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个人(家庭)理财注意事项经验分享
个人(家庭)理财注意事项经验分享
不同阶段理财要点
1、单身期 2—5 年,参加至结婚,收入较低花销
大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理
财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型
基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券
或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄
以备不时之需。
有人问:理财什么时候开始好
专家称:从自立开始。大四的学生就应该开始
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打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事
情。
2、家庭形成期 1—5 年,结婚生子,经济收入增
加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建
议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期
储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
3、子女教育期 20 年,孩子教育、生活费用猛
增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规
避风险,40%存款或国债用于教育 费用,10%保
险,10%家庭紧急备用金;
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4、家庭成熟期 15 年,子女至本人退休,人生、
收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建
议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保
险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资
的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,
制订合适的养老计划;
5、退休期投资和消费都较保守,理财原则身体
健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为
目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储
蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将
资产转移至下一代。理财需要养成的后习惯
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1、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点
一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。
富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是
很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知
的。有一天李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从
兜里蹦出一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰去捡,
一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这一元钱,
从兜内掏出一百元港币给了保安,又把这一元钱也
送给保安。别人很不解,问李嘉诚先生为何这么做,
他说这一百元港元是他给我服务,我给的报酬。如
果一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可
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能会掉到沟里,就会浪费掉,钱是用来花的,但是不
可以浪费。 我们常常说富人越有钱越抠,因为他们
知道钱来之不易。而没有钱的人往往穷大方。
2、记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可
以啊。理财误区
1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,
养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。
2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财
当年毛泽东都每天记帐,不要说你没时间,再
忙也忙不过国家领导人吧。
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3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股
票那是赌博不是理财。保险都说自己的产品既有保
障又能储蓄又能投资,那还要基金干吗
4、钱少,理财没什么效果:理财的秘密是爱惜
钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。
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