首家村镇银行五年探索.docVIP

首家村镇银行五年探索 　　“我是给厂里员工办工资卡的。”一位顾客捏着20余张银行卡，反复询问柜台经理相关的办理流程。 　　这是一家营业面积只有30多平方米的银行，坐落在四川省南充市仪陇县金城镇一条不足4米宽的老街上。环视银行内部，现有柜台2个，工作人员7名。一位拄着拐杖的农民老汉坐在软椅上聊起了家常，三四个村民盘腿坐在正门口的台阶上晒着太阳。 　　“这就是村镇银行的特色，富有乡村气息。5年了，他们成了兼职保镖。”一位银行工作人员笑谈。 　　时间追溯到2007年3月1日。在那个“锣鼓喧天、鞭炮齐鸣”的开业典礼上，包括时任银监会副主席唐双宁在内的1000多名来宾涌入金城镇建设南路。中国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行（以下简称“惠民银行”）就诞生在此地。 　　5年多来，村镇银行如撒豆般在各地开设。据媒体报道，截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家，其中中西部地区481家，占比60%。 　　观其发展，它们身处不一样的环境，面对不尽相同的难题。然而，作为村镇银行的“长子”，“惠民”的成长素描，从一定意义上，也许可以揭示出村镇银行的设立初衷、发展轨迹、现实作用及未来期待。 　　拔得头筹 　　“村镇银行公信力不够，百姓还没有完全了解它、接受它。”惠民村镇银行行长李川谈起5年来的村镇银行发展如此说道。 　　作为银行体系的新生儿，“村镇银行”这一概念诞生于2006年12月20日，银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》开篇指出，我国农村地区银行业长期存在网点覆盖率低、金融供给不充分、竞争不充分三大问题。并提出在四川、内蒙古等6省（区）进行首批新型农村金融机构试点。 　　2000年前后，随着四大银行撤出农村地区，农村的金融需求便转而依赖农村信用社支撑。“一家独大”的形态引来业内人士的关注及讨论，直至推动决策层做出行动。 　　村镇银行便是银监会为此开出的一剂药方。2007年1月22日，银监会印发《村镇银行管理暂行规定》，对村镇银行设立条件、经营管理、监督管理等给出了具体标准。 　　惠民银行位于成都东北部的南充市仪陇县，距成都约260公里，地处山区，是国家级贫困县，也是朱德元帅的故里。 　　“我们就是想争取银监会的第一张门票。”南充银监分局监管三处处长陈永平回忆，为了抢在其他省市前上报完整的筹备方案，市银监局进行了一个月的“突击战”，“局长亲自带队下县选址”。 　　谈起村镇银行为什么率先落户仪陇，用当地百姓的话来说是“沾了朱总司令的光”。名人效应的影响力终究难以考证，但仪陇当地迫切的金融需求、发起银行的资质和实力、南充银监分局的推动作用显然不容忽视。 　　“核心就是要找一个发起银行。”陈永平说。按照《村镇银行管理暂行规定》第二十五条规定，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。“我们考虑过国有银行等其他机构，但它们基于自身的发展，都不是很愿意。” 　　参照发起行条件，南充银监分局最终选择了在二线城市商业银行中颇具实力的南充市商业银行。 　　为了鼓励其率先试水，四川省银监部门大胆提出了“先下乡后进城”的鼓励政策。“村镇银行如果办成了，我们就允许它跨区域设立分行。”陈永平进一步解释道：“当时，南充市商业银行有个德国董事，认为这是中国式的‘政治任务’，不同意‘下乡’。最后董事会举手表决，他们占的票数少，只能服从多数意见。” 　　值得一提的还有一位关键人物——2007年在四川省银监局挂职副局长的陈跃军。当时，陈跃军负责村镇银行的试点工作，为了筹备村镇银行，曾两次来到仪陇。 　　天时地利，仪陇拔得头筹。为了支持村镇银行的发展，惠民银行开业当天，唐双宁象征性地存了100元钱。5年过去了，这100元还在“惠民”的账户里慢慢累加。 　　模式探索 　　“最大的困难就是‘吸储’。”李川透露：“头两年的员工工资每月只有500元。” 　　作为“惠民”2007年7月第一批入职的本地业务经理，付琼证实了李川的话。仪陇县本地业务经理主要靠熟人关系拉存贷款，而从南充市商业银行调过来的职工则没有这样的优势。 　　在网点少、人员不足的情况下，如何将“村镇银行”这一新的金融机构形态推向乡村腹地，成为“惠民”两任行长唐伦、李川的“心头难”。 　　“我们先是找到村里的支部书记、村长、会计，请他们给‘惠民’组织存款、推荐贷款。”李川介绍起“惠民”独创的“业务联络员组织”模式。联络员熟悉当地存、贷款客户的基本情况，如信用状况、生产经营状况、家庭还款能力等。 　　50多岁的钟仕生是“惠民”的联络员之一。自2008年12月与“惠民”签订代理合同以来，他推荐的存、贷款都已超千万元。退休前，钟仕生曾是新政镇嘉陵村的村支部书记，任村干部已有30多年，在本村颇有威望。