基于银行浅析我国商业银行合规风险管理.doc

题目：基于农业银行浅析我国商业银行合规风险管理 摘 要 随着金融全球化、市场化的快速发展，银行业的经营活动日益多元化、综合化、国际化，其经营环境愈来愈复杂。银行业在各种操作风险案和洗钱案等丑闻相继暴露的情况下，空前重视合规风险管理体系建设。目前，一些国际性大银行己经建立起比较成熟的合规风险管理体系，提高了银行管理有效性。实践证明，建立该体系是银行提升竞争力，实现价值最大化目标的必要措施。 基于目前我国商业银行合规风险管理起步较晚，存在管理体系不完善、理念偏差、方法落后等问题，本文尝试通过对我国农业银行的合规风险管理体系出发，通过对农业银行合规风险的分析从而了解目前我国商业银行合规风险管理体系存在的问题，进而对我国商业银行的合规风险管理的优化策略进行探索和研究。 关键词:商业银行 合规风险管理 优化策略 一、研究背景 （一）国外研究背景 合规实际上最早发源于美国。1973年，美国总统尼克松因“水门事件”而下台，其竞选班底被查出将带有贿赂性质的非法政治捐款通过清洗变为合法的政治捐款，该洗钱行为成为人们关注的焦点。这之后美国企业走私、贿赂、舞弊的丑闻频频曝光，沉重打击了投资者对美国市场的信心。在这一背景下，美国的监管机构开始提出企业的合规问题以及对企业的反洗钱合规要求。 通过对一系列重大丑闻事件的深刻反思，世界各国的银行机构认识到，频频发生的银行舞弊丑闻和违规事件大多是由于银行自身的合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不可能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理体系为基础。为此，自1992年开始，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。巴塞尔银行监管委员会在2005年发布了《合规与银行内部合规部门》的文件，指导银行业加强合规风险管理。 （二）国内研究背景 随着金融全球化和中国经济的快速发展，中国银行业正快速和国际银行业接轨。在这过程中，国内银行业在风险管理机制方面的弊端和不足也日趋暴露，严重阻碍了国内银行业的发展。自中国银监会成立以来，强化了“管风险”和“管内控”的监管理念，加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价，取得了良好成效 2007年，银监会通过不断加大监管力度，强化案件综合治理，促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露，银行业空前重视依法合规经营。银监会刘明康主席多次强调指出，“银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵，运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。”与此同时，随着中资银行各项改革的持续推进，银行治理结构不断完善，组织架构和业务流程再造逐步深入，也为我国商业银行合规风险管理体系的构建创造了最为有利的时机。但就目前来看，我国国内对商业银行合规风险管理的全面研究起步较晚，商业银行合规风险管理在国内还是一个较新的领域。目前，国内合规风险管理领域的研究还处于初始阶段，大多侧重于现状、机制、体系建立的思考建议等方面，对于如何从实际操作的角度去研究怎样识别、评价、控制合规风险还有待深入，仍需不断探索。 农业银行作为四大国有银行，随着农行各项管理规章制度和内控体系逐步完善健全,各分支机构的经营管理行为不断规范,合规经营意识不断增强,合规风险管理水平不断提高。但是,从合规检查和审计实践来看,各分支机构仍旧存在一些不容忽视的合规风险,合规管理需要进一步加强。中国农业银行合规政策合规风险管理实施方案王印堂农行分支机构合规管理的问题分析及对策《吉林金融研究》2009，（9）. [2]黄霏菲.商业银行消费信贷业务的风险分析及管理对策[J].科技信息 2010,(18). [3]汪洋,黄颖.论我国商业银行的风险管理[J].科技资讯010,(36). [4]郑黔红加强合规管理控制银行合规风险企业导报2011,(8). [5]林静商业银行合规风险管理与合规文化的构建[J]经济研究导刊邢风云.企业风险管理文化构建研究[J].技术经济与管理研究2012,(12). [7]鲁彦我国商业银行合规文化建设浅析 10