6 第二节 第三节 储蓄投资组合2.ppt

第二章 银行的金融理财工具 —— 第二章 第三节 储蓄投资组合2 二、储蓄存款组合业务 可供组合的储蓄存款品种有活期储蓄、通知储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、住房储蓄、个人支票储蓄、通知存款、大额存款等。 客户可以根据自己的储蓄目的和储蓄资金总量，设计不同种类、期限的人民币储蓄存款组合方案，使自己的储蓄存款保持流动性，并获得稳定的利息收益。 具体选择存款组合时应注意： （一）从定期存款的期限来看．宜选择短期 （二）从集中和分散来看，宜相应分散 （三）从定期和活期来看．宜选择定期 （四）从储蓄和国债来粉．宜选择国债 （五）本币和外币相比较，宜选择外币 三、存单核押 （一）个人定期储蓄小额抵押贷款 个人定期储蓄小额抵押贷款是指客户在银行存有存款尚未到期，又急需资金使用时，可以将银行的定期储蓄存款单（尚未到期前）向银行申请个人定期储蓄小额抵押贷款。这样可以解决客户燃眉之急。使客户既有钱办事又避免提前支取存款的利息损失。 存单抵押时只需提供客户本人定期存单（折）、证件（身份证、户口簿）填写申请表并签订借款合同，即可获得贷款。贷款金额按存单面值的80％计算，每笔最低1 000元，最高可达10万元。贷款期限最长可达1年，利率按现行同档次贷款利率执行。 （二）储蓄担保抵押 储蓄担保抵押是一种担保形式。假如客户有15万元的存款（储蓄卡或“一卡通”），都存在一个银行账户上，银行可以为此向客户提供一种具有担保功能的金融工具。 当节假日客户想租一辆汽车出去旅游时，就可以此为抵押，到汽车租赁公司租一辆车从而免去了许多繁杂的手续。客户账户上的钱分文未动，只是用自己的资产信用为自己做了一次担保。 比如一个股民，现有1万美元存在银行里，当他急需买进一笔股票而手头又缺乏人民币现金时，就不妨先把1万美元抵押给银行作为但保，从银行贷出一笔人民币现金去炒股. 储蓄担保还可以放大个人投资和消费能力，例如客户有20万元的存款口则可以用这笔钱先买一套房子，再用买来的房子作抵押，从银行贷款来开一家店铺精心经营，这样一份资产就变成了两份消费和投资。 四、活期一本通、定期一本通 （一）活期一本通 活期一本通是指在一个存折上办理人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。 起存金额为人民币1元或相当于人民币20元的等值外币。特点: 同名银行各分支行任一联网的营业机构的储蓄柜台均可办理，它集人民币和多种外币于一折，方便保管。 活期一本通与电话银行服务联通，可以将账户资金与其他账户自由划转。 客户还可以利用活期一本通进行个人实盘外汇买卖。客户需同时申请办理电话银行服务并签订“个人实盘外汇买卖协议”，从而既达到保值目的，又可获取更高的投资回报。 （二）定期一本通 定期一本通是在一个存折上办理多种货币和多种期限的整存整取定期储蓄存款的一种存款方式。 人民币存款起存金额50元，乙种外币存款起存金额为不低于人民币500元的等值外币，丙种外币存款起存金额为不低于人民币50元的等值外币。它的特点是： l.集多种货币为一折 定期一本通存折集人民币、港币、美元、日元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎等多种货币的定期存款于一折。 2．集不同存期为一折 定期一本通存折可将不同存期的定期存款集中在一折上方便保管。 3．跨地区营业机构通存通取 定期一本通可以在同名银行的各市内所有联网机构通存通取，不再像以往办理定期存款只周限于开户行一个营业点，极大地方便了客户。 4．结合电话银行服务等电子服务 定期一本通结合电话银行服务，可办理同一户名下的定期存款与活期存款之间的互相转账、更改存期等，只需拨通电话银行服务即可办理 5．开户手续简便 银行各分支行任何一个营业机构的储蓄柜台均可办理开户。 6. 60笔业务要更换存折 每本定期一本通存折共可容纳60笔定期存款。 （五）利滚利存储法 利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法便会带来丰厚回报。 这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。 五、选择适合自己的银行存款理财 经济发展使银行网点迅速增加，各家商业银行的营业网点遍布生活区，选择到哪家银行非常重要。 一是从安全可靠的角度去选择，具备信誉高、经营状况好等基本条件的银行，存款的安全才会有保障。 二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择，多功能的电子服务系统介绍大家带来迅速和便捷。 三是从储蓄所功能的角度选择，目前许多储蓄所在向“金融超市”的方昨发展，除办理正常业务外，还可以办理缴纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务选择。 这样的储蓄所会为家庭生活带来便利，更会给理财带来方便