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保障商业信用途径思考 　　信用是市场经济发展的基础，各种商事主体良好的诚信关系是市场经济正常运转的根本条件。信用也是市场经济的灵魂，它影响了市场交易主体、交易行为的方方面面。举个简单的例子，我们每天所使用的货币就是国家信用的体现，更不用说各种票据和支付方式。因此，信用不仅是纯粹的道德问题，也是法律问题。当今，我国市场经济中存在着严重的信用缺失现象，因此，研究商业信用的法律保障具有重要意义。 　　 　　一、信用的含义 　　 　　从不同角度来理解，信用有不同的含义，从道德的角度看，信用包括信任使用或遵守诺言，实践成约的意思。诚信自古以来本是我们中华民族的优良传统，失信之人为社会所谴责，故有“人无信而无不可”之说。从经济学的角度看，信用是以协议或契约为保障的不同时间间隔下的经济交易行为。如借贷。从社会学的角度看，信用是一个人履行义务的能力，尤其是偿债能力的一种社会评价；或者是一个人在良心或道义上对另一方所负的义务。从法律关系上看，信用是“指企业或个人及时借款或获得商品的能力，是特定出借人等债权人或其他权利人一方对于对方有关偿债能力和可靠性所持有肯定性意见的结果。”或者，是指“为得到或提供货物或服务后不直接而是允诺将来付给报酬的做法”。 　　商业信用是信用的一种，是人们基于商业主体主观上的诚实和客观上对承诺的兑现而产生的商业信赖和好评。即商业活动主体所形成的综合可信度的一种外在体现。商事信用从本质上来讲，仅仅是一种道德规范。然而由于它是商事交易中不可缺少的基础，是市场经济的灵魂，因此，法律将一部分本属于道德范畴的信用关系转化为商事主体的法律义务，因而信用关系在某种程度上也受法律的调整。如民商事法律中的诚实信用原则被称为民商事法律的“帝皇原则”，它要求民商事主体与他人在设立、变更或取消民商事法律关系时，不损害他人利益和社会利益，履约时应做到全面完全的履行。法官及仲裁员在处理民商事案件时要贯彻诚实信用原则，要以事实为依据，保护各方当事人的权利，平衡当事人的权利。在反不正当竞争法中，对欺诈???为或虚假宣传等违反诚实信用原则的行为以法律处罚。证券法对上市公司信息披露做了严格规定，防止信息披露不实，欺诈行为等。刑法亦有证券欺诈罪等刑罚措施。应该说，我国的法律将商事主体的一些道德性质的信用要求上升为商事主体的义务和法律责任，这是符合市场经济的要求的。但是这些法律规定还不完善，未能形成整套商业信用法律保障体系。 　　 　　二、商业信用的作用与法律的关系 　　 　　商法是提供商业信用保障的重要的部门法。商业信用对市场经济的重要作用与商法对市场经济的作用在很多方面是相同的。因而，如何把默认的、公允的商业信用道德规范变为法律准则，具有重要的研究价值，商业信用的作用体现在： 　　1.商业信用是商事交易安全的基础。维护商事交易安全可以有多种方式，比如法律方式。商法的维护交易安全原则，包括强制主义原则、公示主义原则、外观主义原则、严格责任原则及行为效力扩张主义原则。这些原则体现了国家运用公法手段对商事关系的强制性规定，它对维护商业秩序和商业信用起到了基本的保障作用。但法律是具有刚性和不周延性的，而商业活动的方式则日新月异的发生变化，商事关系的类型不断增多，法律不能作出面面俱到的规定，因而只能规定一些原则用以强调商事主体的义务，诚实信用则是其中的一条重要的原则。法官在处理民商事案件中，在法无明文规定的情况下，常常引用诚实信用原则来平衡当事人的权益，救济受损害方的利益。 　　2.商业信用是公平交易的保障。商事交易要求商事主体各方对彼此诚实，充分披露交易所需的信息。在此基础上，各商事主体才可能根据对自己利益最大化的原则选择交易的伙伴、方式和金额数量。也就是商事主体的地位是公平的，它可以在掌握完全真实的信息情况下，自愿的、公平的进行交易选择。商事交易复杂程度越高，对信用的要求程度也越高，在早期简单商品经济时期，人们以物易物，双方都是生产者，都只对自己生产的东西比较熟悉，因而，交易双方的信息基本上是对称的，交易也会很公平。货币出现后，持货币购买商品者，仍然需要判断出售方商品质量的优劣。由于货币是很难仿冒的，真伪很容易判断，因而商品的提供者仍具有对自己商品的信息优势，此时，信息就开始不对称了。出卖人处于信息的优势地位，买受人处于劣势地位。进入工业社会后，商品的种类更加繁多，制作工艺更加复杂，持币购买者也就更加难以判断商品的优劣程度了。特别是在证券市场上，买卖标的是权利化的证券，证券的发行者更是拥有绝对的信息优势，为了平衡这一信息的严重不对称，通常要求上市公司、中介机构等承担更为严格的诚信义务及严格的信息披露责任，随着经济和科技的进一步发展，交易信息不对称的程度会进一步加大。法律就需要随之做出调整，加大出卖方（包括证券发行方）的诚信义务，以维护交