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中国银行湖南省分行外汇理财产品风险管理 第2章外汇理财产品风险的现状分析 2．1中国银行湖南省分行概况 191 2年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1 912年至1 949年， 中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大 众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。 新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国 内经济建设做出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003 年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。 2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首 家在内地和香港发行上市的中国商业银行。中国银行是中国国际化和多元化程度 最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务， 主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并 通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集 团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限 公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和 投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本 计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行排名中列 第十一位。 中国银行湖南省分行是中国银行的一级分行，下设30多个部门，共有员工 1000人左右，受总行直接管理。中国银行湖南省分行拥有一个独特的全方位金融 服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服 务，能够满足不同客户的复杂业务需求。商业银行业务是中国银行湖南省分行的 传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务、金融市场业务、资金业务。 中国银行湖南省分行致力于加快国内业务发展，做大做强本土业务。抓住经济全 球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务 跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。 中国银行湖南省分行发展战略以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务 网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。按照 统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争 优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同 效应，为客户提供全面优质的金融服务。 中国银行湖南省分行以商业银行业务作为集团发展的核心与基础，拓展业务 网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。立足 本土，海内外一体化发展，加快国内业务发展，做大做强本土业务。抓住经济全 球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务 跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。 做大型银行集团，长期可持续发展。加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管 理，优化内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后 劲，增强长期盈利能力和可持续发展能力。在近些年的发展历程中，中国银行湖 南省分行始终秉承追求卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细 致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，．树立了卓越的品牌形象。面对 新的历史机遇，中国银行湖南省分行将坚持可持续发展，向着国际一流银行的战 略目标不断迈进。 2．2外汇理财产品简介 外汇理财产品是中国银行湖南省分行的高科技产品，是专为中、高端客户提供 的贴身业务、核心业务，对提升银行经营层次和核心竞争力有很好的促进作用。与 人民币传统业务不同，拓展外汇理财业务必须把握国内、国际两个金融市场，只有 在对两个市场的金融形势准确判断的基础上，才可以有针对性地为客户提供理财 服务。国内的外汇理财产品可谓五花八门，归纳起来主要分为与利率、汇率、信用、 指数挂钩等四大类型，每一类型又包含结构各异的产品．根据当前的市场环境，建议 关注以下几种： (1)通知存款：有些银行推出美元通知存款，存款人在提前5天通知后，可取 回存款本金，并按实际存款期限获得与同档次定期存款利率相当的存款利率，为客 户理财提供了最大的便利． (2)投资者有提前终止权的结构性存款：期限可选择l一3年，票面固定利率 可达1．5％至3．0％左右．该产品最大的特点是可给予投资者终止权力，在每个付息日 决定是否要提前终止该笔存款，重新续作新的产品． (3)与利率区间挂钩存款：该产品与LIBOR利率区间挂钩，存款期限2年， 存款利率按约定期限LIBOR在约定区间的天数计息．这种存款期限较短，在承担一 定市场风险的情况下，有可能获得比同期存款利率高出好几