担保项目调查及风险控制——基于我们的经验.doc

担保项目调查及风险控制——基于我们的经验 ⅩⅩ融资担保集团有限公司 　 ⅩⅩ融资担保集团有限公司简况 ⅩⅩ融资担保集团有限公司（以下简称“ⅩⅩ担保”）是ⅩⅩ工业和信息化委员会批准成立的ⅩⅩ内资金规模最大的信用担保公司，由ⅩⅩ公路航空旅游投资集团公司独家发起设立的国有法人机构。于2012年2月注册成立，注册资本为7亿元人民币。集团公司旗下拥有ⅩⅩ融资担保集团金昌有限公司、兰州市公航旅小额贷款股份有限公司、ⅩⅩ公航旅文化传媒有限公司、北京金城高新创投投资管理有限公司等4家控（参）股公司及天水分公司、酒泉分公司、庆阳分公司等3家经营性分支机构。 ⅩⅩ担保恪守“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念，“专业、合作、务实、卓越”的企业精神。与国家开发银行中国建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等14家达成战略合作伙伴，担保杠杆倍数均在8倍以上。截至2013年9月末，累计为地方中小企业提供担保25亿元。累计支持企业400多户，在保余额18亿元，2012年度获得“省长金融奖”，被中国建设银行ⅩⅩ分行评为AA+级信用。 担保业务产品简介 省融资担保集团定位：为缺乏银行等金融机构认可的足值担保品的中小企业融资增信。 省融资担保集团优势： 1、全省货币资金最雄厚的担保公司，银行单笔担保额度可达到6000万元； 2、不收取任何客户保证金； 3、担保费率为2-3%，低于全省平均水平，综合融资成本全省最低； 4、配套全省利率最低、规模最大的小额贷款公司，多层次满足客户长中短期资金需求。 产品创新方面的做法： 1、设立专门的产品创新岗位，作为职能岗位与业务条线直接对接； 2、业务条线根据区域和行业经营特点，提出产品创新课题，产品创新岗与业务条线深入市场调查提出产品方案； 3、产品方案提交公司评审委员会讨论，若讨论通过，则将方案交由法律合规岗进行法律相关文件起草； 4、公司将产品方案和相关操作和法律要求以文件形式印发至各部门执行。 讲座提纲 一、担保行业现状与优秀担保机构经验分享 二、担保业务流程 三、担保项目调查 四、担保项目风险控制 五、案例分析 前 言 1、信用担保机构的本质是以自身信用拓展业务并赚取 报酬的机构，即通过承担一定的信用风险，提升被担保客户的信用等级，从而获得风险报酬。担保机构在与银行合作过程中，充当了风险管理人和信用提升人的双重角色。 （商业性担保机构存在的悖论） 2、近年来，在国家有关政策的推动下，国内信用担 保行业快速发展，现有各类担保机构近万多家，涉及融资担保、商业交易担保、税收担保、司法担保等30多个业务品种，对降低银行信贷风险与商业交易风险、扶持中小企业发展等发挥了重要作用，但面临的风险也越来越大。（担保行业身份认同问题） 3、担保机构面临的主要风险是客户信用风险（包括 行业风险、经营风险、市场风险、技术风险、投资风险、道德风险等）和内部操作风险。因此，有效识别和防范被担保客户的信用风险，规范业务操作、完善内部风控体系是担保机构的主要工作内容，也是持续担保能力的基础。（主要是道德风险） 一、担保行业现状与优秀担保 机构经验分享 1.1 担保行业现状 截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构总计 15414家，融资性担保贷款余额14596亿元。 截止2012年末，注册资本10亿元以上的担保再担保机构已达35家；注册资本1亿元以上的担保再担保机构共计 2196家。 全国优秀担保机构 国有： 广东省融资再担保有限公司 深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司 北京首创投资担保有限责任公司 安徽省信用担保集团有限公司 吉林省信用担保有限公司 民营和外资： 广东银达担保投资集团有限公司 富登投资信用担保有限公司 1.2 富登担保考察经验分享 从业务发展、渠道建设、组织架构、企业文化等主要情况，并对内部管理制度、风险防范措施、银担合作渠道、业务品种及创新等进行简要介绍 富登企业文化 1、“说、写、做合一”。给客户说了就要写下来、写下来就要做；做了也要写下来，写了也要给客户说出来。 2、送东风的理念。富登的每一张名片都印有“送东风”的字样。据富登首席战略官薛总介绍，富登推崇“万事俱备只欠东风”的企业，介于“雪中送炭”和“锦上添花”之间。 具体条件：申请企业在行业内和区域内具有比较优势，在市场上具有一定的口碑，应该在某些方面较竞争对手有一定优势，有持续发展能力，成长性好。这实际上和我司的受理条件基本一致。 公益事业。富登资助了南京当地的部分智障孩子，将智障孩子称呼为“喜憨儿”。通过对公益事业的支持来提高企业自身的宣传。 社会责任。2012年还在ⅩⅩ河西种植了沙棘树。资金部分来源于富登员工，除了其自身出资外，同时在征得企业同意，将其在富登会员俱乐部的积分兑