福生活随即如过眼云烟，所有家庭成员不仅要承受失去亲人的巨大痛苦，还要遭受家庭财务的困窘与折磨