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完善农村土地流转制度创新金融支持研究 　　摘　要：当前我国农村地区的金融产品和金融服务方式总体上层次不高，发展水平较低，农村土地流转中金融支持明显不足。完善农村土地流转制度创新的金融支持，必须积极取得地方政府及相关部门的配套政策支持，才能形成工作合力，激发创新动力，构建起农村土地流转制度创新的金融运行机制。 　　关键词：农村土地流转；创新；金融 　　中图分类号：F301.2　　　　　　　 文献标识码：A　　文章编号：1003-6997（2012）14-0011-02 　　解决当前我国农村土地流转制度创新中的金融支持问题，必须引导金融机构解放思想，提高对农村金融产品创新工作的认识，并立足农村土地流转实际，在政府相关政策的支持下，才能成功解决，其解决方法主要有以下几个方面。 　　1　农村土地流转制度创新的金融体系构建 　　农村土地流转制度创新的金融体系构建主要是建立农村土地金融制度的纵向运行机制和农村土地金融制度的横向运行机制。纵向运行机制主要表现在抵押贷款的程序上，有效的运行机制必须有规范的运行程序来支持。土地承包经营权抵押贷款可按以下程序进行。 　　1.1　确定土地经营权 　　当农户来申请土地承包经营权抵押贷款时，审查其土地经营权是否由乡镇政府或集体经济组织确认登记过，明确土地承包经营权的主体。 　　1.2　确定授信额度 　　通过渐趋健全的农民征信信息系统，考虑土地价值、政策支持、自身计划等方面，拟定授信额度。 　　1.3　审批抵押贷款 　　实行审贷分离，要求贷款额度一般不能超过土地经营权价值的70 %，期限主要为中短期，利率比一般授信利率略低。审批通过后办理相关手续，确认抵押贷款。 　　1.4 跟踪贷款质量 　　放贷后重视贷款方经营情况，定期进行风险控制与贷后检查。横向运行机制主要以农村金融机构体系中农业银行、农村信用社、农业发展银行等组成部分之间相辅相成的运行机理为核心，强调农村金融机构之间为农户提供土地承包经营权抵押贷款的相互竞争和共同促进。 　　2　建立多层次的农村金融机构体系，规范发展多种形式的新型农村金融机构 　　从效益的角度考虑，各大商业??行纷纷从农村地区撤出，导致农村金融服务不足。在切实加强监管的基础上，应允许新设机构进入农村金融市场，规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村地区为主的地区性中小银行。允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。民间借贷是正规金融的有益补充，要规范和引导民间借贷健康发展。对依法运作、操作规范的民间借贷，要依法保护借贷双方的权益。另外可考虑设立专门为农村土地服务的互助性金融机构。 　　3　发展适合农村特点的小额信贷业务为农村土地流转制度创新提供金融支持 　　目前，农村信用合作社是我国小额信贷业务的主体，同时还有最近几年刚刚发展起来的村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构。在我国，小型企业和农户数量非常巨大，小额信贷的需求和潜在的客户数量非常多，小额信贷业务的前景看好，为了能建立普惠性的农村金融体系，要进一步放宽对小额信贷业务的市场准入，开放民营资本进人小额信贷业务的途径，允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。同时，可以采取类似美国和日本等国的做法，国家和政府维持对合作金融组织的优惠扶持政策，对提供该类贷款的信用社等金融机构可以少缴纳或不缴纳银行存款准备金，同时给予税收方面的优惠。 　　4　健全相关法律法规为农村土地流转制度创新提供法律保障 　　政府及有关部门有必要修订和完善《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国土地承包法》和《中华人民共和国物权法》等相关法律。一方面将农民土地承包经营权抵押合法化、规范化，明确土地承包经营权抵押贷款的范畴，使土地承包经营权抵押有法可依，降低抵押贷款的风险；另一方面保障农民对土地经营权的支配处置权，适当延长农民对土地承包经营的年限，制定有利于土地承包经营权抵押的政策，促进土地流转市场发展，认真落实土地承包经营权的登记确认工作，正确引导农村土地承包相关贷款业务的开展。 　　5　发展涉农保险保障农村金融体系安全有效运行 　　要健全政策性农业保险制度，发展农村的多种保险业，化解分散金融风险。积极探索适合我国国情的政策性农业保险经营机制和发展模式，积极化解生产者面临的自然和市场因素风险和为农业生产提供金融服务的银行面临的风险。加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制，建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制，降低信息不对称程度，保障债权实现，促进农村资金融通。此外，要综合运用货币政策和财政政策，充分发挥支农贷款、利率等货币政策在农村金融发展中的激励作用，对涉农贷款比例较高的农村金融机构实行更为灵活的利率政策，增加对主产区支农再贷款额度。积极发挥财政政策的杠杆作用，通过税收优惠、财政贴息、补助等各种手段，引导金融资源流向农村，改善农村金融资