探索信用卡发展蓝海战略.docVIP

探索信用卡发展蓝海战略 　　摘要：信用卡作为集支付结算、消费、信贷、理财等功能于一体的现代化电子支付工具，其在我国的发展也从萌芽期逐步步入成熟期，发卡规模正以几何级数量增长。信用卡的功能已不再仅仅限于刷卡消费，而是变成了一种综合性的金融产品。而遵循信用卡的生命周期，打破常规经营思路的束缚，勇于创新，并从其他领域借鉴创新思路，才能避免现有市场的白热化“红海”竞争，去开拓无人竞争或少人竞争的新市场，探索信用卡市场发展的蓝海战略。 　　关键词：信用卡；竞争；蓝海战略 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01 　　目前我国信用卡市场已进入精耕细作的精细化经营阶段，信用卡的功能已不再仅仅限于刷卡消费，而是变成了一种综合性的金融产品。如何打破常规经营思路的束缚，勇于创新，并从其他领域借鉴创新思路，避免现有市场的白热化“红海”竞争，而去开拓无人竞争或少人竞争的新市场，探索发展蓝海战略，是我国信用卡发展的一个课题。笔者认为要从以下几个方面，提升信用卡产品的竞争能力。 　　一、开发、创新顺应社会发展、客户需求的信用卡产品 　　自1985年国内第一张信用卡的发行至今，我国信用卡市场经历了起步发展、快速成长。信用卡已不再是高端商务人士的专利，随着银行的大力推广，有一定消费能力的普通民众已成为信用卡的使用者，信用卡不断地深入人们生活，扮演着日常消费的重要角色。 　　与此同时，互联网在我国也同样飞速发展。据CNNIC《第26次中国互联网络发展状况统计报告》调查数据显示，截至2010年6月，我国网民总人数达到4.2亿，占总人口三分之一。网民数量居全球第一，而中国互联网普及率还只有25.5%，远远落后于美国80%的比例，中国互联网还有巨大的发展空间。 　　据数字100市场研究公司对腾讯网民信用卡使用行为与服务需求进行调研的结果显示，近半的受访者使用信用卡进行过网络购物。由于脱离了现场现金交易，信用卡在网络购物中扮演了重要的角色。可以预见，伴随国内电子商务的深入发展以及网络安全条件的进一步加强，信用卡的互联网应用会有巨大的增长??间。 　　根据“蓝海战略”的核心理念，细分客户群体，针对性服务对于信用卡业务的发展是至关重要的。而随着网络的普及和发展电子商务的迅猛发展，网络购物及电子缴费平台也将迅速发展，对于此类客户群体不容忽视。 　　与境内服务完善、成熟，规模较大、安全性高的网站洽谈合作推出网络联名类信用卡，可享双重积分、折扣优惠、网站会员待遇等优惠，吸引目标客户群体，对于网站合作对象可进行市场调研，数据建模分析测算可行性，利用合作网站宣传信用卡产品，达到互利互惠双赢目标。或者开发一款网上支付信用卡，使用它在淘宝网、京东商城、苏宁易购等热销网站消费，可享折扣优惠，同时可在参加网站举办的大型特卖活动时享受折上折优惠。 　　而追求个性的年轻人总是希望拥有的物品带有“唯一”这个标签，也可创新一款异型3D公仔信用卡，申请人可自由设计公仔形象，或将本人形象作为公仔原型，也许它只能被挥卡使用，但可能会成为时尚、前卫达人们的挚爱。 　　二、注重进件受理的质与量，提升邮件送达率、增加查询途径 　　信用卡进件受理是客户体验银行服务的第一站，第一印象的好坏直接影响客户对信用卡业务的基本评价及用卡意愿。通过提高申请表填写内容以及证明材料的规范性与完整性、简化申办流程、落实“三亲见”要求、确保申请材料及时传递、提高客户对电子渠道申请的接受程度等措施，有效缩短办卡周期，给客户带来良好的初印象。 　　信用卡客服热线每日都会接到不少来电查询卡片邮寄情况的客户电话。因此，可以通过监督、规范第三方合作商的工作程序、根据不同地域邮路情况增加第三方合作商等方法缩短邮寄时间、提升送达率。同时，可在网上银行增加“物流详情”查询界面，客户可随时通过选择配送公司、输入邮件编码查询并关注邮件在途情况，在提升邮件送达率的同时减轻客服热线压力，为提升卡片激活率打下良好基础。 　　三、积分可返现金，制定卡片激活营销方案，刺激消费增长 　　要实现从发展客户向发展与经营客户并重转变，就要在抓市场抢份额的同时，看重在“量的争夺”之外的“质的竞争，”要将信用卡发展成为客户的首选信用卡，而不是睡眠卡。 　　在信用卡快速成长期加大发卡量，占领市场，银行每年投入大量的人力物力在信用卡的发行上，但是激活率和使用率都比较低，导致银行浪费了大量资源。而信用卡的成本压力主要在于低激活率造成的高沉淀成本。因此，解决问题的关键在于找到提高激活率的方法。在数字100市场研究公司2010年做的一项信用卡调查中影响信用卡活卡率的最大原因为消费鼓励，即积分太低和刷卡不优惠。 　　银行在现有的积分兑换体系设计对客户吸引力略显不足。为了加大活卡率，提高客户满意