第3章 意外伤害保险.pptVIP

第一节 意外伤害保险的概念和特征 一、意外伤害保险的含义 （一）意外伤害 所谓意外伤害，是指在被保险人没有预见到或与意愿相违的情况下，突然的、外来的、剧烈地造成损伤的客观事实。 （二）伤害 1.伤害的分类 2.致害物 3.侵害对象 4.侵害事实 5.侵害之间的因果关系 第一节 意外伤害保险的概念和特征 （三）意外 1.相对于被保险人而言是外来的 伤害的发生是被保险人事先不能预见或无法预见的 被保险人主观过失状态下发生的意外 2.没有预见的伤害应该是偶尔性事件或突发性事件 3.非被保险人本意 4.排除社会危害性的行为 （四）意外伤害保险 被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险。 第一节 意外伤害保险的概念和特征 二、意外伤害保险的特征 （一）意外伤害保险与人寿保险的比较 共性：（1）定额保额 （2）对象是人 异性：（1）标的：前者身体、后者生命 （3）保险期限不同 （4）交费方式不同：趸缴，趸缴或期缴 第二节 意外伤害保险的分类 四、按保险责任划分 1.基本责任： 死亡、残疾 2.附加责任： 意外医疗保险，意外伤害收入损失 五、按保险期限划分 1. 1年期意外伤害保险 2.极短期意外伤害保险 3.长期意外伤害保险 第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式 一、意外伤害的可保风险 （一）一般承保的意外伤害 1.必须是被保险人身体上的伤害 2.必须是由外界原因、意外事故所致的伤害 3.非故意诱发的伤害 （二）特约承保的意外伤害 经过双方特别约定，在一定条件下承保。 探险、蹦极、医疗事故意外 （三）不承保的意外伤害 1.被保险人故意犯罪活动中受到的伤害 2.被保险人在寻衅斗殴中受到的意外伤害 3.被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害 第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式 二、意外伤害的责任的内容 死亡给付、残疾给付、医疗费给付、收入损失给付 第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式 四、意外伤害的给付 （一）死亡保险金的给付 （二）残疾保险金的给付 1.残疾程度的评定 （1）残疾程度的评定时机：最多事故发生第180天 （2）残疾程度的分项评定原则 （3）高等级残疾覆盖低等级残疾 注意：人身意外险与工伤保险对残疾项目有显著不同，前者主要是针对肢体和眼睛等感官的残疾，后者可分为十级，包含各类残疾，诸如心血管、神经系统、心胸系统等，范围显著高于人身意外险！ 各自规定的合理之处？ 第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式 2.残疾保险金的给付 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分比 （1）残疾程度确定，保额越高，残疾保险金数额越高 （2）保险金额确定，残疾程度越高，残疾保险金数额越高 3.给付额与保险金（了解） （1）一次伤害，多处致残 未超过100％：残疾保险金＝约定保险金额×累计给付百分比 超过100％： 残疾保险金＝保险合同约定的保险金额 （2）多次伤害：累计支付，但总计不超过保额。 伤害属于同一项目时，只给较严重项，同时扣除上次给付部分 （3）先残后死 （4）特别约定残疾给付 （三）医疗保险金的给付 第四节 意外伤害保险的品种 一、普通伤害保险及团体意外伤害保险 1.普通伤害保险 2.团体意外伤害保险 二、旅行伤害保险 1.交通意外伤害保险 2.旅游意外伤害保险 3.住宿旅客意外伤害保险 三、职业伤害保险 四、意外伤害满期还本保险 五、作为附加险的意外伤害保险 1.健康保险含有意外伤害保险条款 2.人寿保险含有意外伤害保险 案例： 　　某公司采购员刘某于某年11月至江西一旅馆住宿，室内标有“请勿吸烟”明显标志，但刘某仍躺在床上吸烟。疲劳至极的刘某很快熟睡，手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾，浓烟滚滚中的刘某难以辨清方向，慌乱中跳下三楼，摔成重伤，医药费2000余元，最后走路蹒跚。事后刘某持3个月前购买意外伤害附加医疗保险保单和其他有关单据向保险公司索赔。但保险公司认为其跳楼系故意行为，而且有严重过失，不应赔偿。如何处理？其行走障碍及医疗费该赔吗？ 案例： 　　某被保险人投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性，然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。 　　被保险人的受益