某农村商业银行授信评审机管理办法.docVIP

ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行授信评审机构管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范本行授信评审机构工作程序，提高信贷审批工作效率和质量，防范信贷风险，根据国家有关法律法规和本行信贷管理有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称授信评审机构，是指在总行和支行设立的专门负责信贷业务审查、审批的机构。本行授信评审机构设计框架为：总行授信评审委员会（简称信审会）、总行信贷审批中心（下称总行审贷中心）和支行审贷小组。 第三条 本办法所称信贷业务，包括各类贷款、最高综合授信额度、贸易融资、贴现、透支、保理、信贷证明、保证、信用证、票据承兑等。 第二章 组织机构和职责 第四条 总行信审会是本行根据国家有关法律法规、贷币政策及本行信贷政策，在授权范围内，对授信业务进行审议、审批的最高决策机构机构。 总行审贷中心隶属于总行信审会的二级部门，负责审查、审批权限内的信贷业务，与总行信审会办公室合署办公，共同作为总行信审会的日常办事机构。 支行审贷小组负责权限内支行层面的授信业务的审查、审议，对总行信审会负责。 第六条 总行信审会的工作程序依据《ⅩⅩ农村商业银行授信评审委员会管理办法（试行）》。 总行审贷中心设主任一名，由总行信贷管理部总经理担任，组织协调总行审贷中心正常工作开展；总行审贷中心设审查人员若干名，包括初审和主审人员，审查人员人数根据信贷授权和业务量情况确定。 支行审贷小组主审查人员由营销行长担任，初审人员由支行酌情安排。 第七条 本行授信业务实行专业化审查审批。总行信审会和支行审贷小组实行授信业务集体审议和独立表决原则，总行审贷中心实行独立审批人审批制度。 所有送审的信贷业务应根据审查人员业务分工逐笔确定审查人。(固有之意，是否可不要) 第八条 主审查人原则上应具备的条件： (一) 熟悉有关经济、金融法律法规，能正确贯彻执行信贷政策； (二)有中级（含）以上专业技术职称,从事信贷业务工作五年以上，具有信贷等方面的专业知识； (三)公正、诚实、廉洁； (四)无违法、违纪记录。 第九条 审查审批人员原则上不直接面对客户，如认为确有必要，可与业务部门一起深入现场调研。 审查审批人员要加强对本地区经济金融情况调研，加强与支行的沟通。 第三章 审 查 第十条 本行对信贷业务审查实行等级管理，支行对权限内及上报的业务履行审查职责，按信贷授权规定需要报总行审批的信贷业务，由总行审贷中心履行审查职责。 第十一条 支行按信贷授权规定需要报总行审批的信贷业务，应先报总行业务经营部（公司业务部、个人业务部）签发部门准入意见，在总行业务经营部签署“同意”或“有条件同意”意见报总行审贷中心审查。 第十二条 信贷业务审查工作应遵循客观公正、依法合规、独立审查、风险负责的原则，其工作规范依据《ⅩⅩ农村商业银行授信业务审查管理暂行办法》履行职责。 客观公正原则是指审查人员要本着对ⅩⅩ农村商业银行利益负责的态度，按照既有利于控制风险，又有利于业务健康发展的要求，全面、真实、准确地反映信贷业务及风险的实际情况，客观地对所审查的业务进行评价。 依法合规原则是指审查人员要对申请人、担保人的主体资格、意思表示及出具的有关资料进行合法性、合规性、完整性审查，确保借贷活动合法、合规。 独立审查原则是指审查人员不受干预，在充分了解申报业务的前提下，按照统一标准，独立分析、判断，独立发表审查意见。 风险负责原则是指审查人员要充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策，并对审查意见负相应的责任。 第十三条 审查人员（初审）收到送审信贷业务资料后，应予以登记，并根据审查审批时效要求完成审查工作。 对申报行送审资料的齐全性、内容的完整性、法律要素的齐备性进行审查。主要包括对客户基本资料、贷款申请书、支行调查和审查报告、担保人及担保物、资金支付以及其他与业务有关的资料和法律文件等方面的审查。 第十四条 审查人员（初审）收到送审的信贷业务资料后，应首先审查申报资料的完整性，如资料不全或未能明确说明有关情况，应在两个工作日内以《补充报批信贷业务资料通知》予以反馈，明确需要补充的资料或需要说明的问题。 第十五条 申报部门收到反馈后，原则上要在三个工作日内书面答复，情况特殊的要与主审查人提前沟通，逾期无书面答复或连续反馈三次仍不能补齐材料、说明问题的，主审查人可不再受理该笔信贷业务。 第十六条 主审查人员对信贷业务审查主要包括合法性审查、安全性审查、可行性审查。 第十七条 信贷业务合法性审查是指对申报行提供的资料及法律文件的齐备性、完整性、规范性和借贷行为的合法性进行审查，主要包括以下几个方面： （一）对申请人、担保人等行为人主体资格的审查。主要包括对企业营业执照、公司章程、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、贷款卡或信贷登记系统查询记录等方面的审查； （二）对申请人、担保人等关于借款、担保等意思